哪種保險好?如何選擇保險?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時間:2013-11-01 12:12:45

辦保險真正的目的和意義在于保障,辦保險,意外傷害險、住院醫(yī)療、重大疾病應(yīng)是首選。保險不是消費,而是一種強制儲蓄,辦理保險不是為了改變生活,而是為了防止生活被改變,有道是:“中病輸?shù)粢活^牛,大病賣掉一棟樓;辛辛苦苦幾十年,一病回到解放前。”這樣的例子在現(xiàn)實生活中比比皆是。很多人在決定買保險時,都會發(fā)出疑問哪種保險好?那么,我們該買哪種保險呢?

人生五大階段 如何挑選保險?

嬰幼兒:少兒保險什么時候買合適呢?根據(jù)經(jīng)驗和大量案例,從小孩出生后30天就需要開始考慮購買保險,越早購買價格相對比較便宜,可以獲得相對較高的保險利益保障,同時由于投保早,交費的積累期長,資金增值會比較高。在出生60天之內(nèi)就應(yīng)該購買好所有的意外保險和健康醫(yī)療保險,畢竟兒童的天性是越來越活潑、越來越好動的,隨之帶來的是意外事故的概率以及醫(yī)療費用的高漲。

年輕人:年輕人消費觀念超前,在手機、電腦、汽車、MP3等個人“標準配備”上花錢毫不吝惜,但往往忽視更為重要的一項“配備”保險。他們大多認為自己身體好,風(fēng)險離自己很遙遠,因此沒有長遠規(guī)劃意識。殊不知,年輕人一旦罹患疾病,境況可能比中年、老年人更糟,因為不滿30歲的他們往往急于買房買車,身負兩類貸款,而且要為結(jié)婚等做準備,需要大量的資金,抗風(fēng)險能力較弱,萬一遇到意外,可能將面臨“傾家蕩產(chǎn)”的后果。而且,同樣的險種、同樣的保額,保費會隨被保險人年齡的增長而增加。等年齡較大、身體狀況惡化時再買保險,很有可能因年齡和健康原因而被拒保,即使通過了核保,也要支付較年輕時更多的保費。因此,年輕人很有必要未雨綢繆,為將來買一份保險。

準媽媽:懷孕是女人一生中最特別的生理時期,你會發(fā)現(xiàn)平時健康的體魄出現(xiàn)無數(shù)“癥狀”,醫(yī)院也成為十月懷胎中的一個固定地點。多數(shù)準媽媽都是確認懷孕很久了,才想起買保險這件事情。然而,由于女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高,因此,保險公司對妊娠期女性投保有嚴格規(guī)定,懷孕28周以內(nèi)需提供產(chǎn)前檢查報告或體檢,對意外險、住院津貼的最高保額也有限制,孕婦投保所需的保費也比普通人高。而懷孕第28周后,孕婦屬于“高危人群”,保險公司原則上不再受理醫(yī)療保險、重大疾病保險以及意外險。

目前不少公司都推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險,保障生育期間的風(fēng)險。因此,為了保障自己和未來寶寶的健康,應(yīng)該在制定計劃后及時去投保女性生育健康保險,以便保障期可涵蓋妊娠期,切勿等到懷孕以后再去“臨時抱佛腳”,可選擇的余地就少了。

中年人:人到中年,生活負擔(dān)明顯加重,不僅工作壓力大,同時贍養(yǎng)老人、撫育孩子的經(jīng)濟壓力也大。在現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)中,日漸呈現(xiàn)出“421”(即4個老人+一對夫婦+一個孩子)的趨勢。雖然父母大多有一份固定的退休工資,并享受著基本社會醫(yī)療保險,但醫(yī)療費用昂貴,疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出會不斷增加。另一份責(zé)任是子女的教育金。盼望子女成才,是每個父母的夢想,教育費用日益高漲,已成為家庭支出的一個重要部分。而隨著年歲的漸長,自己罹患疾病的風(fēng)險也在加大,比如動脈硬化開始形成,糖尿病開始顯現(xiàn)等,隨時需要應(yīng)付可能發(fā)生的大額開支。再過一二十年,還要面臨退休后收入銳減的現(xiàn)實。因此,作為中年人,若能樹立未雨綢繆的風(fēng)險意識,購買適合自身狀況的保險產(chǎn)品,不失為一種明智的做法。

需要警惕的是,目前市場上不少重疾險只保到65歲,這意味著保戶在65歲以后罹患疾病將沒有保險保障,而如果這時才去補買終身型重疾險,往往為時晚矣。因為很多保險公司不為65歲以上的老人保險,而且即使這時有適合自己的產(chǎn)品,也會直接面對高額的保費。因此,中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險,最好是終身保障型保險。

老年人:對于一部分沒有醫(yī)療保險的老人來說,看病花費大,想購買保險的愿望很迫切。然而,保險公司專門為老年人設(shè)計的保險產(chǎn)品少之又少,即使有些可以投保,保險條款規(guī)定也相當(dāng)嚴格。首先是年齡限制。目前,保險公司推出的意外傷害保險一般都把投保年齡限制在65歲以下,養(yǎng)老保險、重大疾病保險多數(shù)限制在60周歲,最低僅為55歲;其次是保費高。投保人年紀越大,保費就越高。一般來說,現(xiàn)在不少壽險產(chǎn)品都將50歲作為價格分水嶺,消費者最好在此之前投保。此外,大多數(shù)保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢,體檢不合格很可能被拒保。因此,老年人投保更須及早。

如何選擇保險公司?

1.公司實力、規(guī)模。運營能力:這關(guān)系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。

2.品牌知名度、公眾認可度:身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應(yīng)該考慮的因素,尤其是接受過理賠的朋友,他們的建議具有重要的參考價值。

3.服務(wù)質(zhì)量:因為人壽保單絕大部分是較長期的,所以我們的利益與保險公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān),能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點是很重要的。4.公司性質(zhì):公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務(wù)狀況、運營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗,它會間接影響到客戶的利益。

5.投資能力:在購買分紅、萬能和投連險的時候,要著重參考公司投資能力的指標,比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

選擇保險時要遵循以下原則:

1、量力而行:購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平,預(yù)估未來的收入能力,并計算收支結(jié)余。這樣,才能確保您的保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失,也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。

2、按需選擇:根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險種類選擇相應(yīng)險種。現(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險種非常之多,并不適應(yīng)每個客戶。例如,家庭中男主人是主要收入者,且從事危險程度較高的工作,如高空作業(yè),則此家庭的首要保險可能就是男主人的生命和身體的保險。

3、優(yōu)先有序:重視高額損失,自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度,其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失,家庭能承受得了的,一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額,低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)?,所以,需放棄低于免賠額的保險。

4、合理組合:把保險項目進行合理組合,并注意利用附加險。許多保種除了主險外,都帶了各種附加險。當(dāng)您購買了主險后,如果有需要,可順便購買其附加險。這樣的好處是:其一,避免重復(fù)購買多項保險;其二,附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低,可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合,既可得到全面保障,又可有效利用資金。

其他類似文章

社保個人賬戶可買商業(yè)險 中山市開始落實

社保個人賬戶可買商業(yè)險 中山市開始落實

廣東社保

不要在踩踏發(fā)生,親人傷亡后才想起保險!

不要在踩踏發(fā)生,親人傷亡后才想起保險!

保險

家財險購買與理賠注意事項介紹

家財險購買與理賠注意事項介紹

家財險

家財險保什么?如何投保?

家財險保什么?如何投保?

家財險

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789