中老年醫(yī)療保險(xiǎn) 社保+商業(yè)搭配最合適

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-10-23 09:00:02

一般人到45歲以后進(jìn)入個(gè)人一生的發(fā)病期,到60歲便進(jìn)入人生的生病高峰期。老齡化居高不下的患病率是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用上漲的一個(gè)重要原因。同時(shí),隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步,許多價(jià)格昂貴的醫(yī)療儀器、設(shè)備、檢查和治療手段的運(yùn)用,使醫(yī)療費(fèi)用上升更快,增加了醫(yī)療保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)。

而一般的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),雖然普及廣,但保障低,對(duì)于一些重大疾病的保障都是有限度的,一旦超出報(bào)銷比例,就會(huì)造成很大的個(gè)人和家庭負(fù)擔(dān),一些人因?yàn)橹尾黄鸩《⒄`了治療。

對(duì)于中老年人的醫(yī)療保險(xiǎn),可以以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作為基礎(chǔ),有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),再投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),等于給自己上了雙重保險(xiǎn),不僅能在經(jīng)濟(jì)上減少不小壓力,而且獲得的保障也是雙份的。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)

該險(xiǎn)種負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi),不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門診醫(yī)療費(fèi),既可以采用補(bǔ)償給付方式,也可以采用定額給付方式。

手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

該險(xiǎn)種屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn),只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi),不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保,也可以作為意外保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。采用補(bǔ)償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn),只規(guī)定作為累計(jì)最高給付限額的保險(xiǎn)金額,定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只按被保險(xiǎn)人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

特種疾病保險(xiǎn)

該險(xiǎn)種以被保險(xiǎn)人患特定疾病為保險(xiǎn)事故。當(dāng)被保險(xiǎn)人被確診為患某種特定疾病時(shí),保險(xiǎn)人按約定的金額給付保險(xiǎn)金,以滿足被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)需要。一份特種疾病保險(xiǎn)的保單可以僅承保某一種特定疾病,也可以承保若干種特定疾病??梢詥为?dú)投保,也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)投保,一般采用定額給付方式,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)責(zé)任即終止。

過60歲不保長期壽險(xiǎn)

據(jù)調(diào)查,老人除日常消費(fèi)外,醫(yī)療保健是最大的支出,占每月支出的40%,其中看病吃藥約占這筆費(fèi)用的80.9%,他們很需要一種保險(xiǎn)產(chǎn)品來保障他們的晚年生活。保險(xiǎn)就成為老人晚年的重要保障。但長期以來,保險(xiǎn)市場上的長期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,投保人年齡限制多在60歲以下,過60歲的老人,即使想投保且有足夠的支付能力,也會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒保。假如不到60歲,但只要過50歲,很多保險(xiǎn)公司要求投保人到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)體檢,若有一兩項(xiàng)檢查結(jié)果不能滿足保險(xiǎn)條款規(guī)定,要么要求加費(fèi),要么就干脆拒保。

一位業(yè)內(nèi)人士稱,很多長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)并不是考慮一個(gè)人的特殊階段的風(fēng)險(xiǎn),而是將人的一生都納入風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系中,老年人遭受疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)幾率高,是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)群體,曾有保險(xiǎn)公司試圖推出老年保險(xiǎn)產(chǎn)品,但由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率高,加上保險(xiǎn)公司資金投資渠道窄,導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)居高不下,讓老年人難以接受。

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