淺談康寧終身保險(xiǎn)好嗎

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-05-07 08:27:38

寧終身保險(xiǎn)是中國(guó)人壽1999年推出的產(chǎn)品,在2007年和2008年經(jīng)歷了兩次修改,主要是根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)監(jiān)管要求針對(duì)重大疾病定義的修改。同為康寧系列產(chǎn)品的還有康寧定期保險(xiǎn),“兩康”上市10年來(lái),作為中國(guó)人壽的拳頭產(chǎn)品,又是主險(xiǎn),所以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上比較穩(wěn)定,保費(fèi)、保障范圍等方面一直比較穩(wěn)定,而高精準(zhǔn)的保障賠付也使得它們成為消費(fèi)者眼中“最受歡迎的壽險(xiǎn)產(chǎn)品”。

康寧終身保險(xiǎn)除了具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保障功能外,它也是一款很好的理財(cái)產(chǎn)品。新京報(bào)曾經(jīng)在做“明星產(chǎn)品”的調(diào)查時(shí),康寧終身保險(xiǎn)被選為“明星理財(cái)產(chǎn)品”。它為什么擁有這么大的魅力呢?

屬于單獨(dú)銷(xiāo)售的健康險(xiǎn),保障10種疾病

每家公司都可能會(huì)有自己的一款或系列拳頭產(chǎn)品,可以讓消費(fèi)者銘記。而中國(guó)人壽(601628,股吧)的“康寧”系列健康險(xiǎn)在銷(xiāo)售了10年后,仍然可以稱(chēng)為是這家公司產(chǎn)品組合里的“當(dāng)家花旦”。

保障功能單純

康寧系列主要包括康寧終身保險(xiǎn)和康寧定期保險(xiǎn)。這兩款重疾險(xiǎn)是中國(guó)人壽1999年推向市場(chǎng)的產(chǎn)品,在2007年和2008年經(jīng)歷了兩次修改。國(guó)壽北分相關(guān)人士向記者介紹,這兩次修改主要是重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義,以及保監(jiān)會(huì)的相關(guān)監(jiān)管要求出臺(tái)后,對(duì)原有產(chǎn)品進(jìn)行的一些疾病定義上的調(diào)整,保險(xiǎn)費(fèi)用并沒(méi)有變化。

各家公司在重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)上的理念差異較大,比如平安人壽、中美大都會(huì)、信誠(chéng)人壽推出的重疾險(xiǎn)一般都只能以附加險(xiǎn)投保,需要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)。也有類(lèi)似新華人壽、合眾人壽推出了每年遞增保額的增額重疾險(xiǎn)。

“康寧系列作為中國(guó)人壽的拳頭產(chǎn)品,因?yàn)槭侵麟U(xiǎn),所以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上會(huì)長(zhǎng)期比較穩(wěn)定,銷(xiāo)售10年來(lái)在保障范圍和保費(fèi)上基本沒(méi)有發(fā)生變化。而一些公司的附加險(xiǎn)則會(huì)根據(jù)需要做一些改良或者停售。”上述人士表示。

一位合資保險(xiǎn)公司精算師認(rèn)為,康寧產(chǎn)品的設(shè)計(jì)最大的特點(diǎn)可能就是“足夠簡(jiǎn)單”。10種疾病,重疾、高殘和死亡賠付責(zé)任設(shè)計(jì)非常明確,滿(mǎn)足了老百姓的基本需求。事實(shí)上,有些重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)了重大疾病提前給付的功能,但擴(kuò)大保障也相應(yīng)會(huì)帶來(lái)保費(fèi)增加。

國(guó)壽人士表示,不同公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售策略并不相同,有的公司可能推出家庭計(jì)劃,或者強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)組合。事實(shí)上,康寧屬于單純重疾保障的產(chǎn)品,比較適合對(duì)于保險(xiǎn)的需求單純和具有針對(duì)性的消費(fèi)者。

投保范圍:

  • 1、凡70周歲以下,身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人。
  • 2、被保險(xiǎn)人本人或?qū)ζ渚哂斜kU(xiǎn)利益的人可作為投保人。

保險(xiǎn)特點(diǎn):

  • 1、交費(fèi)方式靈活:有一次交費(fèi)和分期交費(fèi)供您選擇。分期交費(fèi)期間又分為10年和20年。
  • 2、可自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi):只要保單現(xiàn)金價(jià)值的余額足夠抵交所欠保費(fèi)和利息,即使您未按期交費(fèi),本公司可為您自動(dòng)墊交所欠保費(fèi),保單繼續(xù)有效。
  • 3、可在保單現(xiàn)金價(jià)值余額內(nèi)申請(qǐng)借款。
  • 4、可選擇減額交清保險(xiǎn)。投保人可以按本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額,作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi),以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額,本合同繼續(xù)有效(此項(xiàng)選擇不適用于次標(biāo)準(zhǔn)體的保險(xiǎn)合同)。
  • 5、可轉(zhuǎn)換權(quán)益:在本合同有效期間內(nèi),投保人可于合同生效滿(mǎn)兩年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日,將本合同轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)合同而無(wú)需核保。

保險(xiǎn)保障:

  • 1、重大疾病保障:被保險(xiǎn)人在本合同生效(或復(fù)效)之日起180日后初次發(fā)生,并確診患有本保險(xiǎn)規(guī)定的重大疾病時(shí),本公司按基本保額的2倍給付重大疾病保險(xiǎn)金,本合同的重大疾病保險(xiǎn)金即行終止。
  • 2、身故保障:被保險(xiǎn)人身故,本公司按基本保額3倍給付身故保險(xiǎn)金,但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險(xiǎn)金,本合同終止。
  • 3、高殘保障:被保險(xiǎn)人身體高度殘廢,本公司按基本保額3倍給付高殘保險(xiǎn)金,但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險(xiǎn)金,本合同終止。
  • 4、免交保費(fèi)保障:若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生于交費(fèi)期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi),本合同繼續(xù)有效,合同終止。

投保示例

  • 被保險(xiǎn)人:女18歲
  • 投??祵幗K身,保額5萬(wàn)(20年交費(fèi),每年交費(fèi)2550元)
  • (如果您要保10萬(wàn),則保費(fèi)也加倍,反之亦然)
  • 1,如果患重大疾病,賠付10萬(wàn),被保人患重大疾病后保險(xiǎn)合同沒(méi)有結(jié)束,被保人身故時(shí)還要再賠5萬(wàn),總共賠付15萬(wàn)。
  • 2,如果身故,賠付15萬(wàn)。
  • 3,如果高殘,賠付15萬(wàn)。

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