社保養(yǎng)老金計(jì)算:交的越多越劃算嗎?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-11-08 11:10:07

養(yǎng)老金也稱(chēng)退休金、退休費(fèi),是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。即國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定,在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后,根據(jù)他們對(duì)社會(huì)所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件,按月或一次性以貨幣形式支付的保險(xiǎn)待遇,主要用于保障職工退休后的基本生活需要。那么,社保養(yǎng)老金計(jì)算方法是怎樣的呢?社保養(yǎng)老金交的越多越劃算嗎?

社保養(yǎng)老金計(jì)算方法

社保養(yǎng)老金每年確定一個(gè)基數(shù),這個(gè)基數(shù)為上年月平均工資(收入),然后按個(gè)人8%,公司20%的比例繳納養(yǎng)老金,個(gè)人的8%全部進(jìn)入個(gè)人帳戶(hù),公司的20%有一小部分(本人的是3%)也轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶(hù),相當(dāng)于按基數(shù)的11%入個(gè)人帳戶(hù)。剩下的17%則歸入社會(huì)上的基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定)。之前是統(tǒng)一的120個(gè)月,目前50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資(1+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%

從上述公式分析來(lái)看,未來(lái)我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費(fèi)年限及本人的月平均繳費(fèi)工資等有關(guān)。不難看出,繳費(fèi)年限越長(zhǎng),繳費(fèi)的基數(shù)越高,我們未來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。而社保養(yǎng)老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老,即使個(gè)人賬戶(hù)的養(yǎng)老金領(lǐng)完了,國(guó)家仍然會(huì)繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金,而且養(yǎng)老金還會(huì)隨著社會(huì)在崗職工的月平均工資的增加而增加。

社保養(yǎng)老金交的越多越劃算嗎

舉例而言:王先生,33歲,普通職員,月薪5000元。假定王先生從現(xiàn)在開(kāi)始每年按照其實(shí)際工資為基礎(chǔ)繳納社保,繳納至60歲。假定上年度職工月平均工資3000元,并知指數(shù)化月平均繳費(fèi)指數(shù)為1,計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月,以現(xiàn)值法計(jì)算如下:

  • 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=(5000*8%*12個(gè)月*27)/139=932元;
  • 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+5000*1)*27*1%=2160元
  • 養(yǎng)老金=932+2160=3092元

假設(shè)王先生的工資收入為10000元,那么我們只能按照繳費(fèi)基數(shù)上限重新計(jì)算:

  • 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=(3000*300%*8%*12個(gè)月*27)/139=1678元;
  • 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+3000*300%*1)*27*1%=3240元
  • 養(yǎng)老金=1678+3240=4918元

對(duì)比以上兩個(gè)例子,工資收入越高,養(yǎng)老金替代率越低,對(duì)高收入人群生活品質(zhì)的影響會(huì)更嚴(yán)重,所以并不能說(shuō)社保交得越多越劃算。如此一來(lái),對(duì)于高收入人群而言,為了保障養(yǎng)老生活品質(zhì),還需要通過(guò)其他方式來(lái)補(bǔ)充自己的養(yǎng)老,以彌補(bǔ)社保無(wú)法解決的問(wèn)題。

相關(guān)鏈接:延遲退休5年社保養(yǎng)老金相差多少

如果延遲退休5年,同樣假設(shè)一位市民從25歲開(kāi)始工作,到65歲退休時(shí),最高可以領(lǐng)取月養(yǎng)老金8179元,最低1845元。與60歲退休相比,月養(yǎng)老金分別增加了2173元和387元。

雖然月領(lǐng)取的養(yǎng)老金增加不少,但領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額卻有所減少。按2011年廣東省平均壽命76歲計(jì)算,市民在65歲退休,可以領(lǐng)取11年養(yǎng)老金。那么到65歲退休時(shí),養(yǎng)老金總額最高可達(dá)107萬(wàn)元,最低可得6.5萬(wàn)元,分別比60歲退休時(shí),減少7.3萬(wàn)和3.6萬(wàn)。

江門(mén)市人社局養(yǎng)老科科長(zhǎng)梁炳宣解釋?zhuān)?a href='http://m.aligege168.cn/20000005/' target='_blank' title='養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)' >養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水平每年隨著省在崗職工平均工資而變化,較難預(yù)期未來(lái)漲幅,個(gè)人也可在政策允許的情況下,選擇不同的繳納基數(shù),從而提高自己的退休金待遇。而養(yǎng)老待遇受個(gè)人繳費(fèi)多少、繳納時(shí)間長(zhǎng)短和社會(huì)平均工資水平影響,個(gè)人繳費(fèi)越多、時(shí)間越長(zhǎng),則養(yǎng)老待遇越好。

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