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故宮展覽品被盜、文物受損事件的相繼發(fā)生，這讓鮮為人知的文物、藝術(shù)品保險成為公眾關(guān)注焦點。在世界其他國家藝術(shù)品保險流行，但在中國藝術(shù)品保險還鮮為人知，藝術(shù)品顧名思義是多么的珍貴，我們需要為它們制造一份保障。

　　藝術(shù)品保險問世

　　2010年，中國藝術(shù)品市場總成交額超過500億元，但國內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未買保險。而博物館和美術(shù)館，多數(shù)藏品也都處于無保狀態(tài)。

　　“國內(nèi)有些保險公司會說有藝術(shù)品保險產(chǎn)品，但真正卻沒有幾家在做。”上海市收藏協(xié)會副會長宣家鑫在接受第一財經(jīng)日報《財商》采訪時表示，一般只有國家級別的機構(gòu)投藝術(shù)品保險，保險公司才會做。“私人藝術(shù)品更是沒有保險可以買，想買也買不到。”

　　什么是藝術(shù)品保險？

　　藝術(shù)品保險是在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險和貨運保險的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來的，主要承保火災(zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的藝術(shù)品直接損失。保險標的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人負責(zé)保管、展覽、裝卸、運輸?shù)乃囆g(shù)品。

　　藝術(shù)品保險，在國外已形成了較成熟的市場。而在中國，藝術(shù)品保險仍十分缺失。前段時間故宮博物院臨時展出的現(xiàn)代工藝品展品失竊事件引起了業(yè)內(nèi)對藝術(shù)品保險的關(guān)注，也再次反映出我國藝術(shù)品保險市場的空白。

　　藝術(shù)品保險行業(yè)在中國有著巨大的潛力和市場，因為中國的藝術(shù)市場正在飛速發(fā)展，高風(fēng)險、高價值的藝術(shù)品源源不斷的進入中國，雖然中國盜竊率還是存在，可我們要防止的不僅僅是盜賊，還有各方面的損壞。

　　但藝術(shù)品保險是一個仍未開發(fā)的巨大領(lǐng)域，文化部去年出臺的促進文化產(chǎn)業(yè)事業(yè)的相關(guān)政策中曾提到對藝術(shù)品保險業(yè)的促進工作，而針對藝術(shù)品保險的單獨針對政策并未出臺。隨著國內(nèi)藝術(shù)品交易市場的不斷發(fā)展和相應(yīng)市場需求的增加，我們需要做更多的研究工作。

　　中國藝術(shù)品保險市場是值得開拓的，但怎么去開拓是一個問題。

　　“國內(nèi)保險公司才剛剛開展這個業(yè)務(wù)，還沒有真正做起來，而且只針對機構(gòu)投保。”AMRC研究部總監(jiān)馬學(xué)東對記者表示，一些外資保險公司在國外有非常成熟的藝術(shù)品保險業(yè)務(wù)，但尚未批準進入國內(nèi)市場。

　　據(jù)了解，今年1月份，在保監(jiān)會推動下，國內(nèi)保險公司著手推出藝術(shù)品綜合保險、演藝活動財產(chǎn)保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員意外和健康保險等第一批文化產(chǎn)業(yè)專屬產(chǎn)品試點。并指定人保財險、太平洋財險和中國信保作為首批三家試點機構(gòu)。但半年多的時間里，參加試點保險公司的相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)險產(chǎn)品一直遭到冷遇。

　　直到近期，人保財險才宣布簽訂首單藝術(shù)品綜合保險。人保財險相關(guān)負責(zé)人表示，目前已由人保財險北京市分公司商務(wù)中心區(qū)營業(yè)部與某金融公司簽署了第一份文化產(chǎn)業(yè)保險，將為其旗下?lián)碛?、保管的價值高達1.2億元的藝術(shù)品，提供從館藏、展覽到運輸各個環(huán)節(jié)的藝術(shù)品綜合保險保障，涵蓋藝術(shù)品因盜竊、火災(zāi)、自然災(zāi)害等各種風(fēng)險導(dǎo)致的損失風(fēng)險，確保該藝術(shù)品收藏與買賣活動的順利進行，為其提供了必要的風(fēng)險保障。

　　此前，在頗為火爆的藝術(shù)品交易市場也曾首度引入了保險機制。成都文交所運營總監(jiān)王小峰對記者表示，成都文交所上市的“翰墨長安”藝術(shù)品資產(chǎn)包經(jīng)過平安財產(chǎn)保險四川分公司、再保險公司的多次磋商，達成了組包藝術(shù)品保險協(xié)議，為該資產(chǎn)包提供保額為6000萬元的藝術(shù)品保險協(xié)議。

　　“我們主要是基于投資人利益角度考慮，藝術(shù)品在展覽、保管過程中可能出現(xiàn)一些問題，所以引入了保險機制。”王小峰表示，保費由組包方承擔(dān)，是其保額的千分之六。

　　根據(jù)平安財險工作人員介紹，藝術(shù)品保險期間一般為一年，在保險期內(nèi)，被保險人所有或受托保管的藝術(shù)品在館藏、展覽、陳列期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損失，保險公司將負責(zé)賠償。

　　為何難推廣?

　　事實上，藝術(shù)品最可能出現(xiàn)的風(fēng)險主要有自然災(zāi)害、意外事故等，如地震、火災(zāi)等造成存放地的損失，還有就是展覽過程中出現(xiàn)的被盜、受損等情況。根據(jù)法國ARTPRICE發(fā)布的2010年全球藝術(shù)市場趨勢報告，2010年按照全球各國藝術(shù)品拍賣收益的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國排名全球第一。但為何國內(nèi)的藝術(shù)品保險領(lǐng)域卻處于“幾乎空白”的狀態(tài)呢?

　　“一個原因是藝術(shù)品的價值難以判斷。”宣家鑫對記者表示，藝術(shù)品究竟值多少錢，投保人和保險公司需要達成一致，但國內(nèi)目前沒有非常權(quán)威的藝術(shù)品估值機構(gòu)。“以浙江博物館送往臺灣展覽的‘富春山居圖’為例，臺灣方面對該畫作出1.5億元估計，并以此估價投保，但這幅畫的價值遠遠超出1.5億元，可能價值5億元都不止。”

　　馬學(xué)東也表示，藝術(shù)品的估值對于保險公司來說比較困難。“保險公司是按照藝術(shù)品的估值來收取保費的，一般價值1億元的藝術(shù)品，保費是0.5%～1%，但委托方和保險公司如何能協(xié)商一個雙方滿意的價格是難點。”

　　宣家鑫還指出，藝術(shù)品真?zhèn)坞y以辨別是藝術(shù)品保險難以推廣的另一重要原因。“真假問題保險公司很難鑒別，如果判斷失誤，會損失嚴重。”

　　“保險公司一般不輕易給其投保，尤其是對藝術(shù)品所在環(huán)境的安全保障情況不確定。”蘇黎世保險公司相關(guān)負責(zé)人也對記者表示，但最主要的是國內(nèi)缺乏完善的鑒定和定價體系，造成保額難以確定并導(dǎo)致無法開展此業(yè)務(wù)，比如服務(wù)商業(yè)的評估評鑒、鑒定鑒價、藝術(shù)品修復(fù)等幾個環(huán)節(jié)都存在空缺。

　　該負責(zé)人還表示，由于藝術(shù)品價值都比較高，巨大的保費也常讓客戶望而卻步。

　　私人藏品難投保

　　事實上，在歐美藝術(shù)品保險已經(jīng)相當成熟。據(jù)統(tǒng)計在國外每100美元的藝術(shù)品交易，保險公司就能從中獲得1美元的保費收入。保險公司在接到保險申請后，會聘請獨立的藝術(shù)行業(yè)顧問或評估機構(gòu)進行商業(yè)價值評估, 具體保價額由藝術(shù)品本身的價格、風(fēng)險系數(shù)以及保險公司的運作成本而定。而且其承保對象非常廣泛，包括個人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷商、博物館和拍賣公司等類似機構(gòu)或個人。

　　但目前在國內(nèi)私人藏品卻無法投保。眾多人士指出，一方面由于私人藏品的真?zhèn)胃与y以判斷和確認，保額的確定更為困難。另一方面保險公司對私人藏品所在環(huán)境的安全情況無法全面了解，很容易出現(xiàn)投保人故意損壞而騙保的糾紛產(chǎn)生。

　　當然，即使在國外，要給自己的私人藝術(shù)藏品上一份保險也不是那么簡單的事情。一方面，專業(yè)的保險公司會派專家到你家詳細考慮，會在防盜、防水、防光等方面提出建議。而且對于藝術(shù)品因為時間流逝而發(fā)生的損壞不予承保。另一方面，由于藝術(shù)品價格不斷上漲，你可能需要間隔三至五年要求保險公司對自己的藝術(shù)品價值進行重估，以免遭受損失。

　　據(jù)傳聞，紐約的一個私人收藏家曾經(jīng)收藏了一幅油畫，但由于滲水，油畫被毀掉。保險公司最終按照合同規(guī)定，全額賠付其300萬美元。但是他是十年前和保險公司簽訂的合同，到賠付的時候這幅畫的市面價值已經(jīng)飆升了好幾倍，保險公司的全額賠付也只能是“一點安慰”。