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今年自入夏以來(lái)，全國(guó)多地遭遇了大范圍持續(xù)降雨，讓人身和財(cái)產(chǎn)遭受了損失，家財(cái)險(xiǎn)也越來(lái)越多的進(jìn)入人們視野。對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)，你了解多少？有哪些品種可供選擇？如何巧妙投保家財(cái)險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

幾百元保全家財(cái)產(chǎn)

目前多家財(cái)險(xiǎn)公司推出了各種各樣的家財(cái)險(xiǎn)品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物(包括私人車庫(kù)、天臺(tái)等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品，甚至還有盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險(xiǎn)等，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。

一般來(lái)說(shuō)，家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)不高。普通家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)一般為幾十元或幾百元，保險(xiǎn)期限一般為一年；投資型家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)稍高，有的產(chǎn)品可能會(huì)達(dá)到上千元，保險(xiǎn)期限為三年或更長(zhǎng)。對(duì)此，專家提醒消費(fèi)者，有些財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，因此可以根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的10％—30％比例投保，就能夠得到比較充分的保障了。

另外，由于室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財(cái)產(chǎn)，所以在投保時(shí)，專家建議最好附加“水漬損失險(xiǎn)”。它可以保障因各種水意外造成的損失，其保費(fèi)一般占主險(xiǎn)(家財(cái)基本險(xiǎn))的 10％左右，也就是說(shuō)一般只需附加十幾元或幾十元保費(fèi)。

三類家財(cái)險(xiǎn)可供選擇

目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型三種。

保障型家財(cái)險(xiǎn)是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。保障型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。

兩全型家財(cái)險(xiǎn)也被稱為儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)，是指居民通過(guò)向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來(lái)所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。

兩全保險(xiǎn)基本原則均與普通家財(cái)險(xiǎn)基本相同。所不同的是，投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

投資型家財(cái)險(xiǎn)則是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在兩至五年之間，也有一年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效，無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。

投保渠道多元化

家財(cái)險(xiǎn)關(guān)系著廣大市民的財(cái)產(chǎn)保障，保險(xiǎn)公司近年來(lái)也逐漸豐富產(chǎn)品銷售渠道。據(jù)悉，家財(cái)險(xiǎn)主要投保渠道為網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、電話投保和代理人直銷。在一些大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司，市民還可以通過(guò)交叉銷售渠道購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。如人保、國(guó)壽、太保、平安都已開辟交叉銷售業(yè)務(wù)，壽險(xiǎn)客戶可以通過(guò)自己的代理人投保家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨著越來(lái)越多的市民形成網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的習(xí)慣，保險(xiǎn)公司也迅速開拓網(wǎng)站直銷業(yè)務(wù)。市民可以在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上，根據(jù)房屋用途選擇自住、出租和租房三種不同險(xiǎn)種組合，并享受一定折扣的優(yōu)惠價(jià)格。