40歲以后的保險(xiǎn)規(guī)劃,你知道嗎?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-20 18:28:33

很多人步入中年或者老年,漸漸對(duì)自己身體以及養(yǎng)老等問(wèn)題發(fā)出疑問(wèn),該如何保障自己有一個(gè)舒心安樂(lè)的晚年生活呢?保險(xiǎn)專(zhuān)家建議養(yǎng)老保險(xiǎn)早購(gòu)買(mǎi)早受益!

中國(guó)有句古話:“三十而立,四十不惑”。人到40歲的時(shí)候,個(gè)人的職業(yè)發(fā)展大多進(jìn)入了平穩(wěn)發(fā)展期,家庭收入也隨之趨于穩(wěn)定,較少出現(xiàn)大的波動(dòng)。所以,這個(gè)時(shí)候也是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要時(shí)期,一個(gè)良好的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃有助于保持穩(wěn)定的家庭生活水平,并平穩(wěn)過(guò)渡到退休生活;反之則會(huì)在退休以后出現(xiàn)很大的落差。而其中的保險(xiǎn)規(guī)劃在40歲這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也是特別關(guān)鍵,因?yàn)楹芏嗟谋kU(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率在40歲后都會(huì)出現(xiàn)較大幅度的提升,這也意味著人身風(fēng)險(xiǎn)的加大。

在選擇投保商業(yè)養(yǎng)老金之前,最好先在專(zhuān)業(yè)人士的指導(dǎo)下計(jì)算出一個(gè)相對(duì)合理的養(yǎng)老缺口,然后就能測(cè)算出目前每月需要儲(chǔ)蓄的金額。最適合用作未來(lái)養(yǎng)老補(bǔ)充的保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩類(lèi):一類(lèi)是年金類(lèi)保險(xiǎn),這里產(chǎn)品能夠從約定的領(lǐng)取年齡開(kāi)始持續(xù)提供十分穩(wěn)定的補(bǔ)充養(yǎng)老金,生存時(shí)間越長(zhǎng)、領(lǐng)取總額也就越高。另一類(lèi)是萬(wàn)能型保險(xiǎn),這種產(chǎn)品提供的是一個(gè)完全自由支配的補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶,可以根據(jù)自己的實(shí)際需要,靈活的從這個(gè)賬戶中進(jìn)行支取。

50后的人還能投保嗎?

專(zhuān)家:對(duì)步入退休年齡的人群而言,他們一般都有存款積蓄,或者退休養(yǎng)老金。50后投資理財(cái)應(yīng)遵循一條基本原則,就是安全為先、防范風(fēng)險(xiǎn)。50后理財(cái)首選儲(chǔ)蓄品種,保險(xiǎn)市場(chǎng)上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定,而且在60歲后還可購(gòu)買(mǎi),是中短期理財(cái)?shù)牧己霉ぞ?,且該?lèi)產(chǎn)品還有一定的保障功能。此外,根據(jù)當(dāng)前的法律,保險(xiǎn)所得是不征稅的,保險(xiǎn)金也不參與遺產(chǎn)分配。

陳戈生于上世紀(jì)60年代,現(xiàn)在是一家大型國(guó)有企業(yè)的中層干部。作為社會(huì)中堅(jiān)力量和家庭經(jīng)濟(jì)支柱,在這個(gè)年齡段,孩子已經(jīng)長(zhǎng)大,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少,收入較高,財(cái)富結(jié)余較多。

60后投保晚不晚?

專(zhuān)家:60后最大的風(fēng)險(xiǎn)是罹患重大疾病,因?yàn)?0歲后重大疾病的發(fā)病率明顯升高,這時(shí)應(yīng)適當(dāng)提高重疾險(xiǎn)的投入。從當(dāng)前重大疾病治療費(fèi)用來(lái)估算,保額最好在30萬(wàn)元以上,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,保障還可以更充足一些。產(chǎn)品選擇上,最好選擇終身型重大疾病保險(xiǎn),以避免因?yàn)槟挲g增長(zhǎng)或身體原因出現(xiàn)保險(xiǎn)公司不予續(xù)保而帶來(lái)?yè)p失。

另外,60后人群需要考慮退休后的生活保障,養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問(wèn)題。特別是在企業(yè)單位上班的人群,因?yàn)轲B(yǎng)老金雙軌制等原因,養(yǎng)老金替代率較低。同時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比,越早投保,保費(fèi)越少。

60后規(guī)劃養(yǎng)老時(shí),最好考慮有固定收益的品種,比如定投式分紅保險(xiǎn)就具有抵御通貨膨脹的功能,風(fēng)險(xiǎn)低,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補(bǔ)充。
 

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