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保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí),根據(jù)其投保時(shí)所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率,向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失,或人身保險(xiǎn)中人身發(fā)生意外時(shí),保險(xiǎn)人均要付給保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比,即保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。交納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。如被保險(xiǎn)人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi),在自愿保險(xiǎn)中,則保險(xiǎn)合同失效;在強(qiáng)制保險(xiǎn)中,就要附加一定數(shù)額的滯納金。
保險(xiǎn)費(fèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)一般有4種方式:一次交納、按年交納、按季交納、按月交納。
保險(xiǎn)費(fèi)率是指按保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例。以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例,它是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的種類,危險(xiǎn)可能性的大小,存放地點(diǎn)的好壞,可能造成損失的程度以及保險(xiǎn)期限等條件來(lái)考慮的。
計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率的保險(xiǎn)金額單位一般以每千元為單位,即每千元保險(xiǎn)金額應(yīng)交多少保險(xiǎn)費(fèi),通常以‰來(lái)表示。保險(xiǎn)費(fèi)率由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩個(gè)部分組成。這兩部分費(fèi)率相加叫做毛費(fèi)率,即為保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率。
保險(xiǎn)費(fèi)是社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中獨(dú)立的單位或個(gè)人為應(yīng)付意外事件的貨幣資金,在它們之間通融使用的一種貨幣資金運(yùn)動(dòng)的形式。毫無(wú)疑問,這種貨幣資金的運(yùn)行方式是:社會(huì)上眾多的被保險(xiǎn)人將數(shù)量上相對(duì)較少的保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)人手里,在保險(xiǎn)人那里,形成一筆數(shù)額巨大的貨幣資金。
哪位被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事件并導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失,保險(xiǎn)人就用這部分貨幣支付給發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人,今年可能付給你,明年可能付給他。所以,從本質(zhì)上說(shuō),保險(xiǎn)費(fèi)就是被保險(xiǎn)人用于應(yīng)付意外事件的那部分貨幣資金。
北京警方近年來(lái)查辦了一起大型騙保案,在去年一舉抓獲了海淀區(qū)的一個(gè)騙保團(tuán)伙。
為了獲得更多的賠償,上述團(tuán)伙購(gòu)置了幾十輛遭遇車禍的奔馳、寶馬等名車互撞,借以擴(kuò)大損失騙取保費(fèi)。
這個(gè)團(tuán)伙詐騙各個(gè)保險(xiǎn)公司的費(fèi)用高達(dá)近千萬(wàn)人民幣。他們組成了一條騙保產(chǎn)業(yè)鏈——先是由車主提供汽車,再由汽修廠的工人制造假事故,最終出面的是保險(xiǎn)公司的定損員。
如今,北京警方與北京市保監(jiān)會(huì)展開合作,目前正考慮擴(kuò)大合作范圍,加大對(duì)汽車騙保的打擊力度。有分析人士指出,這種做法是好的,但遠(yuǎn)不能解決保險(xiǎn)業(yè)因欺詐而長(zhǎng)期遭受的巨大損失。
西城檢察院一位辦過(guò)騙保案的檢察官說(shuō),不少保險(xiǎn)公司工作重心都放在開拓客戶源,重業(yè)績(jī)、輕管理,對(duì)投??蛻糍Y料、出險(xiǎn)資料審查不嚴(yán)格,降低出險(xiǎn)理賠要求,使一些不法分子有機(jī)可乘。
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