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俗話說得好：無規(guī)矩不成方圓。我們的生活需要法律的約束，保險也是這樣嗎？是的，保險也是一樣的，沒有保險條款的保險行業(yè)就是一紙空書，沒有任何的法律效力。必會成一團糟，所以保險條款顯得尤為重要。但是關(guān)于保險條款我們又真正的知道多少呢？也許你會說我又不是保險業(yè)務(wù)員了解那個干嘛，但是我們需要的是知己知彼。意外風(fēng)險無處不在，面對未知您準備好了嗎？

1、 保險條款的定義

保險單上規(guī)定的有關(guān)保險人與被保險人的權(quán)利、義務(wù)及其他保險事項的條文。保險單上都印有保險條款，其中事先印在保單上的條款稱為"基本條款"，有些法律規(guī)定必須列入的內(nèi)容，即"法定條款"也包含其中。此外，保險人根據(jù)業(yè)務(wù)需要載入保單的稱"選擇條款"；按照被保險人要求增加承保危險的稱"附加條款"；被保險人為了享受合同權(quán)利而承諾應(yīng)盡義務(wù)的約定稱"保證條款"；對專門行業(yè)，保險人在保險保障等方面作專門規(guī)定的稱"行業(yè)條款"。在國外，保險條款通常是由保險人或保險同業(yè)工會制定的，屬保險人的單方法律行為。我國在《保險法》頒布之前，也遵循國際通行的做法，保險條款由單方面預(yù)先擬訂，但現(xiàn)在情況已有所改變?，F(xiàn)已頒布的《保險法》規(guī)定：商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制定。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率應(yīng)當報金融監(jiān)督管理部門備案。

　　 《保險法》第五章保險業(yè)的監(jiān)督管理部分第一百零七條規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。” 　　由此可以看出，保險條款的審批、備案是保監(jiān)會的法定職責(zé)，保監(jiān)會作為主管機關(guān)和監(jiān)管部門，對保險條款的審批、備案享有不可分割的惟一行使權(quán)，其既不能轉(zhuǎn)讓，也不能放棄。其他任何部門包括工商部門都不能行使該項權(quán)利。因此除保監(jiān)會外，其他任何部門對保險條款的審查不具有法律上的適法性，僅具有提醒、警示作用，以期引起社會和主管部門的注意。其他部門不能也無權(quán)代替保監(jiān)會宣布某保險條款涉嫌違法而應(yīng)當作出修改。

2、 保險條款的分類

根據(jù)保險條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。

（1）基本條款，是指保險人根據(jù)不同險種規(guī)定的關(guān)于保險合同當事人權(quán)利義務(wù)的基本事項，它通常印制在保險單上，構(gòu)成保險合同的基本內(nèi)容。 　　

(2)附加條款，是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險合同雙方當事人對權(quán)利義務(wù)的補充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴大或者限制。例如，擴大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項達成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。 　

(3)法定條款，是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。 　　

(4)任意條款，是指保險合同當事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有關(guān)的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據(jù)實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。

3、 責(zé)任免除

第四條 因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，本公司不負給付保險金責(zé)任：

（一）投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人；

（二）被保險人犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；

（三）被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；

（四）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射處方藥物；

（五）被保險人嚴重違反承運人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定；

（六）被保險人患艾滋?。?/span>AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間；

（七）戰(zhàn)爭、恐怖活動、軍事行動、暴亂、武裝叛亂；

（八）核爆炸、核輻射或核污染。

（九）當?shù)厣鐣?a href='http://m.aligege168.cn/20000001/' target='_blank' title='醫(yī)療保險' >醫(yī)療保險或其他公費醫(yī)療管理部門規(guī)定的自費項目和藥品；

發(fā)生上述第（一）至第（八）項情形，被保險人身故的，本公司對被保險人保險責(zé)任終止。并按日計算退還未滿期凈保費（經(jīng)過日數(shù)不足一日按一日計算）。 

閱讀以上保險條款之后，就可以基本了解一些保險知識。在這里提醒廣大朋友：購買保險的時候，一定要認真閱讀保險條款，不同的保險產(chǎn)品，保險條款都不盡相同，只有了解了其中所包含的意思，才能更好的運用保險來保障我們的生活。