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從人身保險方面來看，絕大多數(shù)人身意外傷害保險和傳統(tǒng)型、分紅型人身保險，均可對因地震導(dǎo)致的被保險人傷亡進行相應(yīng)賠償。但需要注意的是，各家公司的保險產(chǎn)品在保險責(zé)任、理賠范圍、賠償額度計算方式等方面都存在不同程度的差異，而且并非所有的人身保險產(chǎn)品都把地震造成的傷亡以及救治費用納入理賠范圍。以地震造成的人身意外傷害為例，除了單純的被保險人身故情況，還可能存在被保險人殘疾，以及因此住院治療及手術(shù)等情形，以上情形是否可以獲得賠償、賠償額度多少都必須根據(jù)消費者購買的具體產(chǎn)品條款而定，不可一概而論。

從財產(chǎn)保險來看，一般來說，家庭財產(chǎn)保險和企業(yè)財產(chǎn)保險都是不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻闹苯迂敭a(chǎn)損失的，但如果因地震導(dǎo)致的突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、物體墜落等情況造成財產(chǎn)損失，則屬于理賠范圍。其中，企財險常用主險(即財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險)雖不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻呢敭a(chǎn)損失，但可通過附加地震擴展條款來獲得地震責(zé)任保障。要特別注意的是，企財險中的地震擴展條款需在購買主險的基礎(chǔ)上方可購買，不可單獨購買。

在最為普及的車險方面，交強險可以對地震時處于行駛狀態(tài)的車輛因遭遇地震而撞傷路人或損毀房屋造成的損失進行賠償。而商業(yè)車險則一般把 “地震及其次生災(zāi)害”列為免除責(zé)任，不賠償因地震直接造成的車輛損失。

四川雅安蘆山地震，大量財產(chǎn)遭損。家庭財產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財產(chǎn)類保險普遍將地震排除在保險責(zé)任之外。那么究竟有沒有專門的地震保險來保地震呢？

多數(shù)財產(chǎn)險不保地震損失

筆者查閱多家財產(chǎn)險公司的保險產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，多數(shù)財產(chǎn)險不保地震損失，將地震列為免除責(zé)任。比如，某家財險公司的家庭財產(chǎn)保險條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。

只有部分企業(yè)可與部分保險公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴展條款。比如人保的企業(yè)財產(chǎn)險附加條款中的地震擴展條款約定，可按主險費率的10%投保地震附加保險，每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達標證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。

太平洋產(chǎn)險湖北分公司相關(guān)負責(zé)人介紹，公司并沒有單獨的地震險，一般的家庭財產(chǎn)險中，地震不屬于保險責(zé)任。在“個人貸款抵押房屋保險”中，地震也不在保險范圍內(nèi)。

地震破壞面積大，后果嚴重，損失難以估量。中南財經(jīng)政法大學(xué)保險系主任劉冬嬌教授說，在國外，地震和洪水、颶風(fēng)等災(zāi)害保險都屬于巨災(zāi)保險范疇，有政府參與。在國內(nèi)，地震險曾作為單一的財產(chǎn)險險種存在，后來監(jiān)管部門嚴控保險險種和費率，地震等巨災(zāi)險種和條款曾一度被排除。未來將地震險作為一個單獨險種，科學(xué)制定費率，與國際市場接軌將是一個趨勢。

車險產(chǎn)品中，保險公司大多將地震列為免責(zé)條款，但因地陷、地裂造成的車輛損壞，或者由于地震造成的高空墜物砸壞車輛，可申請理賠。

旅游遇地震出險看情況賠

家住武昌的吳女士詢問，如果外出旅游，個人沒投任何保險，但旅行社投保了責(zé)任險，不知道地震造成的意外傷害賠不賠。

多家保險公司表示，如果游客自己并未投保任何保險，旅游時遭遇地震是得不到賠償?shù)模驗槁眯猩缲?zé)任保險、學(xué)校責(zé)任保險等均將地震列入免賠范圍。游客需要自己買一份個人意外險或旅游意外險，學(xué)生則需要買一份個人意外險或?qū)W生平安險，特別要注意看一下，保險條款有沒有將地震包含在保障責(zé)任內(nèi)。

壽險大多賠付地震人身傷害

意外傷害保險、意外醫(yī)療險、旅游意外險等壽險產(chǎn)品對地震所造成的人身傷害，保險公司大多不會列入免責(zé)范圍之內(nèi)，因此，地震出險可申請理賠。

多家保險公司壽險條款中，免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。近日，新華人壽宣布，新華保險所有產(chǎn)品均覆蓋本次雅安地震事故出險責(zé)任并實行無保單理賠，凡因本次地震遇難或者受傷客戶，均能在保險責(zé)任范圍內(nèi)獲得理賠。