如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-11-22 09:40:13

家庭理財(cái)就是管理整個(gè)家庭的財(cái)富,進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通俗的來說,理財(cái)就是打理錢財(cái),理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。如何做好整個(gè)家庭的保險(xiǎn)理財(cái)方案可是當(dāng)家之人所要學(xué)習(xí)的一門重要課程。

保險(xiǎn)理財(cái)方案介紹

保險(xiǎn)理財(cái)方案的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩,供他上學(xué)。第二是目標(biāo),目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債,要有高品質(zhì)的生活,讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配,這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

保險(xiǎn)理財(cái)方案是一門新興的實(shí)用科學(xué),它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求極大化目標(biāo))、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)的邊緣科學(xué)。既然家庭理財(cái)是門科學(xué),我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對(duì)待它。只有這樣,才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與婚姻及家庭狀況密不可分

一個(gè)未婚的女性,她可以全權(quán)去分配自己的錢財(cái),完全沒有后顧之憂,因此,不少獨(dú)身女性都會(huì)選擇較高回報(bào)的財(cái)富增值方案。但是,當(dāng)一個(gè)女性已婚的話,她所考慮的,就會(huì)牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣,她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也需要略微調(diào)低。

很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯(cuò),不會(huì)理財(cái)也無所謂。其實(shí)不然,要知道理財(cái)能力跟掙錢能力往往是相輔相成的,一個(gè)有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的財(cái)產(chǎn)。

有些人認(rèn)為,自己雖然不懂保險(xiǎn)理財(cái)方案,但也不會(huì)每月都把錢花光,有時(shí)還能剩出些錢,因此不需要理財(cái)。這種觀點(diǎn)是不正確的,無論你的收入是否真的很充足,都有必要理財(cái)。因?yàn)槭杖朐礁撸碡?cái)決策失誤造成的損失也就更大。合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力,也能使你的生活質(zhì)量更高。

如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

所謂家庭理財(cái)從概念上講,就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái),讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用,以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡(jiǎn)而言之,保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)(主要只家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理,增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,增大家庭效用。從廣義的角度來 講,合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,提高社會(huì)福利,促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講,保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用開源節(jié)流的原則,增加收入,節(jié)省支出,用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備,外出旅游,大到買車、購屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi),直至安排退休后的晚年生活等等。就保險(xiǎn)理財(cái)方案的整體來看,它包含三個(gè)層面的內(nèi)容:首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。

制定保險(xiǎn)理財(cái)方案需要掌握一定的步驟,只有經(jīng)過特定程序、分析具體情況、制定切合實(shí)際的保險(xiǎn)理財(cái)方案,才能一步一步的實(shí)現(xiàn)規(guī)劃。下面為您介紹的是制定保險(xiǎn)理財(cái)方案的一般步驟,您可酌情參考。

1.擬訂財(cái)務(wù)目標(biāo):每個(gè)人的情況都不一樣,但一般可以劃分為長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)。只要長(zhǎng)期目標(biāo)很明確,中短期的安排就會(huì)很清楚,而且長(zhǎng)期目標(biāo)本身也要排出優(yōu)先級(jí),再一一加以實(shí)現(xiàn)。

2.列出現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況:除了擬定未來的目標(biāo)之外,還要檢查自己現(xiàn)有的財(cái)富,兩者之間的差距,就要在這段時(shí)間利用保險(xiǎn)理財(cái)方案來彌補(bǔ)。要建立一個(gè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的檔案,里面包括您或家庭的現(xiàn)在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、費(fèi)用等所有與錢有關(guān)的資料。

3.診斷現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況:將第二步驟搜集整理好的資料,用保險(xiǎn)理財(cái)方案的觀點(diǎn)加以分析,找出自己的強(qiáng)項(xiàng)及弱點(diǎn),如您是否在日常生活中不經(jīng)意的支出太多,既沒有效用又會(huì)浪費(fèi)一筆可觀的金額?您的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?您是否沒有將閑錢好好地規(guī)劃,而任通貨膨脹將其價(jià)值侵蝕?凡此種種,都應(yīng)在這個(gè)步驟中明確。

4.為財(cái)務(wù)狀況開處方:坐而言不如起而行。確定了自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性,然后就可以進(jìn)行投資品種、投資時(shí)機(jī)地選擇了??梢愿鶕?jù)投資者本身對(duì)收益的要求、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及市場(chǎng)形勢(shì)的分析判斷進(jìn)行有效的大類資產(chǎn)比例劃分。

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