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最近，最高人民法院就保險(xiǎn)合同一般規(guī)定的法律適用問題，發(fā)布了保險(xiǎn)法解釋。此次保險(xiǎn)法司法解釋立足審判實(shí)踐，堅(jiān)持與保險(xiǎn)法基本原則和合同法基本規(guī)則相銜接，專注于法律適用中的疑難問題和當(dāng)事人利益攸關(guān)的重要問題，澄清了一些爭議較大的疑難點(diǎn)，不僅有利于公平處理保險(xiǎn)合同糾紛，也有利于明晰市場預(yù)期，規(guī)范交易行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)

依據(jù)最大誠信原則，保險(xiǎn)法規(guī)定了投保人的如實(shí)告知義務(wù)。這一規(guī)定賦予保險(xiǎn)人兩項(xiàng)權(quán)利——解除權(quán)和拒賠權(quán)。在投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)解除合同，并且對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)理賠責(zé)任。此規(guī)定意在增進(jìn)投保人誠信和維護(hù)保險(xiǎn)人利益，但如果被保險(xiǎn)人濫用，則可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人違反誠信而損害投保人利益。實(shí)踐中，投保人往往對如實(shí)告知的范圍難以把握。對此，司法解釋首先規(guī)定了如實(shí)告知的內(nèi)容，即保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人明知的與保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人有關(guān)的情況。同時(shí)，司法解釋規(guī)定了詢問告知規(guī)則，即投保人的告知義務(wù)以保險(xiǎn)人詢問的為限。在交易雙方信息不對稱的情況下，把如實(shí)告知義務(wù)明晰化的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)分配給保險(xiǎn)人，是對投保人的公平保護(hù)。

關(guān)于格式免責(zé)條款的提示義務(wù)和說明義務(wù)

我國合同法第三十九條規(guī)定了格式條款提供方采取合理方式提請對方注意免責(zé)條款并予以說明的義務(wù)。保險(xiǎn)法第十七條對保險(xiǎn)合同提出了同樣的要求，但缺乏具體規(guī)定。由于實(shí)踐中免責(zé)條款的形式五花八門，司法解釋根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，把免賠額、免賠率、比例賠付或者比例給付等形式的條款都納入免責(zé)條款范圍。另一方面，司法解釋也做了一些保護(hù)保險(xiǎn)人的規(guī)定，例如，法律明令禁止的情形作為免責(zé)事由時(shí)無需詳細(xì)解釋。

關(guān)于保險(xiǎn)合同中的代簽名

未經(jīng)投保人授權(quán)而在保險(xiǎn)合同中代簽名，屬于合同法上的無權(quán)代理。根據(jù)合同法第四十八條的規(guī)定，此種行為經(jīng)被代理人事后追認(rèn)即發(fā)生效力。實(shí)踐中，往往有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員或者保險(xiǎn)代理人與投保人電話溝通后代其簽署合同，事后投保人通過繳費(fèi)承認(rèn)合同效力的做法。這種做法方便了投保人，而且屬于投保人能夠控制的范圍。所以，司法解釋肯定了投保人繳費(fèi)行為的追認(rèn)效力。

關(guān)于事故認(rèn)定書的效力

在保險(xiǎn)合同糾紛中，行政管理部門依職權(quán)制作的交通事故認(rèn)定書、火災(zāi)事故認(rèn)定書等的效力，往往存在爭議。司法解釋對此采取了有效推定原則。一方面肯定事故認(rèn)定書在無相反證據(jù)情況下的證明力，這有利于糾紛的及時(shí)解決，另一方面給予當(dāng)事人以相反證據(jù)推翻事故認(rèn)定書的機(jī)會，有利于案件的公平審理。

保險(xiǎn)法解釋——相關(guān)資訊

中保協(xié)培訓(xùn)《保險(xiǎn)法司法解釋（二）》

近日，中國保險(xiǎn)（放心保）行業(yè)協(xié)會在北京舉辦了“深入貫徹《保險(xiǎn)法司法解釋（二）》，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展培訓(xùn)班”。來自各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)以及地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的代表共計(jì)268人參加了本次培訓(xùn)。

保監(jiān)局舉辦保險(xiǎn)“司法解釋”培訓(xùn)講座

為深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會近期出臺的 《道交事故損害賠償司法解釋》、《保險(xiǎn)法司法解釋二》等保險(xiǎn)相關(guān)司法解釋的立法精神，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營理念，提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，近日，安徽保監(jiān)局舉辦保險(xiǎn)相關(guān)司法解釋培訓(xùn)講座。邀請安徽省高級人民法院民一庭法官和南京大學(xué)法學(xué)院教授進(jìn)行授課，安徽保監(jiān)局副局長張緒風(fēng)出席會議，各保險(xiǎn)公司省公司分管法律事務(wù)、理賠、客服等相關(guān)工作的副總經(jīng)理、法律事務(wù)聯(lián)絡(luò)員、各級保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會秘書長，以及保險(xiǎn)監(jiān)管干部160余人參加培訓(xùn)。

保險(xiǎn)法司法解釋:險(xiǎn)企不得濫用"未如實(shí)告知"拒賠

昨日，最高人民法院針對《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的司法解釋正式實(shí)施。司法解釋共21條，重點(diǎn)針對銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，對投保雙方權(quán)責(zé)作出了進(jìn)一步明確規(guī)定。

保險(xiǎn)法規(guī)定投保人有如實(shí)告知義務(wù)，但究竟要告知些什么，沒有明確，多數(shù)情況下投保人不知道該告知到什么程度，常有保險(xiǎn)公司以投保人“未如實(shí)告知”為由拒賠。此次司法解釋對此作出細(xì)化，投保人告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人詢問范圍。“也就是，保險(xiǎn)公司問了，客戶答了，就算如實(shí)告知。要是沒問，客戶就沒有告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不能以投保人‘未如實(shí)告知’為由拒賠。”中英人壽湖北分公司負(fù)責(zé)人說。