深入了解家財險從房屋保險開始

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-06 17:06:35

  房屋保險是家財險之一。一提到財產(chǎn)就讓我們想到生活,我們每個人都有屬于自己的財產(chǎn)。天有不測風云我們不能預示著下一秒會發(fā)生什么。玉樹地震,汶川地震,給我們的財產(chǎn)造成了巨大的損失。所以為了我們以后的生活為了在發(fā)生意外以后得到最大的彌補,讓我們更深入的了解財險,就從房屋保險開始吧。

  房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇,主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保,保險費率為0.1-0.2%,發(fā)生損失時,保險公司按房屋的實際價值計算賠償,但以不超過保險金額為限。家庭財產(chǎn)險,被保險人自有的家庭財產(chǎn),都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。

  第一,保障范圍不同。房屋保險的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu);家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn),包括裝修、家具、衣物等。第二,保險標的面臨的風險不同。這兩個險種的保險標的不同決定了風險不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風險是火災、爆炸以及在保險范圍內(nèi)的自然災害等;家庭財產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風險外,還存在很大的盜搶風險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責任等風險,購買家庭財產(chǎn)保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。第三,賠償處理不同。房屋保險的保險標的的價值容易確定,而且保險標的一般不會變動,因此在投保時要盡可能足額投保,以獲得充分的保障,對不足額投保的,在出險時保險公司將按比例賠償;家庭財產(chǎn)的保險標的由投保人與保險公司事先約定。出現(xiàn)保險損失后,保險公司在保險金額的限度內(nèi),按實際損失金額賠付。家庭財產(chǎn)賠付時一般不適用比例分攤制。投保人在投保前,應(yīng)仔細閱讀保險條例,以免賠償時發(fā)生不必要的糾紛。

  發(fā)現(xiàn)近來地震頻繁,所以想是不是應(yīng)該給房屋保險。買房子有貸款,如果由于地震房子沒有了,貸款應(yīng)該照還是不是?那不虧大了嗎?

  一般的家財險是,地震是除外責任,是不賠的。你可以承保家財險,然后附加地震險,這樣是可以賠的。家財險一般是一年一買,一年大概200-500都可以。哪個保險公司都無所謂的,保障內(nèi)容大同小異。大保險公司有個好處就是,假設(shè)地震了什么的都會有政治任務(wù),很多不賠的,都會酌情賠償?shù)摹?/span>

  被保險人在向本公司申請賠償時,應(yīng)提供保險單、出險通知書、損失清單以及必要的單證和有關(guān)部門的證明。本公司接到上述申請后,根據(jù)保險責任范圍,核定損失金額并按本保險公司合同的規(guī)定在扣除免賠額后賠付。在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時,保險標的如有抵押,保險賠款支付給投保人指定的受益人;保險標的無抵押,保險賠款支付給被保險人。          

  保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時,按以下方式計算賠償金額:實際損失相當于或超過保險金額,按保險金額賠付。2.實際損失小于保險金額,本公司只負責修復費用,以受損保險標的基本恢復到受損前的修復費為限,且不得超過保險金額;保險金額低于出險時的實際價值,按保險金額與出險時的實際價值的比例乘以修理費用計算賠償。3.對于合理的施救費用或按照被保險人家庭財產(chǎn)與保險標的出險時的實際價值進行的施救費用的分攤,按實際費用金額賠償,但最高不超過保險金額。

  房屋保險,國內(nèi)一般分2類:A.財產(chǎn)保險基本險,財產(chǎn)保險綜合險,財產(chǎn)保險一切險為一類,主要適合企業(yè)投保。

1、 基本險只承?;馂摹⒈?、雷擊、空中運行物體墜落。

2、 綜合險保險責任為火災、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、飛行物體及其他空中運行物體墜落。

3、 一切險責任為 自然災害、意外事故。自然災害 :指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。

  意外事故 :指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件,包括火災和爆炸。

  B.家庭財產(chǎn)保險。承保 房屋及其附屬物、服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。

  保險責任火災、爆炸、雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災害引起的地陷或下沉;空中運行物體墜落,外界物體倒塌;暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌等。

天災人禍不可避免,人身可以有意外險保障,家庭財產(chǎn)也要有家財險來保護。房屋保險能夠保證我們的房屋在遭受損害時獲得一定的補償,將風險損失降到最低。

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