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理財是我們?nèi)松?guī)劃的重要環(huán)節(jié)。我們要學(xué)會理財，這樣才可以在以后的生活中更加的如魚得水，更加的受益匪淺。有人說保險理財是我們?nèi)松?guī)劃的里程碑，買保險，正確買保險才是我們?nèi)松飞献詈玫姆绞?。買什么樣的保險，花多錢買保險，花多少錢才適合自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況才是我們規(guī)劃中重要形式。所以我們要學(xué)會保險理財！這樣才可以讓我們在以后中更加的幸福。

需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風(fēng)險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。該書總結(jié)的保險理財經(jīng)驗(yàn)、技巧，對投保人是較好的借鑒。

對于適齡但未婚的單身女性而言，在照顧好自己日常生活的同時，也應(yīng)該適當(dāng)為自己添加一些保險產(chǎn)品，以保障生活無虞。信誠人壽北京分公司助理營銷渠道主管趙楠建議，在購買保險時一定要保持清醒的頭腦，理性分析，注意細(xì)節(jié)，找到最適合自己的保險。對單身女性而言，購買保險時應(yīng)首先考慮保障型產(chǎn)品。

20-30歲的年輕未婚女性，身體狀況相對較好，是投保的最佳年齡。如果尚未買過保險，在投保時應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障等比較簡單的壽險類產(chǎn)品，重在對個人的保障，其次才是理財投資。由于年紀(jì)輕，保障類產(chǎn)品相對都比較便宜，不會帶來太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，卻能未雨綢繆，為自己規(guī)劃整個人生的長遠(yuǎn)保障。

購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)?a href='http://m.aligege168.cn/chexian/shangyechexian.shtml' target='_blank' title='商業(yè)險' >商業(yè)險作為補(bǔ)充比較好。其保險費(fèi)用的支出一般為年收入的10%—20%，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。

針對具體的購買原則，要遵循最普通的保障順序，即意外-重疾-養(yǎng)老-理財分紅，所以建議在社保的基礎(chǔ)上，先給自己補(bǔ)充意外險和重疾險，這兩項(xiàng)基礎(chǔ)的保障保費(fèi)相對來說也比較便宜。對于每個人，應(yīng)該考慮醫(yī)療健康方面的保險。隨著人的年齡增大，身體抵抗力逐年下降，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對較弱。所以，首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品。

　　什么階段開始規(guī)劃養(yǎng)老問題比較合適呢？

養(yǎng)老儲備應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。數(shù)字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進(jìn)行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。

可見，想要儲備足夠的養(yǎng)老資金，最好還是能夠及早開始準(zhǔn)備，最遲不要超過45歲，否則很可能就有些遲了，不能充分利用時間的積累優(yōu)勢。

全球人壽(AEGON) 近期進(jìn)行了“ARRI退休儲備”調(diào)研，訪問了來自歐洲八個國家和美國的9000名人士(中國區(qū)單列進(jìn)行)，以預(yù)覽下一代退休人員對于退休生活的預(yù)期以及他們的準(zhǔn)備情況。

由于全球社會平均壽命的持續(xù)增長，各地政府和雇主不得不持續(xù)提高它們的養(yǎng)老金儲備，經(jīng)常出現(xiàn)不堪重負(fù)的現(xiàn)象。從這次調(diào)研中，可以發(fā)現(xiàn)一些與傳統(tǒng)觀念相左的趨勢：人們可以坦然地收下一塊金表，把它當(dāng)作是一份退休儲備；人們還在刻意地避免“退休懸崖”，當(dāng)他面臨退休時，他會通過繼續(xù)從事一些有償工作來緩慢進(jìn)入退休狀態(tài)。

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)如今，大部分的上班族都支持政府養(yǎng)老金改革，從而確保自己未來的退休福利，即使這意味著更高的稅收。與此同時，更多的退休人員開始通過自主經(jīng)營或兼職來達(dá)到收支平衡。盡管現(xiàn)在人們擁有自主經(jīng)濟(jì)能力的年齡已經(jīng)提高，但大部分的受訪者仍然不支持政府因?yàn)槿藗儔勖娱L而延遲退休，他們更傾向于對現(xiàn)有退休模式和計劃進(jìn)行正向改變。

“在一個完整的退休財務(wù)規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險毫無疑問是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有無法替代的優(yōu)勢。首先，長期穩(wěn)健的收益和較低的投資風(fēng)險是商業(yè)養(yǎng)老保險最核心的優(yōu)勢。其次，通過復(fù)利滾存計算收益的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，儲備時間越久，效果越佳，‘復(fù)利的魔力’能得到明顯的體現(xiàn)。第三，養(yǎng)老保險產(chǎn)品操作簡單，無需打理，同時能做到?？顚Ｓ?，避免資金使用的不確定性。

此外，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分緩解長壽帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財工具都無法實(shí)現(xiàn)的。保險保障作為退休財務(wù)規(guī)劃中‘防守策略’的執(zhí)行者，建議大家利用保險合理規(guī)劃家庭財務(wù)，提供家庭未來退休生活所需的財務(wù)準(zhǔn)備，并為家人構(gòu)筑一道保障后防線，以協(xié)助應(yīng)對潛在的財務(wù)風(fēng)險。”

目前，市場上商業(yè)養(yǎng)老保險種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，?？等藟?/a>近期熱銷的“樂無憂”年金保險（分紅型），就是一款典型的年金保險產(chǎn)品(分紅型)。它既能幫助客戶有效地儲備養(yǎng)老金，而且，自保單生效后自首個保單周年日開始，每年都有一定的生存給付。同時還提供保單借款服務(wù)，在不影響?zhàn)B老金儲備的前提下，為投保者解決燃眉之急。