隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展,很多人都考慮購買一些商業(yè)保險作為基本社保的補充,但是很多人對商業(yè)保險并不了解。商業(yè)保險的種類有哪些?如何投保商業(yè)保險?
商業(yè)保險的種類 商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營:商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。一般人們所說的保險都是指商業(yè)保險。
1. 根據(jù)投保人的數(shù)量分類,可分為個人健康險和團體健康險。
2. 根據(jù)投保時間的長短,可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團體短期險和團體長期險,同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。
3. 按照保險責任分類 a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險,即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用,都可獲得定額補償?!)醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險,指對被保險人在接受醫(yī)療服務時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋kU?!)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險,指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。
4. 根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類,可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。
5. 根據(jù)給付方式不同分類
a)費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù),按照保險合同的約定,補償其全部或部分醫(yī)療費用。
b)津貼型保險(定額給付型保險)。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出,以保險合同約定的標準給付保險金的保險。
c)提供服務型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中,保險人直接參與醫(yī)療服務體系的管理。保險人根據(jù)一定標準來挑選醫(yī)療服務提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生),并將挑選出的醫(yī)療服務提供者組織起來,為被保險人提供醫(yī)療服務。并有嚴格正式的操作規(guī)則以保證服務質(zhì)量,經(jīng)常復查醫(yī)療服務的使用狀況,被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。
越來越多的人開始關(guān)心起自己的保障問題,這是社會進步的體現(xiàn),更是人們的風險意識在逐步提高的具體表現(xiàn),十分可喜。保險分為社會保險和商業(yè)保險。有些人常常會問,社會保險和商業(yè)保險哪個比較好。專家告訴你:要想生病少花錢,最好擁有社保和商保“雙保險”。
社會保險是法定的保險,它的基本原則是:低水平,廣覆蓋。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全滿足個人對保障的需求,于是,就需要商業(yè)保險來做補充了。而商業(yè)保險由于自身險種多的特點,可以根據(jù)個人的需要和實際的經(jīng)濟支付能力來購買。以社保為基礎,商保為補充,雙管齊下,發(fā)揮組合保險的最大效能。
那么,如何選擇商業(yè)保險呢?以下提供給讀者一些購買原則:
第一,只買自己最需要的。
商業(yè)保險的險種繁多,一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇,并不是買得越多越好,切忌盲目貪多,應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實際情況,適當購買人身保險,既要使經(jīng)濟能長時期負擔,又能得到應有的保障。
第二,一定要量力而行。
舉個案例:王峰,29歲,某電子公司銷售,每月平均工資4000元,并且預備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來到城市居住,無退休金。王峰欲為其父母買養(yǎng)老保險。按照現(xiàn)在大部分保險公司養(yǎng)老保險的繳納規(guī)定,越晚交保費越貴,算起來,王峰每年可能得支付保費5000—8000元,每月平攤 400—700元左右。王峰已29歲,即將結(jié)婚,緊接著可能會有孩子。這看似少的保費,實際是難以承受對。而且養(yǎng)老保險的繳費時間長,資金周轉(zhuǎn)性差,如果有急用更難運作。面對這些情況,辦理養(yǎng)老險不如給自己買份保險。險種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險,這種保險保險保費不貴,但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)??梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒?。萬一自己出險,父母不必為失去依靠而操勞生計。
第三,如果你對保險沒有任何概念,那么請一位可以被你所信任、有責任感、業(yè)務精通的保險業(yè)務員,讓他(她)結(jié)合你的具體情況,為你量身設計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業(yè)務員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。
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