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普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種,它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資,凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動(dòng)交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),農(nóng)村居民的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品及個(gè)體勞動(dòng)者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較為寬泛,包括火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng),冰凌、泥石流、空中運(yùn)行物體的墜落,以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌,暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失,或者為防止災(zāi)害蔓延發(fā)生的施救、整理費(fèi)用及其他合理費(fèi)用,均由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
但保險(xiǎn)人對(duì)于戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)或暴亂,核輻射和污染,被保險(xiǎn)人或有關(guān)人員的故意行為使電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱造成本身的損毀,存放于露天的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚遭受暴風(fēng)雨后的損失,以及蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、家禽走失或死亡等,不負(fù)賠償責(zé)任。
1、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。
2、正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。
一、不能履行如實(shí)告知義務(wù)
保險(xiǎn)公司需要根據(jù)投保人陳述的信息來判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小,因此不僅要求投保人在投保時(shí)必須如實(shí)告知,而且當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生重要改變時(shí)也需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。如果投保人沒有履行這一義務(wù),一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),會(huì)影響實(shí)際得到的賠償金額,甚至得不到理賠。
二、超額投保
保險(xiǎn)公司在定損時(shí),是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額,損失多少賠多少。如果在投保時(shí)你向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)的保額高于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,超出的部分是無效的,多出的保費(fèi)也是白交。換句話說,你給只值8萬的東西保10萬,保險(xiǎn)公司最多只賠給你8萬。
三、投保后就可高枕無憂
有些投保人認(rèn)為只要投保了就可以高枕無憂了,因而主觀上產(chǎn)生麻痹大意的傾向。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,參保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù),且一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,要迅速采取有效的施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失降至最低限度,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)于因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償(最高不超過保險(xiǎn)金額)。
房貸險(xiǎn)是購房者向銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí),銀行要求貸款人必須購買的保險(xiǎn),目前商業(yè)貸款已經(jīng)取消,公積金貸款還要購買。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定,銀行是受益人,在業(yè)主還貸期間,房屋發(fā)生火災(zāi)等損失或是被保險(xiǎn)人喪失還款能力,由保險(xiǎn)公司賠付給銀行,如果貸款人提前還清貸款,保險(xiǎn)責(zé)任也就隨之終止,貸款人可以到保險(xiǎn)公司退回余下的保費(fèi)。
事實(shí)上,對(duì)于提前還清貸款的購房者來說,不一定要急著退保,如果將它改為普通的家財(cái)險(xiǎn),將受益人由銀行變更為購房者本人,這樣更劃算,因?yàn)榉抠J險(xiǎn)的保費(fèi)比單獨(dú)購買家財(cái)險(xiǎn)要便宜很多,相當(dāng)于以較低的保費(fèi)獲得保障基本相同的房屋保險(xiǎn)。
如果您的保額為50萬元,保險(xiǎn)期限為20年。一次性繳納3345元保費(fèi),平均每年約為167元。如果直接購買普通的家財(cái)險(xiǎn),一般年繳100元左右只能保10萬元,保50萬元,每年繳的保費(fèi)達(dá)到500元;而將房貸險(xiǎn)改為普通的家財(cái)險(xiǎn),每年可少繳保費(fèi)333元。
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