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隨著經(jīng)濟(jì)的增長,越來越多的人學(xué)會(huì)了用保險(xiǎn)保障自己的生活。關(guān)于保險(xiǎn)我們應(yīng)該注意車險(xiǎn)?,F(xiàn)在的人追求的是高品質(zhì)的生活,所以越來越多的人希望在自己的生活得到最大的權(quán)益。我們不希望自己在以后的交通意外中受到很大的傷害,所以我們必須要有防患于未然的理念。這樣才可以正確的面對(duì)車險(xiǎn),理性面對(duì)車險(xiǎn)中的應(yīng)該注意的問題。
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
新的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款、費(fèi)率為廣大消費(fèi)者提供了更廣闊的選擇空間。專家認(rèn)為,對(duì)于一般的私家車來說,上保險(xiǎn)要根據(jù)自身情況設(shè)計(jì),以用車的特點(diǎn)以及所處的用車環(huán)境來選擇差異化的產(chǎn)品,購買時(shí)要注意如下問題:
注意之一:選好保險(xiǎn)代理人。
在預(yù)算一定的情況下,投保車險(xiǎn)可以按照第三者、車損、盜搶、不計(jì)免賠和其他附加險(xiǎn)的順序進(jìn)行投保。在投保主要險(xiǎn)種后,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,可以考慮玻璃單獨(dú)破碎(人保車損險(xiǎn)中已納入玻璃單獨(dú)破碎責(zé)任)、自燃、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等。在購買渠道的選擇上,消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)選擇信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司和代理人,不僅要弄清車險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)是否具有合法資格,還應(yīng)了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽(yù)程度。
注意之二:仔細(xì)閱讀條款。
在購買車險(xiǎn)時(shí),要仔細(xì)閱讀車險(xiǎn)條款,尤其是保險(xiǎn)責(zé)任免除條款。消費(fèi)者詢問所購買的車險(xiǎn)條款是否經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),并認(rèn)真了解條款內(nèi)容,重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和特別約定、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù)、退保和折舊的規(guī)定以及保險(xiǎn)公司是否對(duì)于除外責(zé)任做出說明、是否提供附加險(xiǎn)對(duì)除外責(zé)任進(jìn)行承保等。很多人只把上車險(xiǎn)作為一項(xiàng)上牌照前必須履行的義務(wù)來看待,或者只是聽保險(xiǎn)銷售員的介紹,投保時(shí)根本不看保單條款,只在出險(xiǎn)時(shí)才把保單翻出來,才發(fā)現(xiàn)有問題。
注意之三:弄清費(fèi)用如何計(jì)算。
消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)關(guān)注其費(fèi)率是否與保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的費(fèi)率一致,了解保險(xiǎn)公司的費(fèi)率優(yōu)惠規(guī)定和無賠款優(yōu)待的規(guī)定,并了解賠償金額的計(jì)算。如果對(duì)于條款內(nèi)容或保費(fèi)計(jì)算有疑問,可以要求保險(xiǎn)公司銷售人員或者代理人進(jìn)行解釋。這將有助于減少出險(xiǎn)之后的糾紛。因?yàn)樵诎l(fā)生保險(xiǎn)事故后,和保險(xiǎn)公司進(jìn)行交涉時(shí),主要就是兩個(gè)問題:保險(xiǎn)公司是否進(jìn)行賠償;賠多少。這兩個(gè)問題基本上取決于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的理賠方式和保險(xiǎn)金額。
注意之四:售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要。
由于新車險(xiǎn)提供了眾多的差異化產(chǎn)品,消費(fèi)者應(yīng)該選擇幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行比較,主要在價(jià)格、條款、理賠責(zé)任等方面。價(jià)格雖然是一個(gè)重要的考慮因素,但保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)也一樣重要。"價(jià)格可能高一點(diǎn)、或者低一點(diǎn),但差得不會(huì)太多,但是,理賠結(jié)果卻會(huì)差別很大"。判斷一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格是否合適,主要應(yīng)該看它保障的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有哪些、范圍有多大。比如有些保險(xiǎn)公司規(guī)定受保險(xiǎn)車輛所載貨物、車上人員意外撞擊屬保險(xiǎn)責(zé)任,而有些保險(xiǎn)公司就規(guī)定不屬于;有些公司規(guī)定對(duì)車身劃痕損失進(jìn)行保險(xiǎn),而有些公司就沒有這個(gè)規(guī)定。
據(jù)了解,目前車險(xiǎn)中除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的之外,其余的都是商業(yè)險(xiǎn)種,比如車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)等等,幾乎能想到的損害方式都會(huì)有相對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)專家建議,車主給新車購買保險(xiǎn),要重點(diǎn)考慮四大因素:車、人、用途、地域。如:低價(jià)位的家用車,車主是熟練司機(jī),用車主要是為了上下班接送孩子,這樣的情況下出險(xiǎn)率很低,只購買車損險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)就可以。而10萬元以上的中、高檔車,車主是新手,用于上下班,有時(shí)候也駕車出省旅游,那么車主就不能只購買交強(qiáng)險(xiǎn),還要購買商業(yè)第三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種。另外,新車在使用兩三年內(nèi)都不用購買自燃險(xiǎn)。
商業(yè)第三者險(xiǎn)一般應(yīng)該投保較高的金額,這樣不管是撞了別人還是被別人撞,都好處理。專家建議,如果您的車只是上下班用,很少出遠(yuǎn)門,而您駕駛又相對(duì)謹(jǐn)慎,那么撞死人、撞傷人的機(jī)率就很小,買20萬左右的第三者險(xiǎn)就差不多了。如果您的車除了上下班之外,還需要做很多商務(wù)性活動(dòng),也經(jīng)常出差,甚至常上高速公路,撞傷人甚至致死的機(jī)率明顯增加,則需要購買50萬的第三者險(xiǎn)。經(jīng)常跨省、跨市行駛,性急且行駛中喜歡不停變線,見空就鉆,如果經(jīng)濟(jì)承受力允許,最好購買100萬的第三者險(xiǎn)。
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