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中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2012年8月20日訊 保險(xiǎn)業(yè)2012年首份半年報(bào)出爐,昨日晚間,中國(guó)太保公布其2012年半年度報(bào)告。中國(guó)太保上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)26.38億元,同比下降54.6%,基本每股收益為0.31元。太保壽險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入552.29億元,同比增長(zhǎng)1.2%;太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入352.46億元,同比增長(zhǎng)9.2%。
今年上半年,太保投資資產(chǎn)總額為5866.07億元,較上年末增長(zhǎng)12.3%。太保上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益86.52億元,同比下降20.1%;總投資收益率為3.9%,同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)凈投資收益131.46億元,同比增長(zhǎng)22.2%;凈投資收益率為4.9%,同比提升0.5個(gè)百分點(diǎn);投資資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)率達(dá)到5.3%,同比提升2.1個(gè)百分點(diǎn)。
太保表示,凈利下滑主要受投資收益下降和業(yè)務(wù)增速放緩等因素的影響,將前期直接計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)浮虧在損益表上進(jìn)行確認(rèn)。一季度太保凈利同比大減81%,相比之下二季度凈利有所改善。太保上半年權(quán)益類(lèi)倉(cāng)位較去年年末上升0.3個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到10.6%,主要配置為債券基金和貨幣市場(chǎng)基金,逾70億。
太保的十大重倉(cāng)股(可供出售金融資產(chǎn))中半數(shù)為金融股,其中排名首位的是浦發(fā)銀行,成為太保第一大重倉(cāng)股。截至上半年末太保持有其2.71%股權(quán)比例的股份,期末賬面價(jià)值為41億元左右。太保還持有杭州銀行及上海農(nóng)商行的定向增發(fā)股份。而去年末,太保已配置建行、工行、農(nóng)行、招行。其余重倉(cāng)股中,大秦鐵路、中國(guó)建筑、金融街、燕京啤酒仍在列,北大荒被長(zhǎng)江電力所取代。而在所擅長(zhǎng)的固定收益投資方面,太保加大了對(duì)高收益定息資產(chǎn)的配置力度,重點(diǎn)配置于協(xié)議存款和商業(yè)銀行次級(jí)債,上半年定息收入118.87億元,同比增長(zhǎng)37.4%。
除了投資收益下滑外,承保盈利能力減弱也是太保凈利出現(xiàn)難堪的一大因素。今年上半年,太保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為905.11億元,同比增幅4.2%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)增幅9.2%,壽險(xiǎn)增幅僅為1.2%。上半年太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入552.29億元,同比增長(zhǎng)1.2%,而其中的新保業(yè)務(wù)收入249.42億元,同比下降17.8%。新業(yè)務(wù)下滑的同時(shí),退保支出卻不斷推高,上半年太保壽險(xiǎn)退保金為61.75億元,同比增長(zhǎng)高達(dá)58.4%。中報(bào)指出,這主要是由于銀行渠道部分產(chǎn)品退保增加。同時(shí),太保壽險(xiǎn)市場(chǎng)占有率下降0.1%。
與壽險(xiǎn)相比,太保財(cái)險(xiǎn)由于賠付增加及賠付成本升高擠壓了利潤(rùn)空間。中報(bào)顯示,上半年太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為267.92億元,同比增長(zhǎng)22.2%,在支出項(xiàng)目中僅賠付一項(xiàng)就達(dá)180.45億元,同比增幅48.8%。太保產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率較去年底下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。
個(gè)險(xiǎn)、銀保兩大渠道呈分化態(tài)勢(shì)。銀保渠道上半年保費(fèi)收入依然低迷。半年報(bào)顯示,太保壽險(xiǎn)上半年銀行渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入217.09億元,同比下降22.5%,其中新保業(yè)務(wù)收入125.82億元,同比下降39.3%。上半年,太保個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)21.5%。
保險(xiǎn)公司公布的首份中報(bào),成為A股下跌的一大引子。中國(guó)太保(60160)公布的半年報(bào)顯示,凈利潤(rùn)同比下滑54.6%。在影響保險(xiǎn)公司收益最關(guān)鍵的要素中,太保的壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、投資收益三大業(yè)務(wù)均不如人意。
受太保中報(bào)影響,昨日四家保險(xiǎn)A股全線下跌,太保A股更是大跌3.54%。太保相關(guān)高管昨日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,相信下半年銀保的放緩較上半年有所收窄,至于產(chǎn)險(xiǎn)下半年預(yù)計(jì)成本仍有增長(zhǎng)趨勢(shì),太保集團(tuán)董事長(zhǎng)高國(guó)富表示,成本上升是正常業(yè)務(wù)發(fā)展所致,雖然公司財(cái)險(xiǎn)的償付能力跌至200%以下,但公司仍會(huì)加大投入,專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè),平衡財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等對(duì)資金的需求,掌控綜合成本。
今年上半年,壽險(xiǎn)行業(yè)遭遇了重挫,銀保渠道的保費(fèi)萎縮成為大中型壽險(xiǎn)公司面臨的首要難題。據(jù)中國(guó)太保中期業(yè)績(jī)顯示,其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入552 .29億元,同比增長(zhǎng)1.2%。其中,新保業(yè)務(wù)收入249 .42億元,同比下降17.8%。
然而,從中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,太保壽險(xiǎn)的銀保渠道收入陷入谷底,上半年銀保收入為217億元人民幣,同比下跌22.5%。針對(duì)銀保業(yè)務(wù)下滑的情況,太平洋(601099)人壽保險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理徐敬惠在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,現(xiàn)今銀保業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型階段,增速放緩與公司實(shí)行的策略有關(guān),隨著公司積極提升營(yíng)銷(xiāo)效率策略,相信下半年銀保的放緩較上半年有所收窄。
事實(shí)上,在銀保業(yè)績(jī)不如意的情況,太保壽險(xiǎn)的增長(zhǎng)主要來(lái)自個(gè)險(xiǎn)渠道的新單增長(zhǎng)。據(jù)中報(bào)顯示,太保壽險(xiǎn)銀保渠道新單保費(fèi)同比下降39.3%,期繳新單保費(fèi)同比下滑超過(guò)四成。今年上半年,太保壽險(xiǎn)的新單增長(zhǎng)貢獻(xiàn)主要來(lái)自個(gè)險(xiǎn)渠道,同比增長(zhǎng)13 .6%,期繳新單保費(fèi)同比增幅達(dá)到14.1%。
在壽險(xiǎn)增長(zhǎng)困難時(shí),去年的大亮點(diǎn)產(chǎn)險(xiǎn)也不如人意。中報(bào)顯示,太保產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入352.46億元,同比增長(zhǎng)9.2%,但從關(guān)鍵指標(biāo)看來(lái),其承保利潤(rùn)率降低了3.1%。其中,影響綜合成本率的最大原因是其綜合賠付率,由去年同期的56 .8%,上漲至59.7%,而手續(xù)費(fèi)則與去年同期基本持平,保持34.5%的水平。
太保財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)及總經(jīng)理吳宗敏稱,去年年底至今行業(yè)業(yè)務(wù)獲取成本和理賠成本均上升,新車(chē)銷(xiāo)售放緩車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受影響,加之車(chē)輛零部件價(jià)格上漲及自然災(zāi)害令理賠成本增加,但他表示公司成本控制仍領(lǐng)先行業(yè)水平,料下半年成本仍有增長(zhǎng)趨勢(shì)。
據(jù)中報(bào)顯示,今年上半年,太保投資資產(chǎn)總額為5866億元,較上年年末增長(zhǎng)12.3%。受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響,上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益86.52億元,同比下降20 .1%。
太保資產(chǎn)管理總經(jīng)理于業(yè)明表示,定息資產(chǎn)配置目前相對(duì)穩(wěn)定,短期內(nèi)不會(huì)下調(diào)。市場(chǎng)預(yù)期認(rèn)為,保險(xiǎn)企業(yè)投資收益依然被股票市場(chǎng)綁架。國(guó)信證券指出,如果股市能夠?qū)崿F(xiàn)年均7%-10%的收益率,則有望支持公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期5.2%的投資收益率精算假設(shè),但股市持續(xù)負(fù)收益表現(xiàn),將嚴(yán)重影響整體回報(bào)率。
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