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交通事故、溺水、火災(zāi)這些詞經(jīng)常被我們提起。意外的莫測，讓人們手足無措。火災(zāi)給人們帶來了巨大的災(zāi)難，一場大火留給我們的是一堆廢墟。人們對火災(zāi)的防范尤為重視。那么一個(gè)家庭面對火災(zāi)保險(xiǎn)應(yīng)該如何投保呢?

火災(zāi)保險(xiǎn)知多少

火災(zāi)保險(xiǎn)又稱“火險(xiǎn)”，繼海上保險(xiǎn)后另一種古老的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人對承保的財(cái)產(chǎn)因遇火災(zāi)而遭受的損失，或由此進(jìn)行施救所造成的財(cái)產(chǎn)的損失以及所支付的合理費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。為了迎合客戶的需要，火災(zāi)保險(xiǎn)在火險(xiǎn)的基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大其承保責(zé)任的范圍，除承保火災(zāi)外還承保各種自然災(zāi)害和意外事故所至的損失，所以火災(zāi)保險(xiǎn)已逐漸為各種綜合性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所替代。如我國目前開辦的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均是以火災(zāi)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)發(fā)展起來的?，F(xiàn)今火險(xiǎn)作為一種基本保險(xiǎn)合同的做法正在消失，代之而起的是涵蓋各種風(fēng)險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)合同。

如何投保火災(zāi)保險(xiǎn)

在諸多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中,火災(zāi)保險(xiǎn),或者說是以火災(zāi)保險(xiǎn)為主要內(nèi)容的家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),是最為古老的規(guī)避家財(cái)損失的保險(xiǎn)種類之一,目前火災(zāi)保險(xiǎn)在火險(xiǎn)的基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大其承保責(zé)任的范圍成為各種綜合性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。針對火災(zāi)造成的損失,最有效的防范還是購買家財(cái)險(xiǎn)。

目前市面上的家財(cái)險(xiǎn)一般為基本保障型,最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。為方便客戶投保,基本保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都會(huì)按保額或保費(fèi)高低,提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇,保障范圍既可以包括房屋本身,也可以針對房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn),比如房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財(cái)產(chǎn)。

投保人還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)、現(xiàn)金及金銀珠寶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)等,幾乎涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。家財(cái)險(xiǎn)作為低費(fèi)率高保障的險(xiǎn)種,對于防范家庭風(fēng)險(xiǎn)、降低財(cái)產(chǎn)損失有著極其重要的意義,是保障家庭財(cái)產(chǎn)安全、防范家庭生活風(fēng)險(xiǎn)的“守護(hù)神”。

火災(zāi)保險(xiǎn)如何進(jìn)行理賠

出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失。由于火災(zāi)中的財(cái)產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財(cái)產(chǎn)的減損措施將十分重要。

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，直至出具事故責(zé)任認(rèn)定書，時(shí)間一般都在一個(gè)月左右。如對公安消防部門認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，事故當(dāng)事人有權(quán)向公安消防部門申請復(fù)核。如果保險(xiǎn)公司對認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，被保險(xiǎn)人亦應(yīng)配合保險(xiǎn)公司及時(shí)申請復(fù)核。這也再次表明了被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案使得保險(xiǎn)公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開展定損工作的重要性。

保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場解封后才能進(jìn)行具體的查勘清點(diǎn)工作，保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上共同確認(rèn)損失情況。被保險(xiǎn)人還應(yīng)積極遵循保險(xiǎn)公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設(shè)備進(jìn)行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進(jìn)行妥善處置，比如：盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、正常出售或降級出售財(cái)產(chǎn)或進(jìn)行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過程必將涉及大量的技術(shù)工作。公估人在確認(rèn)損失和資料收集完整后，會(huì)盡快出具公估報(bào)告。保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。

另外，被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求提供理賠所需的得以確認(rèn)保險(xiǎn)事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為理賠資料不完整，將會(huì)通知被保險(xiǎn)人及時(shí)補(bǔ)充。