通常公司或者單位給上的保險是社會保險,簡稱社保,是國家強制性的要求用人單位必須給員工上的保險,繳費方有雇主、雇員和國家,受益方為雇員。如今,一些公司為了吸引和留住員工,額外給員工投保團體工傷險、團體意外險等其他團險保險,作為福利待遇的一種贈予員工。
工傷保險是社保五險一金中的“一險”,主要責(zé)任是針對工作過程中受到傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用進(jìn)行報銷。工傷保險必須是在工作時,工作地點,因工作原因,且只對醫(yī)療費用予以報銷,且上下班途中現(xiàn)在已經(jīng)不算在工傷范圍內(nèi)。
而團體意外險,則是針對所有被保險人的所有因意外意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用予以報銷,同時,如果被保險人導(dǎo)致殘疾,還可以按比例賠償殘疾津貼。
團體意外險是不分時間地點以及受傷原因的,全天24小時,無論何種原因,在什么地方受到傷害,只要是因為意外情況導(dǎo)致的(違法犯罪情況除外),就可以賠付。
團體意外險可以在工傷保險報銷1次后,剩余部分由意外保險來報銷。
團體意外險能否代替工傷保險
團體保險的投保手續(xù)和靈活性高于工傷保險。不少公司希望用團體意外險來代替工傷保險。這個其實是不可行的,在《勞動法》和《社會保險法》中明確指明,為員工投保工傷保險是用人單位應(yīng)盡的義務(wù)。即使有了保險理賠,用人單位在工傷事故中應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任也是不能免除的。
團體意外保險只能作為工傷保險的一種補充。工傷的責(zé)任范圍僅僅是因公事故或職業(yè)病,對日常的意外傷害是沒有保障的。團體意外傷害保險則可彌補這個保障缺失,使員工的保障更全面。
在發(fā)生工傷賠付時,意外險也不是無用武之地,除了不能報銷醫(yī)療費用,津貼和身故殘疾的保險金給付都和工傷的賠付不沖突。一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補償。
部分因為各種原因,未能參加工傷保險的企業(yè)(比如農(nóng)民工,靈活就業(yè)人員,實習(xí)生等投保社保的可操作性較差)可以透過團體保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
企業(yè)給員工投保的團體保險(商業(yè)保險)與社保的區(qū)別主要體現(xiàn)在:
1.兩者屬性不同
團體保險是商業(yè)保險公司運用經(jīng)濟補償手段經(jīng)營的一種保險,是由保險人與投保人共同按照自愿原則簽訂合同來實現(xiàn)的,商業(yè)保險公司可從中贏利。而社會統(tǒng)籌 保險是國家根據(jù)憲法規(guī)定的,是政府通過立法強制執(zhí)行的,不取決于個人意志,是一種非贏利性質(zhì)的社會福利事業(yè)。
2.保險對象和作用不同
團體保險以團體為投保對象,其作用在于當(dāng)被保險人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費用時,可獲得一定的經(jīng)濟補償以減輕損失,或隨年齡增長失去收入來源后獲 得養(yǎng)老金。社會保險主要以勞動者為保險對象,當(dāng)勞動者因患病就醫(yī)而支出醫(yī)療費用時,由社會保險部門給予基本補償,或在退休失去收入來源后獲得養(yǎng)老金。
3.兩者權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同
團體保險的權(quán)利與義務(wù)是建立在合同關(guān)系上,只要與保險公司自愿簽訂保險合同并按合同規(guī)定繳納了保險費,其成員就能獲得相應(yīng)的保險金給付的請求權(quán),保險 金額的多少取決于所繳保險費數(shù)額的多少,即保險公司與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系是一種等價交換的對等關(guān)系,表現(xiàn)為多投多保,少投少保,不投不保。而社會 統(tǒng)籌保險的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動關(guān)系上,只要勞動者履行了為社會勞動的義務(wù),就可以享受社會統(tǒng)籌保險待遇,有時為了便于用經(jīng)濟手段進(jìn)行管理,還要繳少 量保險費,而他們所領(lǐng)取的保險給付金與所繳納的保險費數(shù)額,并不成正比例關(guān)系。
4.兩者的保障程度不同
團體保險的保險金給付水平,一般只受投保人繳納保險費的影響,而不考慮其他因素,因此,保障程度可高可低,主要由投保人根據(jù)自己的需要和能力確定。而 社會統(tǒng)籌保險從保障基本生活來確定,既要考慮勞動者的基本需要,又要結(jié)合國家財政承受能力,還要隨著社會福利保障水平的發(fā)展而提高。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789