巧妙購買人身意外險(xiǎn)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-10 10:36:54

一個(gè)人的生活充滿意外,我們無法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)無處不在。所以意外事故都有可能不期而至。大多之后,意外事故不但會給您帶來身體傷害,也會給您造成財(cái)務(wù)和醫(yī)療費(fèi)用等損失。意外險(xiǎn)能夠讓保險(xiǎn)公司來承擔(dān)這部分損失,使自己的損失減到最小程度。許多人都意識到了意外險(xiǎn)的重要性,但是卻不知道如何購買,針對這一情況,保險(xiǎn)專家給出了以下幾個(gè)建議。

人身意外保險(xiǎn) 購買之前要思考

在心里觸發(fā)的一瞬間,人們想買一份人身意外保險(xiǎn),但是很多人從來沒涉及過這一方面,面對市場上種類繁多的產(chǎn)品,不知道怎樣購買才好?確實(shí),買人身意外險(xiǎn)是要從自身考慮一些因素的,不可人云亦云,不加思考的結(jié)果只會是一次失敗的投保。

搞清保險(xiǎn)種類差距,根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險(xiǎn)做出選擇。比如,人身意外傷害保險(xiǎn)只是對因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付,不會對支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付,已經(jīng)投過醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以選擇此類保險(xiǎn)。否則,應(yīng)該購買與意外傷害險(xiǎn)類似的意外傷害綜合險(xiǎn),此種保險(xiǎn)包括對醫(yī)療費(fèi)用的賠付。

再比如,我們在乘坐汽車、飛機(jī)的時(shí)候都會自愿購買一份乘客意外險(xiǎn),在此建議大家最好都要購買,交通事故是造成意外的一大主因。但是,有的人需要長期出差,經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間,這時(shí)就不適合每次坐車、坐飛機(jī)都購買一次乘客意外險(xiǎn)了,購買一年期的人身意外保險(xiǎn)比較合適。

以上只是舉得兩個(gè)個(gè)例子,并不代表全部,只是為了說明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險(xiǎn)中做出最適合自己的選擇。

了解保障范圍。

在購買意外傷害保險(xiǎn)時(shí)要看清保障范圍,有些內(nèi)容是公司是不報(bào)銷的。意外醫(yī)藥費(fèi)一般都有免賠額,所以一定是在免賠額之上才能按比例報(bào)銷。有的有疾病住院保障,有的沒有。所以家長在投保前一定要根據(jù)自己情況,弄清楚需要保障范圍,選擇合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

了解投保程序。

通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員,可以選擇一家有良好口碑的保險(xiǎn)公司。還可以網(wǎng)上投保。

了解理賠流程和所需資料。

購買保險(xiǎn)容易理賠難,在購買保險(xiǎn)前要了解理賠流程和資料,這樣在出險(xiǎn)時(shí),就可以從容面對。

了解身故保額。北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,不要盲目地以為多投保多保障。

注意產(chǎn)品組合。

有了意外保障,建議還可以附加一份重大疾病的保障,以全面保障自己的人身安全。

選購人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么?

意外險(xiǎn)是最簡單的險(xiǎn)種這一,保費(fèi)便宜,責(zé)任明確,是與我們?nèi)粘I盥?lián)系非常緊密的險(xiǎn)種之一。意外險(xiǎn)的選購也有一些講究:

要搞清楚“意外”的定義。意外險(xiǎn)只對由于非本意的,外來的突然的事件造成的死亡、傷殘,以及帶來的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

要搞清楚意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別。一般的意外傷害保險(xiǎn)只對由于意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡和傷殘進(jìn)行賠付。而意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則對由于意外事故導(dǎo)致被何險(xiǎn)人發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

例如,小李意外地被飛來的石頭砸傷了腳趾頭,經(jīng)過治療完全愈合,沒有造成腳趾頭的缺失。如果他只購買了意外傷害保險(xiǎn),那么由于達(dá)不到意外傷害殘疾給付標(biāo)準(zhǔn),不能得到任何賠償;但如果小李購買了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),則可以要求保險(xiǎn)公司對治療腳趾頭發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。

要根據(jù)所從事的職業(yè)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同職業(yè)發(fā)生意外的概率不同,其費(fèi)率也不同。一般而言,戶外工作人員的費(fèi)率高于室內(nèi)工作人員,高危行業(yè)人員費(fèi)率高于一般人員。因此,應(yīng)當(dāng)盡量選擇適合自己職業(yè)類別的產(chǎn)品,或者選擇對職業(yè)類別沒有要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果你選擇具有職業(yè)等級區(qū)別的意外險(xiǎn),當(dāng)你的職業(yè)發(fā)生變化時(shí)要及時(shí)告之保險(xiǎn)公司,否則有可能造成賠付方面的損失。

人身意外保險(xiǎn) 理賠注意細(xì)節(jié)

保費(fèi)低、保額高是人身意外保險(xiǎn)的特點(diǎn),但是與之對應(yīng)的是保險(xiǎn)責(zé)任比較單一,僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾?,F(xiàn)在很多人身意外險(xiǎn)均可以附加意外醫(yī)療險(xiǎn),如果被保險(xiǎn)人希望獲得全面保障,可以選擇這類附加險(xiǎn),保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

在人身意外保險(xiǎn)中,一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級,按照與職業(yè)類別對應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠。因此當(dāng)自身職業(yè)發(fā)生變更之后應(yīng)第一時(shí)間告知保險(xiǎn)公司,如果變更職業(yè)或工種未依前項(xiàng)約定通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故的,事故后公司會按其原收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算給付保險(xiǎn)金。

除了以上這些,需要注意的細(xì)節(jié)還有很多,這些都能幫助您獲得較好的理賠。

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