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隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多數(shù)獨(dú)生子女父母開始進(jìn)入老年期，老年人健康與保障成為大家關(guān)注的話題，那么，要如何為爸媽挑選適合的保險(xiǎn)呢？

目前市場上的老年人保險(xiǎn)，主要分為三類，一類醫(yī)療保險(xiǎn)；另一類是意外傷害保險(xiǎn)；第三類是壽險(xiǎn)。老年人在選擇老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題，是意外風(fēng)險(xiǎn)，生病醫(yī)藥費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)。

老年人屬于社會(huì)的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。

其次，意外險(xiǎn)必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為老年人保險(xiǎn)的首要選擇。而在給老年人購買意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。

養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險(xiǎn)。空巢期家庭的老年人，一般對于健康問題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買重疾保險(xiǎn)，即使部分保險(xiǎn)公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過關(guān)、或者價(jià)格比較高，而無法買到滿意的保險(xiǎn)。因此對老年人而言，這方面的保障可通過對養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達(dá)到相同的效果。

那對于壽險(xiǎn)，老年人需不需要購買呢？壽險(xiǎn)其實(shí)包括死亡險(xiǎn)、生存險(xiǎn)和生死合險(xiǎn)，不包括健康險(xiǎn)。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。但我國如果開始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較好的避稅工具。

最后，在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。

值得一提的是，在超過60歲的老年人中，相當(dāng)多的老年人保險(xiǎn)意識強(qiáng)，愿意積極參加保險(xiǎn)。但是目前上海市場上超過60歲的老年人能夠購買的險(xiǎn)種是屈指可數(shù)。保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的單位，投保人的年齡越大就意味著出險(xiǎn)率越高、風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是非常困難的。我國商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史短，經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)收集上還有所欠缺，體現(xiàn)在精算上就是不得不更加謹(jǐn)慎，這也是造成老年險(xiǎn)種產(chǎn)品缺乏的重要原因，相信這種局面會(huì)逐步得到改善。