開心保保險網(wǎng)

保險在我們的生活中起到了越來越重要的作用，所以了解保險條款就可以讓我們在以后加入保險后以免上當(dāng)受騙。保險條款對保險起到了很重要的作用，就猶如魚兒對水的需要。不是我們每一個人都必須要了解保險條款，但是我們要明白保險條款的存在，這樣才可以讓我們更加的在保險行業(yè)中受到權(quán)益的照顧。就讓我們從保險中看到保險條款的意義吧。

保險人根據(jù)業(yè)務(wù)需要載入保單的稱"選擇條款"；按照被保險人要求增加承保危險的稱"附加條款"；被保險人為了享受合同權(quán)利而承諾應(yīng)盡義務(wù)的約定稱"保證條款"；對專門行業(yè)，保險人在保險保障等方面作專門規(guī)定的稱"行業(yè)條款"。在國外，保險條款通常是由保險人或保險同業(yè)工會制定的，屬保險人的單方法律行為。

我國在《保險法》頒布之前，也遵循國際通行的做法，保險條款由單方面預(yù)先擬訂，但現(xiàn)在情況已有所改變?，F(xiàn)已頒布的《保險法》規(guī)定：商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制定。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)督管理部門備案。

以重大疾病險為例，不懂內(nèi)情的人可能以為重疾險的保障范圍基本一致，有區(qū)別的只是公司服務(wù)或者保費，但仔細(xì)研究條款，其中大有差異。比如說一家公司，月繳幾百元可以有10萬元的保額，乍一看上去保費相對便宜，但仔細(xì)推敲，他們所承保的病種較少，而且所承諾的10萬元保額遇到重疾給付大多只有50%，也就是5萬元，所以看上去保費少繳了，實惠并沒享到多少。與之相比較，另外一家公司的條款就要誘人得多，所繳保費沒多多少，但它的保障范圍可以有40種疾病，而且60歲以后無給付還可以返還，當(dāng)然要合算很多。

物流責(zé)任保險條款的發(fā)布、實施，具有以下幾點進(jìn)步意義：

填補(bǔ)了我國物流企業(yè)綜合責(zé)任保險的空白物流責(zé)任保險是廣大物流企業(yè)迫切需要的一種綜合責(zé)任保險，由于世界范圍內(nèi)對于“物流”缺乏統(tǒng)一定義，物流服務(wù)內(nèi)容有所不同，缺乏承保物流企業(yè)責(zé)任保險的經(jīng)驗，所以國內(nèi)外保險公司對于物流企業(yè)綜合責(zé)任保險都仍處于探索階段。中國人保公司適應(yīng)我國現(xiàn)代物流發(fā)展需求，吸收發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，率先推出物流責(zé)任保險條款，填補(bǔ)了我國物流企業(yè)綜合責(zé)任保險的空白，走在了世界前列。

初步滿足了我國物流企業(yè)的基本責(zé)任保險需求該條款沿用了國家標(biāo)準(zhǔn)《物流術(shù)語》關(guān)于“物流”的定義，涉及運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等各個物流服務(wù)環(huán)節(jié)，與現(xiàn)階段我國物流服務(wù)企業(yè)提供的主要物流服務(wù)內(nèi)容相一致，覆蓋了我國物流企業(yè)實現(xiàn)服務(wù)基本功能過程中因過失而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的絕大部分貨物損失賠償責(zé)任，初步滿足了現(xiàn)階段我國物流服務(wù)企業(yè)的基本責(zé)任保險需求。

但是，該條款也還存在一些不足，如果加以改進(jìn)將會更好。

物流保險責(zé)任范圍較小，不能充分滿足市場需求根據(jù)該保險條款，保險人僅承保被保險人在物流業(yè)務(wù)過程中，由于火災(zāi)、爆炸、運輸工具發(fā)生碰撞、出軌、傾覆、墜落、擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、擠壓導(dǎo)致的包裝破裂或容器損壞、裝卸人員違規(guī)裝卸、搬運等五種原因造成的物流貨物損失，不包括被保險人因上述原因而給第三者造成的人身傷亡或其他財產(chǎn)損失。從引起被保險人賠償責(zé)任的環(huán)節(jié)來看，基本限于被保險人在運輸、儲存、裝卸、搬運、配送貨物過程中造成的物流貨物損失，而不包括被保險人在提供包裝、流通加工、信息處理服務(wù)過程中造成的物流貨物損失。

該條款，只在附加投保錯發(fā)、錯運費用損失險、流通加工、包裝責(zé)任險情況下，才承保信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致信息處理錯誤造成物流貨物錯發(fā)目的地的費用損失和對物流貨物進(jìn)行流通加工、包裝造成的第三者財產(chǎn)損失。只在被保險人附加投保流通加工、包裝責(zé)任保險情況下，才承保被保險人在承保地域范圍內(nèi)對物流貨物進(jìn)行流通加工、包裝，造成使用、消費或操作該物流貨物的第三者人身傷害、疾病、傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任風(fēng)險。相反，明確規(guī)定了二十多項保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失、費用和責(zé)任，特別規(guī)定對于發(fā)生在中華人民共和國境外的財產(chǎn)或費用損失不負(fù)責(zé)賠償。這就不能充分滿足物流企業(yè)，特別是國際物流企業(yè)的責(zé)任保險需求。

條款不論出身，只要它能幫助你最大可能地獲取權(quán)益，就是值得關(guān)注的。條款的重要性很大程度上超出了公司本身，投保人在選擇比較保險產(chǎn)品時，應(yīng)該把注意力集中在條款上，而不要一味盲從保險代理人的慫恿。有些人認(rèn)為，到中小保險公司投保，會在核保、理賠方面遇到更大的麻煩。其實在一個公開的市場上，能夠進(jìn)入的公司資質(zhì)大體相似，他們之間的差異有的在于進(jìn)入行業(yè)時間的長短，有的是因為知名度不夠，而一旦競爭完全充分了，各公司的服務(wù)環(huán)節(jié)也大體趨向一致。