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兒童的教育問題一直是很多家長關(guān)注的焦點，兒童保險應(yīng)該怎么保？這是讓許多家長困惑的問題。如何合理選擇一份好的兒童教育保險？

　　兒童教育保險應(yīng)注意事項

先保大人后保小孩。在家庭保險方面，家長往往優(yōu)先為孩子投保，忽略了自己本身的保障規(guī)劃。保險專家表示，這是最嚴重的誤區(qū)，大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子上了兒童險，家長自己卻沒有一份保障，那么萬一當家長發(fā)生意外時，整個家庭很可能會因此陷入困境。

目前孩子的教育開銷越來越大，特別是不少家長準備將來送孩子出國留學(xué)，教育金保障就顯得尤為重要。專家指出，購買教育金保險時最好選擇帶有保費豁免功能的附加險產(chǎn)品。

　　兒童教育保險  應(yīng)問清楚豁免條款范圍

目前，市場上這類產(chǎn)品比較多的是分紅型教育險，大部分壽險公司都有此類產(chǎn)品出售。此類教育險多含有對投保人身故或意外高殘后的“主險保費豁免”責任，這是一個很重要的保障內(nèi)容，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。

據(jù)了解，少兒保險的保費豁免條款不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在保險合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費。此外，各家保險公司對豁免的定義不一樣，有的公司規(guī)定投保人全殘即可豁免，有的則要求投保人身故才能豁免，家長投保時應(yīng)問清楚豁免條款的豁免范圍。

　　兒童教育保險  教育金保額宜在30萬內(nèi)

兒童教育儲蓄金越早準備越好，投資進行復(fù)利滾存，累計時間越久獲利越多。據(jù)記者了解，通常小孩從出生到上大學(xué)時都可以投保。

保險專家表示，投保這類保險，保額一般在10萬~30萬元為宜，對于部分產(chǎn)品打出短期快速返還的賣點，消費者也不要盲目追捧，通常這類產(chǎn)品前期投入的保費也較多，在同等條件下，性價比未必最高。

　　支出不宜超總收入的20%

現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍認為，用于家庭保險理財?shù)闹С?，占整個家庭可分配收入的15%-20%，是比較理想的狀態(tài)，最多也不要超過20%。我們在跟客戶談保險合同前，都會提醒他們謹慎考慮家庭的財務(wù)狀況，適度投保，要保證這筆錢投出去以后,在風(fēng)險來臨保險發(fā)生作用之前，不會對正常生活產(chǎn)生影響。

專家介紹，“現(xiàn)在學(xué)校每年都給學(xué)生團體保險，家長在選擇其他商業(yè)險時應(yīng)該仔細考慮，因為一旦發(fā)生意外，保險公司還是以團體保險規(guī)定的賠償為主，商業(yè)險只是作為它的補充，當達到保險合同規(guī)定的賠償上限時，被保險人并不會得到雙倍甚至更多的賠償。”

　　購買兒童教育金保險的方式

兒童教育金保險常見以下兩種方式，一種是按比例固定領(lǐng)取，保證在孩子接受高等教育時，每年有充足的教育費用；第二種為投資型保險，通過定期定額投資來實現(xiàn)我們的目標，透過選擇合適的賬戶，達到收益比銀行高，風(fēng)險比直接投資股票基金市場低，兩方面都可以照顧。

教育基金必不可少，有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作約需40萬元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費用，還不包括一些其他開支。所以提前為孩子做財務(wù)規(guī)劃和安排非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成為家庭理財的重要內(nèi)容。因此，有條件的父母不妨利用保險為孩子建立一份長期教育保障計劃，以便中學(xué)、大學(xué)等各個階段都有足夠的經(jīng)濟實力支撐和保證孩子順利成長。