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“我的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都虧死了。”今年李先生62歲，已退休，兒女們已經(jīng)各自成家，幾乎沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。于是，李先生將手中的退休金的投入到了理財(cái)之中，除了購(gòu)買傳統(tǒng)的股票和基金以外，他也嘗試著購(gòu)買了一些理財(cái)類保險(xiǎn)，如萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等。

不料，2012年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都出現(xiàn)了不同程度的虧損，李先生購(gòu)買的某一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品月跌幅更是高達(dá)3%以上。這讓李先生感到非常后悔，理財(cái)沒(méi)收益不說(shuō)，資產(chǎn)還縮水，實(shí)在不甘心。

萬(wàn)能投連不適合年長(zhǎng)者。今年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)非常“慘淡”。數(shù)據(jù)顯示，185只萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品中，有半數(shù)以上都比年初時(shí)的利率有所下降，收益上漲的只有13只。投連險(xiǎn)的下跌則更加明顯，同花順數(shù)據(jù)顯示，2012年投連險(xiǎn)指數(shù)型賬戶跌幅均超過(guò)了5%。

因此，對(duì)于那些虧損嚴(yán)重的投保人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人表示，事實(shí)上，只要是理財(cái)投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險(xiǎn)，都一樣存在風(fēng)險(xiǎn)，收益越高越快，風(fēng)險(xiǎn)就越大。而萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)則更是需要靠長(zhǎng)期的投資才能看出效益。于是，超過(guò)50歲的老年人就應(yīng)該避免購(gòu)買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，如果已經(jīng)購(gòu)買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。從理財(cái)賺錢的角度來(lái)說(shuō)，2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險(xiǎn)理財(cái)出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會(huì)有收益回升的時(shí)候。

很多時(shí)候，大家對(duì)于投連險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)總是與股市聯(lián)系在一起。其實(shí)，每個(gè)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)設(shè)置幾個(gè)風(fēng)格迥異的賬戶，供不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據(jù)其投資方向不同來(lái)區(qū)分的。

因此，個(gè)人投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯(cuò)誤，要及時(shí)調(diào)整，比如通過(guò)同一產(chǎn)品內(nèi)部不同風(fēng)格賬戶的轉(zhuǎn)換等方式進(jìn)行彌補(bǔ)。

萬(wàn)能險(xiǎn)購(gòu)買者最好具備幾個(gè)條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富裕資金且長(zhǎng)期內(nèi)沒(méi)有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，又沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備，所謂中長(zhǎng)期至少應(yīng)在5年以上。投保人最好在擁有了充足的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

投連險(xiǎn)具體操作時(shí)，投保人不妨選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂“定期定額”投資，就是每個(gè)固定周期以固定的金額進(jìn)行投資，它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機(jī)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。其次，投資者要利用好投連險(xiǎn)所擁有的“在不同賬戶之間自由轉(zhuǎn)換”的條款，比如一旦股市出現(xiàn)持續(xù)性下跌，投資者就可將本來(lái)配置于股票型賬戶中的資金轉(zhuǎn)入相對(duì)安全的貨幣市場(chǎng)投資賬戶，從而有效規(guī)避資本市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。