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萬能保險是指包含保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險，保險公司不斷推出新的萬能保險產(chǎn)品，我們在投保之前一定要根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險險種，充分了解保險特點(diǎn)及知識，對自己以后的利益有一個保障。

萬能保險具有以下特點(diǎn)：

　　第一、繳費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。一般來講，投保人支付首期保險費(fèi)后，可不定期不定額的支付保費(fèi)，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。(不定期支付注解：是指所交的保費(fèi)在支付初始費(fèi)用，保障成本等費(fèi)用后的保險合同中的保單價值足以支付到您經(jīng)過不定期后的繳費(fèi)年度！如果經(jīng)過不定期的繳費(fèi)年度時，您的保單價值就會歸于零并且保險公司已不再承擔(dān)保險責(zé)任！最好不定期的繳費(fèi)方式不要去使用！）

　　第二、保障可調(diào)。賬戶資產(chǎn)可在合同約定的條件下靈活支取，按照條款，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。

　　這里的約定的條件下靈活支取主要是指領(lǐng)取金額和領(lǐng)取后的保單賬戶的價值是要符合保險公司規(guī)定的最低金額的要求，在合同中有說明的。

　　第三、通常最低的保底利率，定期結(jié)算投資收益，是為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。（最低保證利率以上的投資回報，可以在平安官網(wǎng)查詢得到每月結(jié)算利率！如果您對特定保單年度的扣費(fèi)額度提出質(zhì)疑，可以要求平安保險公司對該保單年度的每月結(jié)算情況及其累積向您書面答復(fù)數(shù)據(jù)的來源，客戶享有費(fèi)用扣除的知情權(quán)，同時也不要忘了您擁有消費(fèi)者依法應(yīng)享有的權(quán)力。）

　　如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

　　購買萬能險之前也要注意在不同階段調(diào)整好保額，減低風(fēng)險。

一、要清楚初始費(fèi)用、提取手續(xù)費(fèi)用等必須支付的部分，看清楚利益演示表。

　　一般在投保萬能產(chǎn)品的時候，營銷人員都會提供一份利益演示表供客戶參考的，雖然這只是演示收益，而并非真實(shí)收益，但也能夠從中看出自己賬戶的變化情況，做到心中有數(shù)

二、問清演示收益率以及歷史收益率。

　　在看演示利益表的時候，最好能夠問問高、中、低檔的演示利率各為多少，并且自己粗略核算一下；另外，了解一下該產(chǎn)品的歷史收益率如何。這么做的目的是避免一下子被表格上的數(shù)字所迷惑，畢竟，表上僅是演示收益，有的公司為了使自己的產(chǎn)品更加有吸引力一些，演示收益會做得很高，與真實(shí)收益有一定的差距。

三、注意合同中的一些保險公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如有的產(chǎn)品對保底利益有時間限制，有的是以當(dāng)時一年期定存利息為標(biāo)準(zhǔn)，有的對賬戶管理費(fèi)保留有調(diào)整權(quán)等。

四、注意風(fēng)險保費(fèi)。

　　不要認(rèn)為萬能險本身的壽險額度是贈送的，要知道，世上沒有免費(fèi)的午餐。雖然你可以自己設(shè)定壽險額度，但是相應(yīng)的風(fēng)險保費(fèi)也全是自己支付的。萬能壽險的風(fēng)險保費(fèi)采用的是自然費(fèi)率的形式，也就是隨著年齡的不同，每年對應(yīng)于同樣保額的費(fèi)用是不同的，當(dāng)然，年齡越大越貴。

　　如果到了60歲以后，每年的風(fēng)險費(fèi)用是相當(dāng)厲害的；如果你恰好又在萬能險上面附加了重疾，那么每年風(fēng)險費(fèi)用就要扣掉幾千上萬塊，這都是消耗掉的！所以，一定要在適當(dāng)?shù)臅r候調(diào)整保額，甚至結(jié)束掉這份保險，把賬戶里的錢拿出來。