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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“家財(cái)險(xiǎn)”，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)、保障型家財(cái)險(xiǎn)和投資型家財(cái)險(xiǎn)三種。三種家財(cái)險(xiǎn)各具特點(diǎn)，儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)可返本最穩(wěn)妥、保障型家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)低、投資型家財(cái)險(xiǎn)有錢賺。在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)情況、個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、投資偏好以及銀行利率的情況等各方面因素進(jìn)行綜合分析后，選擇適宜的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，為家庭財(cái)產(chǎn)提供全方位的保險(xiǎn)保障。

儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)可返本最穩(wěn)妥

儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品也被稱為兩全險(xiǎn)，是居民通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來(lái)所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。與普通家財(cái)險(xiǎn)不同的是，投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。但應(yīng)當(dāng)注意的是，相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來(lái)講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬(wàn)不可把它當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄，為拿利息而購(gòu)買該產(chǎn)品。

保障型家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)低

保障型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，又分普通家財(cái)險(xiǎn)與組合型家財(cái)險(xiǎn)。組合型家財(cái)險(xiǎn)在普通家財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更靈活，便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。保障型家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金；但只有發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。

投資型家財(cái)險(xiǎn)有錢賺

投資型家財(cái)險(xiǎn)則具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)，保險(xiǎn)期限一般在2～5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)，不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，還兼顧投資功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。一般說來(lái)，投資型家財(cái)險(xiǎn)的投保人可擁有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)雙重保障；但一次性交納費(fèi)用較高，資金流動(dòng)性不強(qiáng)，投保時(shí)家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用，否則一旦退保將造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

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儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)的超額投保是什么意思？

儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)，又稱還本型家財(cái)險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)中提到的超額投保就是指保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值。也就是說，保險(xiǎn)金額高于投保對(duì)象的實(shí)際價(jià)值。某些消費(fèi)者為了享受更多的保障，而提高了投保金額。

儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)分析

兩全險(xiǎn)雖然在某種程度上可視為銀行儲(chǔ)蓄的替代品，但畢竟其到期后的給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，因此保戶在購(gòu)買前要注意比較收益率。雖然在某種程度上可視為銀行儲(chǔ)蓄的替代品，但畢竟其到期后的給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，因此保戶在購(gòu)買前要注意比較收益率。