由農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)控股的農(nóng)銀人壽股份有限公司(以下簡稱“農(nóng)銀人壽”)1月18日在北京正式掛牌,擁有15家省級分公司和近300家分支機構(gòu)的國內(nèi)最大銀行系保險公司宣告成立。
農(nóng)銀人壽稱,將實行差異化產(chǎn)品開發(fā)策略,其產(chǎn)品主要涵蓋子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、保險保障和投資理財四個維度。
農(nóng)業(yè)銀行目前已相繼成立了農(nóng)銀匯理、農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀國際公司。擁有一張保險牌照,對農(nóng)業(yè)銀行實施多元化發(fā)展戰(zhàn)略,無疑又是一次重大推進。
銀行系保險公司都在抓緊機構(gòu)擴張的步伐。2012年12月底,保監(jiān)會批準了中郵人壽、建信共4個分公司機構(gòu)的籌建。與此同時,工銀安盛河南分公司獲準開業(yè)。2013年1月18日,農(nóng)業(yè)銀行控股的農(nóng)銀人壽在北京正式掛牌,國內(nèi)最大銀行系保險公司宣告成立。
據(jù)了解,這些分支機構(gòu)的總經(jīng)理多來自其股東銀行當(dāng)?shù)氐姆中小?ldquo;銀行系保險公司的高管多數(shù)是從銀行股東轉(zhuǎn)過來。”一家銀行系保險公司高管透露。
在這些空降的銀行高管帶領(lǐng)下,銀行系保險公司成為2012年壽險市場上的黑馬,保費出現(xiàn)爆炸式放量,建信人壽、工銀安盛、中郵人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽,保費同比增幅分別為358%、197%、81%、55%、31%。在六十多家人身險公司中,已有3家銀行系保險公司中郵人壽、建信人壽、工銀安盛沖入前20名。
多家銀行系保險公司高管稱,空降的銀行高管與保險公司原有的團隊,雙方還處于磨合期。“雙方在短期內(nèi)很難互相熟悉、了解、認可。”一位銀行系保險公司高管坦言,“一方是用銀行的語言說話,一方是用保險的語言說話,雙方還沒有調(diào)到同一個頻道上去,溝通效率不高,信息也會衰減。”
背靠大樹好乘涼,這是大部分人對銀行控股保險公司的第一印象,事實的確如此,但是,有了大樹以后,如何去靠,如何去找到“樹蔭”?銀行系保險公司想要成功經(jīng)營,肯定要與股東(母行)的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略布局保持一致,要“吃透”銀行控股保險公司的目的和出發(fā)點,比如母行的客戶戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和綜合化戰(zhàn)略。要把保險公司作為控股股東的“一枚棋子”,為實現(xiàn)母行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)而協(xié)同作戰(zhàn),方能一起為客戶服務(wù),一起實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和利潤積累。
一方面,銀行系保險公司應(yīng)當(dāng)將自身定位為控股銀行客戶服務(wù)鏈條中的有機組成部分。銀行系保險公司要充分利用保險產(chǎn)品所具有的風(fēng)險保障和長期儲蓄特性,填補控股銀行整體理財規(guī)劃中的相應(yīng)空白,為控股銀行客戶提供更為全面的一站式金融理財規(guī)劃服務(wù)和保險產(chǎn)品。
此外,從集團角度看,大型國有商業(yè)銀行一般都將幾乎所有金融牌照“收入囊中”,包括實業(yè)投資、基建投資、股票、基金、信托等領(lǐng)域,被銀行控股的保險公司作為母行大家庭中的一分子,可以更好地學(xué)習(xí)投資和把握一定的投資機會,公司此前就投資2億元申購了建信信托產(chǎn)品。
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