少兒大病險(xiǎn)要考慮保額和責(zé)任期限

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-21 15:44:36

在人們的潛意識中,年輕人都是健康的,大病似乎只屬于中老年人。其實(shí),現(xiàn)如今,已趨于年輕化。一旦患病,巨額的醫(yī)療費(fèi)用,無疑將成為患者及其家庭首要面對的問題。及時投保一份少兒大病險(xiǎn)成為越來越多人的共識,如何在紛繁復(fù)雜的兒童大病險(xiǎn)中選擇最適合的?

目前市場上,目前市場上,少兒大病醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有很多,魚龍混雜,多數(shù)是保險(xiǎn)公司的圈錢產(chǎn)品,對客戶來講,意義不大,但是符合了很多人的心理需求。其實(shí),孩子最需要的保險(xiǎn)是:首先,大人保險(xiǎn),大人是孩子最好的保障,為孩子提供成長生活費(fèi)用、教育費(fèi)用,只要大人有足夠的保障,從經(jīng)濟(jì)角度講,孩子,是可以得到足夠的保護(hù)的。大人保險(xiǎn),是真正起到保險(xiǎn)的作用,最大限度地體現(xiàn)了壽險(xiǎn)的意義與功用,保障家庭經(jīng)濟(jì)。在給孩子買保險(xiǎn)之前,首先要檢視自己是否有保障?

其次,孩子的醫(yī)療以及意外保障,孩子小,抵抗力差,什么東西都敢去碰,容易生病、受傷,住院治療費(fèi)用高昂,需要考慮醫(yī)療以及意外的保障。再次,就是教育費(fèi)用的保障,孩子未來需要接受良好的教育,這是所有父母的心愿,希望孩子未來能有一個好的前途,這就決定了孩子的教育金儲備是一個剛性需求,是必須要準(zhǔn)備的。買??顚S玫?a href='http://m.aligege168.cn/renshou-baoxian/jiaoyu/' target='_blank' title='教育金保險(xiǎn)' >教育金保險(xiǎn),還有最重要的一點(diǎn),就是要添加豁免大人保費(fèi)的功能。

最后,是重大疾病以及壽險(xiǎn)的保障,有足夠的銀子,可以給孩子買少兒大病醫(yī)療險(xiǎn),孩子小,少兒大病醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜,保障額度高。具體方案:保費(fèi)支出、保障規(guī)劃,在深入溝通后,才能確定。

  購買少兒大病險(xiǎn)須防誤區(qū)

誤區(qū)一:重疾險(xiǎn)可保所有疾病其實(shí),投保重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者只有在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。因此,消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時,一定要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,同時應(yīng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史,以免將來理賠時發(fā)生不必要的糾紛。

誤區(qū)二:保額越高越好重疾險(xiǎn)投保金額的高低,應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者自身實(shí)際需要、經(jīng)濟(jì)能力和保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)責(zé)任的具體規(guī)定來確定,而且,保額并非越高越好。目前,重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右,因此一般情況下,重疾險(xiǎn)的保額控制在10萬元至20萬元較為適中,但最好不要低于10萬元。

  關(guān)于少兒大病險(xiǎn)的兩個必知知識

  保額如何確定

了解少兒大病險(xiǎn)如何確定保額,大病保額的確定是根據(jù)需要來定,因此,任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平,大致估算出一個疾病財(cái)務(wù)總需求(如10萬~15萬元),再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等),得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充的額度。

有些大病險(xiǎn)是按基本保險(xiǎn)金額的一定倍數(shù)(如2~3倍)給付即您需要10萬元的保障,只需購買5萬元的保額就夠了。多倍賠付的大病保險(xiǎn)其保障功能是很強(qiáng)的。

由于醫(yī)療費(fèi)用不斷水漲船高,再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢,而這時身體狀況相對會差些,年齡增加對應(yīng)的保費(fèi)也會上升。因此保險(xiǎn)專家建議大病險(xiǎn)要優(yōu)先考慮,同時盡可能滿足。

如果是為孩子或年輕人購買大病險(xiǎn),則還應(yīng)考慮到如通貨膨脹等問題,因此,選擇保額遞增的大病險(xiǎn)則是上策。

  任期限有多長

了解少兒大病險(xiǎn)責(zé)任期限有多長,對于任何人,在投保大病險(xiǎn)時都應(yīng)注意時間段的選擇。在人們的潛意識中,年輕人都是健康的,大病似乎只屬于中老年人。其實(shí),現(xiàn)如今,已趨于年輕化。因此,大病不是意外,大病不分老幼,大病保障應(yīng)是伴隨任何人一生的保障,是每個人生命中必須計(jì)算的成本。大病保險(xiǎn)的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的。

了解大病險(xiǎn)選哪種費(fèi)率合算,任何一種保險(xiǎn),都不比其他商品,其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的,加上保險(xiǎn)費(fèi)率接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管,所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價格競爭。保險(xiǎn)的價格與保障范圍成正比,如果選擇較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品,其責(zé)任范圍和給付條件也會必然受到限制。

由于我國缺乏足夠數(shù)據(jù)對大病的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測算,保險(xiǎn)公司為穩(wěn)健起見,很多大病險(xiǎn)采用浮動費(fèi)率制度。隨著年齡增長,疾病發(fā)生的可能性會增加,因此年輕時投保保費(fèi)相對低廉,歲數(shù)增大時,保險(xiǎn)費(fèi)率會上升很快,為了今后不增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),建議要提前購買大病險(xiǎn),并選擇固定費(fèi)率的險(xiǎn)種。

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