隨著保險公司的不斷發(fā)展,很多人認(rèn)為只要投保了保險產(chǎn)品就能得到保險賠償,其實,每一個保險產(chǎn)品有自己的保障范圍,對此,永誠保險專家提醒消費者不要盲目投保。
當(dāng)前,為了保障家庭財產(chǎn)安全,一些家庭開始投保財產(chǎn)保險。“不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保家財險。”
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補償,有利于安定居民生活,保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。
根據(jù)保險責(zé)任的不同,普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。
災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。家財險承保的范圍包括:1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;3、家用電器,文化、娛樂用品;4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定,如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等,這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價值鑒定,經(jīng)投保人與保險人特別約定后,才作為保險標(biāo)的。
在家財險承保范圍之外的家庭財產(chǎn):1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn),如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費品,如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn),如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā),聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用,保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后,為防止災(zāi)害損失擴大,積極搶救、施救、保護(hù)保險標(biāo)的而支出的費用,保險人將按約定負(fù)責(zé)提供補償。
保險人對于單項下家財險承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任:1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為,或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸,或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責(zé)任內(nèi)的損失和費用。
“財產(chǎn)保險合同規(guī)定,投保人有維護(hù)財產(chǎn)安全的義務(wù)。”保險專家說,如果發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,投保人應(yīng)采取有效施救措施將財產(chǎn)損失降到最低限度,否則,保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費用進(jìn)行單獨補償。此外,投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,一旦出險,被保險人可以向保險公司提出理賠申請,提供損失清單,由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損,清點確認(rèn)損失。
永誠保險專家同時提醒,投保家財險沒有“猶豫期”,因此,如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費按天計算,多退少補;如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險責(zé)任的情況下,應(yīng)第一時間通知保險公司,并要求保險公司上門查勘定損。
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