開心保保險網(wǎng)

picc人保壽險是我國象征性的幾大保險公司之一，近年來，隨著保險市場的不斷發(fā)展，picc人保壽險公司不斷發(fā)展進步，力求為更多的人提供安全可靠地保障。

作為新中國第一家全國性保險公司，中國人保已成長為國內(nèi)領(lǐng)先的大型綜合性保險金融集團。而作為中國人保子公司的人保壽險，業(yè)務(wù)規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，公司打破行業(yè)常規(guī)，提前實現(xiàn)盈利。

2010年營業(yè)收入231.16億美元，中國人保首次躋身“世界500強”排名第371位，今年更以年營業(yè)收入325.79億美元排名第288位，躋身世界500強企業(yè)前300強。

而此時正值中國人保整體上市的前夜，其資產(chǎn)總規(guī)模接近1.2萬億，是2006年底的7.8倍。

吳焰對中國人保未來的愿景如逐步構(gòu)建起以客戶為中心、具有人保特色的金融綜合服務(wù)體系,使之形成多樣化的業(yè)務(wù)來源,推動人保集團資產(chǎn)規(guī)模步入行業(yè)前列，營業(yè)收入進入世界500強，正在步步成真。據(jù)了解，從吳焰履新中國人保的第一天起，他就設(shè)計好了PICC的未來，但前提條件是“做大”資產(chǎn)；picc人保壽險公司便被賦予了這一使命。

基于財險業(yè)務(wù)的特殊性，歷史形成的以財險為主業(yè)的中國人保先天就慢了一步，財險保費一年一度，現(xiàn)金流方面以及資產(chǎn)積累方面明顯次于壽險公司。

面對當(dāng)時的資源稀缺現(xiàn)狀，吳焰說，不能把發(fā)展局限在現(xiàn)有的資源條件上，必須用超常規(guī)的發(fā)展思維與舉措，集聚資源、把握機遇，推動人身險業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

雖然人身險業(yè)務(wù)市場前景廣闊，但人身險業(yè)務(wù)的發(fā)展卻與經(jīng)濟周期的變動休戚相關(guān)，通常降息周期的后期與升息周期的前期，拓展人身險業(yè)務(wù)相對容易，壽險資金成本相對較低，人保把握住經(jīng)濟周期的脈動規(guī)律，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，人保集團2011年總資產(chǎn)實現(xiàn)32%的增長，人保壽險2011年總資產(chǎn)實現(xiàn)46%的增長，高于可比公司20個百分點以上；2012年6月末較年初增長17%，增速繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。值得強調(diào)的是，壽險業(yè)務(wù)繼2011年實現(xiàn)累計盈虧平衡后，2012年起利潤加速釋放，上半年實現(xiàn)凈利潤9.12億元，超過以往各年全年水平。上半年年化平均資本收益率達到12.9%。

　　 打破常規(guī) 壽險第三年實現(xiàn)盈利

得益于多元化的分銷網(wǎng)絡(luò)、集團化運營的協(xié)同效應(yīng)和富有市場洞察力的管理團隊，人保壽險實現(xiàn)了高速的業(yè)務(wù)發(fā)展，快速的資產(chǎn)累計和有效的成本管控。2007年完成全國機構(gòu)布局后，第三年提前實現(xiàn)盈利，第五年即提前實現(xiàn)累計盈利——這個速度遠遠超過壽險行業(yè)以往7年以上才開始盈利的經(jīng)驗。

根據(jù)中國保監(jiān)會結(jié)合各家公司公布的數(shù)據(jù)，在與人保壽險同年成立的8家人身險公司中，截至2011年12月31日人保壽險是唯一實現(xiàn)累計盈虧平衡的公司。2012年上半年，人保壽險實現(xiàn)凈利潤人民幣9.12億元，超過2009年、2011年及2011年全年的利潤。

此外，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人保壽險新單保費達到397億元，繼續(xù)保持行業(yè)第二。在全行業(yè)新單增長乏力的環(huán)境下，人保壽險的新單保費同比下降速度最為緩和。人保壽險通過提升產(chǎn)品利潤率，2012年中相對11年底過去12月新業(yè)務(wù)價值增長率為7.1%，顯著高于可比公司的平均0.6%增長水平。

人保壽險能夠取得超常規(guī)的發(fā)展，基于壽險公司利源主要來自于利差的深刻認識。同時堅持躉繳業(yè)務(wù)市場為基礎(chǔ)，保證期繳業(yè)務(wù)最大化的業(yè)務(wù)拓展模式，以市場需求為導(dǎo)向，充分滿足客戶需求，堅持產(chǎn)品不分渠道，險種不分形態(tài)，繳費不分方式，期限不分長短，只要有需求，就大力發(fā)展，通過業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模最大化來實現(xiàn)利潤最大化。

此外，為響應(yīng)衛(wèi)生部等四部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見》，人保壽險對全系統(tǒng)大力參與“新農(nóng)合”經(jīng)辦服務(wù)項目進行了全面的動員和部署，多家分支機構(gòu)均針對基本醫(yī)療大病補充保險等相關(guān)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)卣M行了溝通或參與了投標，并持續(xù)跟進，收到了顯著的成效。

截至目前，人保壽險各級機構(gòu)參與的各類醫(yī)保補充項目和基金委托型業(yè)務(wù)已累計收取保費超過12億元，覆蓋人群超過千萬，取得了良好的社會和經(jīng)濟效益。

由于公司良好的經(jīng)營理念，過去幾年，picc人保壽險的保費實現(xiàn)了爆發(fā)式增長，根據(jù)保監(jiān)會披露，規(guī)模保費2006-2011年復(fù)合增長率遠遠超過行業(yè)22%的年復(fù)合增長率，達到了151%。規(guī)模保費在2011年達到了近840億元，2012年上半年達到495億元。

同時，統(tǒng)計顯示，2012年6月picc人保壽險的總資產(chǎn)達到3208億元，2009-2012年上半年的年復(fù)合增長率高達64.1%，達到了快速累積低成本資產(chǎn)的目的。公司投資收益率方面，2010年、2011年和今年上半年都要顯著高出已上市的主要競爭對手。

　　 銀保新政來襲 積極應(yīng)對度寒冬

經(jīng)過這幾年的努力，人保壽險已經(jīng)建立了包括銀保、個險、團險和交叉銷售四大傳統(tǒng)主力渠道，和電銷、網(wǎng)銷等新興增長渠道的全方位分銷體系。

在銀保渠道方面，截至2012年上半年，picc人保壽險擁有約107,843家商業(yè)銀行分支機構(gòu)、農(nóng)信社和郵政儲蓄網(wǎng)點和約20,453名銀行保險客戶經(jīng)理；個險渠道擁有約110,239名保險營銷員；在團險渠道擁有約10,800名團險銷售代表、銷售及服務(wù)網(wǎng)點；在交叉渠道擁有約14,200名人身險交叉銷售專員。另外，還擁有約2,000家專業(yè)代理、兼業(yè)代理和經(jīng)紀機構(gòu)網(wǎng)點，有7天24小時的電話銷售熱線，以及網(wǎng)絡(luò)銷售。

統(tǒng)計顯示，picc人保壽險和健康險的銀保規(guī)模保費在2009年至2011年復(fù)合增長率達到了18.2%，2011年全年實現(xiàn)654億的規(guī)模保費，2012年上半年的銀保渠道規(guī)模保費收入近343億元。

但是，2011年對整個保險業(yè)來說卻是個“寒冬”：保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，這項被稱為“銀保新政”的指引，對商業(yè)銀行代理保險進行了明確的規(guī)定。

對于這一新政的沖擊，公司積極應(yīng)對，由駐網(wǎng)點銷售改為巡網(wǎng)點輔導(dǎo)，由柜臺銷售改為離柜召開產(chǎn)品說明會銷售，由注重代理關(guān)系維護改為強化銀行代理人員培訓(xùn)。

首先，進一步鞏固與國有大型商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，深化集團層面的合作協(xié)議在下屬公司的落實，加大對農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等地方性金融機構(gòu)的開拓力度；其次，更加關(guān)注市場需求，確保產(chǎn)品適銷對路；再次，注重服務(wù)質(zhì)量及提高售后服務(wù)水平，加強現(xiàn)有客服的維護及二次開發(fā)的能力，同時創(chuàng)新銷售方式，增強銀保渠道獲取新客戶的能力，強化投資資產(chǎn)管理，努力提升投資效益，提升股東及客戶利益。

　　 個險團險兩手抓 保費實現(xiàn)逆勢增長

picc人保壽險在銀保渠道保持領(lǐng)先地位的同時也積極發(fā)展個險渠道。目前個險渠道后勁出現(xiàn)，保費逆勢增長。

數(shù)據(jù)顯示，2009-2011年個險渠道實現(xiàn)的規(guī)模保費年復(fù)合增長率達到70.8%。2011年個險渠道規(guī)模保費達到了164億，2012年上半年已實現(xiàn)超過去年全年60%的規(guī)模保費收入。個險渠道規(guī)模保費占比也不斷擴大，從2009年的9.6%提高到了2011年的17.4%，今年上半年又進一步增長到17.7%。

團險同樣是一個重要的渠道。在過去幾年中，公司的團險渠道取得了長足的進步，保費從2009年的61.9億元增加到2011年的124.3億元，年復(fù)合增長率達到了41.7%，而2012年上半年更是超過了去年全年的水平，達到128.5億元。團險渠道規(guī)模保費占比也從2009年的10.6%提升到2012年上半年的22.5%。

針對銀行保險渠道受到中國宏觀經(jīng)濟狀況和利率市撤境變化的影響，公司主動加大了團體保險業(yè)務(wù)拓展力度，對原有團體保險產(chǎn)品進行了系統(tǒng)改造，從而促進了該渠道規(guī)模保費的快速增長。

值得關(guān)注的是，得益于集團化的資源優(yōu)勢，特別是PICC的品牌，人保壽險實現(xiàn)了高速發(fā)展和提前盈利，和財險互動產(chǎn)生的協(xié)同效應(yīng)初步顯現(xiàn)。協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)的協(xié)同、客戶資源的協(xié)同，還有最重要的是交叉銷售的協(xié)同。人保壽險通過財險渠道代理人身險的效果十分顯著，規(guī)模保費從2009年的39.7億元增加到2011年的89.8億元，年復(fù)合增長率達到50%，2012年上半年的產(chǎn)險代銷人身險規(guī)模保費收入超過70億元，接近去年全年水平，在人身險規(guī)模保費中的占比也從2009年6.8%提高到2012年上半年的12.8%。

正是因為通過提供針對客戶需求的產(chǎn)品和良好的客戶服務(wù)，作為一家僅開業(yè)6年的新公司，2012年公司的13個月保單繼續(xù)率達到了96.9%，25個月保單繼續(xù)率達到了94.4%，一舉超過開業(yè)十幾年、幾十年的同業(yè)公司，實現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的保單繼續(xù)率。