投資保險(xiǎn)要理性

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-25 11:48:05

保險(xiǎn)是對人們發(fā)生意外、疾病、財(cái)產(chǎn)等一種保障,當(dāng)然也有理財(cái)型保險(xiǎn),但絕對不能把保險(xiǎn)當(dāng)作賺錢的方法,所以投資保險(xiǎn)要理性

投資保險(xiǎn)項(xiàng)目復(fù)雜多樣、風(fēng)險(xiǎn)大,需要通過法律制度加以規(guī)范和調(diào)整。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)項(xiàng)目主要為高科技項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)投資活動存在技術(shù)、市場、管理、資金等多方面風(fēng)險(xiǎn),據(jù)美國曼斯菲爾德1981年一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明,高新技術(shù)項(xiàng)目只有60%的研究開發(fā)計(jì)劃在技術(shù)上獲得成功,其中只有30%能夠推向市場,最終投資盈利的僅有12%。

投資保險(xiǎn)法律缺失。投資保險(xiǎn)不是純粹性風(fēng)險(xiǎn),具有投機(jī)性,和一般財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有差異。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)涉及各行業(yè)技術(shù)前端領(lǐng)域,保險(xiǎn)金和賠償金設(shè)定、責(zé)任認(rèn)定、技術(shù)鑒定等與比普通商業(yè)保險(xiǎn)更加復(fù)雜困難,并且具有較強(qiáng)的人為因素,與創(chuàng)業(yè)人能力、決心息息相關(guān),現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度很難調(diào)整創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)關(guān)系。但是兩者保險(xiǎn)基本原理上是一樣的,遵循保險(xiǎn)法律的基本原理和制度,如投保人和保險(xiǎn)人的基本關(guān)系等。

構(gòu)建投資保險(xiǎn)法律制度意義重大。制定創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度是保險(xiǎn)法律體系、乃至整個(gè)法律體系的完善和進(jìn)步。從法律的規(guī)范性作用看,創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度在以下兩個(gè)方面作用較為明顯:一是強(qiáng)制作用。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)制度強(qiáng)制性對于擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)覆蓋面的作用,是不言而喻的。二是指引、教育作用。投資保險(xiǎn)法律制度具有很好的指引、宣傳、教育作用。

家庭成員中投資保險(xiǎn)的一般順序?yàn)椋旱谝皇羌彝ブе?,給家庭支柱購買高額保險(xiǎn),意味著家庭經(jīng)濟(jì)收入不會因?yàn)橐馔夂图膊嗔藖碓?。第二是家庭支柱的另一半,因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障。第四是小孩的教育金和大人的養(yǎng)老金。第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),例如車子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第六是理財(cái),保險(xiǎn)是很好的理財(cái)工具,但它是長期的理財(cái)工具,同時(shí)有避債避稅的功能。

買什么保險(xiǎn)人生各階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)需求自然也不同。嬰幼兒以健康與教育為主;青少年期以儲蓄型為主;單身貴族期以疾病與意外為主;幸福新婚期以疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)為主;生兒育女期保險(xiǎn)保障需全面;安享晚年期重點(diǎn)關(guān)注疾病與壽險(xiǎn)養(yǎng)老。

消費(fèi)者可以通過風(fēng)險(xiǎn)評估,按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,將需要購買的保險(xiǎn)分為必保的保險(xiǎn)和可選擇的保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步劃分哪些是需要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn),哪些可以不用保險(xiǎn)的方式避免,從而確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求,根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力理性投資保險(xiǎn)。

民資投資保險(xiǎn)海外,借助投保來“護(hù)航”。12月20日,由溫企投資的烏茲別克斯坦鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目海外投資保險(xiǎn)單成功簽約,此系溫州地區(qū)海外投資保險(xiǎn)第一單,為溫州民營資本境外投資風(fēng)險(xiǎn)保障提供范例。

海外投資保險(xiǎn)免除了資本“出海”的后顧之憂。根據(jù)協(xié)議,中國出口信用保險(xiǎn)公司將為鵬盛工業(yè)園的中方投入成本進(jìn)行承保,最高賠償額度達(dá)95%,有效期10年;工業(yè)園建成使用后的追加股權(quán)和收益均可以繼續(xù)投保。根據(jù)我國鼓勵海外投資相關(guān)政策,保險(xiǎn)費(fèi)50%獲得政府補(bǔ)助。據(jù)悉,該協(xié)議還可為企業(yè)銀行融資提供擔(dān)保。

鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目位于烏茲別克斯坦烏錫爾河州,占地面積約32公頃,總投資3000萬美元,將集聚原皮加工、制革、制鞋、瓷磚和紙板箱生產(chǎn)企業(yè),是中國企業(yè)在烏茲別克斯坦的首個(gè)工業(yè)園區(qū),也是中烏兩國迄今為止投資最多、發(fā)展規(guī)模最大的民營項(xiàng)目。

“外國國情政策不同,投資面臨諸多不確定性。”投保企業(yè)金盛貿(mào)易相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,烏茲別克斯坦生產(chǎn)成本低、銷售渠道通暢還有相應(yīng)的優(yōu)惠政策,讓他們產(chǎn)生整合資源投資開發(fā)工業(yè)園的想法,但除生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)外,國外匯兌、征收、違約、戰(zhàn)爭等政治風(fēng)險(xiǎn)“壁壘”,一度讓他們對海外投資望而卻步。

據(jù)悉,“十二五”期間,我國不斷加快優(yōu)化外貿(mào)結(jié)構(gòu)、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,鼓勵企業(yè)“走出去”,出口信用保險(xiǎn)在促進(jìn)出口市場多元化和外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面發(fā)揮積極作用。中國信保是我國惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司,通過為我國企業(yè)提供保險(xiǎn)支撐,來保障中國企業(yè)海外投資權(quán)益。記者了解到,《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》將拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、促進(jìn)加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品列入其中,鼓勵保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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