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現(xiàn)在的80后年輕人忙于工作，往往對(duì)自己的身體狀況關(guān)心太少，覺得不需要購(gòu)買終身醫(yī)療保險(xiǎn)，其實(shí)不然，意外無(wú)處不在，盡可能的把風(fēng)險(xiǎn)程度降到最低，這就需要我們提前做好保障。

廣州市某公司部門經(jīng)理劉毅剛滿30歲，長(zhǎng)期的工作壓力，經(jīng)常加班加點(diǎn)累得腰酸背疼，劉毅開始覺得應(yīng)該花點(diǎn)錢投資自己的健康了。

年年續(xù)保的代價(jià)是有可能身體狀況不好時(shí)不能再續(xù)保，使你在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，無(wú)法得到保障。終身醫(yī)療險(xiǎn)的“保證續(xù)保”功能讓投保人不致于到年紀(jì)大時(shí)，被“嫌老”的保險(xiǎn)所拋棄。此外，一旦生大病住院，就無(wú)法正常上班，其間的損失需要彌補(bǔ)，現(xiàn)有的生活水平需要維持。

在這種情況下，衡量標(biāo)準(zhǔn)就不是治療花費(fèi)多少，而是需要多少生活費(fèi)。而如今一些終身醫(yī)療險(xiǎn)基本上都是賬戶性質(zhì)的，“?？顚Ｓ?rdquo;。從這個(gè)角度看，終身醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)疑成為維持生活水平的最佳選擇。

越早購(gòu)買越劃算據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一生中80%的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在晚年，常人生病的概率會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)、免疫力下降而上升，退休后的收入?yún)s可能直線下降；生活沒有規(guī)律、煙酒不離口、工作上的競(jìng)爭(zhēng)和壓力等因素，也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢，四十歲以后拿錢買命。

終身醫(yī)療險(xiǎn)就是幫助客戶建立一個(gè)?？顚Ｓ玫慕K身健康保障基金，在經(jīng)濟(jì)能力允許的前提下，越早購(gòu)買越劃算。同樣的保障額度，早買不僅便宜，還可減輕年長(zhǎng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)，住院就醫(yī)負(fù)擔(dān)可明顯降低。

　　終身醫(yī)療保險(xiǎn)要按需而行

保險(xiǎn)專家提醒投保者，在選擇好適合的險(xiǎn)種后，簽合同時(shí)還須注意一些投保細(xì)節(jié)。如要細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。

此外，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承保或以什么樣的條件承保。而且投保人在收到保單時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)是否附有相關(guān)文件，如保單正本、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)、變更申請(qǐng)書、現(xiàn)金價(jià)值表。上述文件齊備后才可簽字。

　　終身壽險(xiǎn)并非無(wú)限制

據(jù)了解，現(xiàn)在市場(chǎng)上比較常見的是短期醫(yī)療險(xiǎn)，需要一年一續(xù)保，如果頻繁理賠或者被保險(xiǎn)人健康狀況發(fā)生變化，轉(zhuǎn)年保險(xiǎn)公司就有可能不再續(xù)保，或者加費(fèi)。而終身醫(yī)療險(xiǎn)就不存在這個(gè)問題，其無(wú)條件保證續(xù)保，免除客戶擔(dān)心因理賠后不能續(xù)保的后顧之憂。終身醫(yī)療險(xiǎn)通常采用均衡費(fèi)率，保費(fèi)也不會(huì)受投保人健康變化、年齡增長(zhǎng)的影響而增加。

不過，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然終身壽險(xiǎn)可無(wú)條件保證續(xù)保，但這樣的“終身”其實(shí)受到雙重因素的限制。其一為給付年齡，筆者在某保險(xiǎn)公司最近上市的一款附加終身醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳冊(cè)上看到，其最高可保障至85周歲，可見其所謂的“終身”是較傳統(tǒng)產(chǎn)品65周歲而言，并非沒有時(shí)間限制。

另外，終身醫(yī)療險(xiǎn)也受理賠上限的約束，如保額10萬(wàn)元的某終身醫(yī)療險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人因住院、重疾等發(fā)生的給付已經(jīng)達(dá)到10萬(wàn)元，則保險(xiǎn)合同終止，這就意味著，終身醫(yī)療險(xiǎn)并不等同于享有終身保障。

此外，筆者注意到，目前市面上推出的終身醫(yī)療產(chǎn)品大多是津貼類的，并沒有包括住院報(bào)銷的部分，所以在投保時(shí)也要再搭配其他種類的產(chǎn)品。對(duì)于險(xiǎn)種的本身瓶頸，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前市場(chǎng)上的終身醫(yī)療險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，國(guó)內(nèi)醫(yī)療體系的現(xiàn)狀和保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境，醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型或者不設(shè)保額的終身醫(yī)療險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)太大，短期內(nèi)無(wú)法實(shí)行，但市場(chǎng)前景仍值得期待。

很多年輕人工作壓力大，身體處于亞健康狀態(tài)，專家建議在工作的同時(shí)不要忘了為自己的健康做好安全保障。一份終身健康醫(yī)療險(xiǎn)，可以確保“?？顚Ｓ?rdquo;，是維持生活水平的好選擇。