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2004年，打著“利率聯(lián)動”的旗號，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品開始大量上市。2007年后由于投資型財產(chǎn)險的回報率上調(diào)引發(fā)償付隱患，監(jiān)管部門通過收緊審批的方式嚴(yán)控相關(guān)產(chǎn)品上市。在經(jīng)歷了幾年的銷聲匿跡后，保監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強財產(chǎn)保險公司 投資型保險業(yè)務(wù)管理的通知》，再次明確保險公司進(jìn)行分級監(jiān)管，允許符合一定經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的財險公司推出投資型產(chǎn)品，重啟閘門。

投資型家財險以財產(chǎn)保障加投資理財雙重功能吸引客戶，除了具備傳統(tǒng)的保障功能外，收益率都能與銀行利率聯(lián)動且高于同期銀行利率。

安邦保險的“共贏2號投資型家財險”產(chǎn)品宣傳單上顯示，投資期限為1年，投資者若投保10萬元，不僅可獲20萬元家財險保額，滿期后即使發(fā)生賠付，除本金外還有3750元收益，高于銀行同期定款的0.5個百分點。

而人保的“金牛第三代投資保障型家庭財產(chǎn)保險”和華安的“金龍收益聯(lián)動型家財險”等險種除了具備傳統(tǒng)的保障功能外，收益率都能與銀行利率聯(lián)動且高于同期銀行利率，讓投保人在獲得穩(wěn)定收益的同時，彌補家庭財產(chǎn)快速增長出現(xiàn)的保障空缺。

有銀行理財師算了一筆賬，目前市面上普通的家庭財產(chǎn)保險，以5萬元保額，保期1年為例，市民需要支付3000元的保費。想要獲得同樣的5萬元保額，就需要購買25000元的投資型家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品。購買普通家庭財產(chǎn)保險的市民，如果一年后一切平安，支出的3000元保費也無法拿回。但購買投資型家庭財產(chǎn)保險的市民則可以拿回26000元，收益1000元。

投資型家財險  看收益更要看保障

其實，不論怎么看，投資型家財險都還不至于淪為到被市場摒棄的境地。據(jù)悉，所有的投資型家財險收益率都比銀行存款或同期國債高。比如人保金牛的收益率始終比同期國債高0.03個百分點，大地安心居家的收益率比銀行同期稅后利率高0.4個百分點。不僅如此，太平洋安居理財設(shè)有保底利率，一旦進(jìn)入降息周期，更能顯現(xiàn)保險的穩(wěn)定理財功能。

只是投資型家財險終究還是一款保險，其保障作用是任何其他投資產(chǎn)品無法匹敵的。從保費制定上講，保險公司將保費本金獲得收益的一部分用作基本保障的費用。因此，投保投資型家財險，不能光看保費或者預(yù)期收益率的高低，關(guān)鍵還是要看保障是否適合家庭需要。

一般而言，投資型家財險保障的是房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢，但不包括室內(nèi)財產(chǎn)及附屬建筑物。其中，室內(nèi)附屬設(shè)施指固定于房屋內(nèi)部的供暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)施等，室內(nèi)裝潢指使用裝飾材料對建筑主體結(jié)構(gòu)進(jìn)行的裝飾，裝飾相對固定并附貼于地面、墻面四壁。

特別在汛期內(nèi)，家財險更能凸顯家庭財產(chǎn)保駕護(hù)航功能。專家表示，根據(jù)以往經(jīng)驗，在汛期內(nèi)因暴雨或雷擊，造成家庭財產(chǎn)泡水損壞或電路短路的情況較多，都屬于家財險的保險責(zé)任。事實表明，臺風(fēng)過后，家財險的投保率都會呈現(xiàn)短期上升，其原因就在于家財險的保障作用是非常實在的、明顯的。