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人生有很多的選擇，選對了一生幸福，選錯了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險也是這樣的，我們要學(xué)會選擇。面對如此多的保險種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對了既能規(guī)劃我們的生活，又能豐富我們的理財計劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險選擇，做到有益無害。

1、 保險選擇以防暗礁

回歸保障，保險確實是有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質(zhì)的功能還是保障。如果把保險比作是游泳衣，那么保險的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財和保全財富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來顯得更貼身美觀、更時尚華麗而已。

當然，世界上也確實存在一部分有裸泳習(xí)慣或者僅要美觀和時尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當他們浮出水面的時候，才會顯現(xiàn)出窘迫和無奈，他們也才會理解什么叫做無助和羞慚。

投資理財功能客觀存在，不管任何時候我們都應(yīng)該充分合理的利用保險的保障功能，使家人和家庭的經(jīng)濟利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險的保障功能就是否定保險的投資理財價值。

因為保險的投資理財功能是客觀存在的。雖然現(xiàn)在市場上投資理財渠道繁多，但是保險理財安全穩(wěn)健、保值增值的優(yōu)點依然是其他投資理財工具無可替代的。需要注意的是，通過理財型保險進行家庭理財需要一個系統(tǒng)的規(guī)劃，更需要我們抱持理性的投資心態(tài)和長期持有的心理準備。特別是在當今的國際大環(huán)境下，通過理財型保險產(chǎn)品進行家庭理財，更是一個不錯的選擇。

重視穩(wěn)健型投資理財，受美國的次貸危機波及，全球股市普遍暴跌，中國股市指數(shù)由一度的6000多點暴跌至1800點左右，巨額資金瞬間蒸發(fā)，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動的一課：不管在任何時候，都要守住本金、保住財富。因此，穩(wěn)健型的投資理財方式不僅不應(yīng)該被我們忽視和拋棄，反而更應(yīng)當成為我們理財?shù)谋剡x渠道之一。

擺正心態(tài)，“保險產(chǎn)品應(yīng)回歸保障”本是為國人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險的我們，應(yīng)該對保險有一個充分的認識，理性對待保險理財?shù)耐顿Y收益和保險保障的支出成本，科學(xué)的理解保險在家庭財務(wù)規(guī)劃或者家庭經(jīng)濟中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險為家庭帶來長期、實質(zhì)的利益。

擁有保險，哪怕是純消費型的長期保險，也是一個中長期的財務(wù)規(guī)劃，也需要納入家庭的整體財務(wù)規(guī)劃中進行系統(tǒng)科學(xué)的設(shè)置，和利率是否下調(diào)無關(guān)，也和資本市場的低迷與否無關(guān)?？傊?，保險理財不應(yīng)隨資本市場短期的波動而變化。

2、 如何選擇保險公司

公司實力、規(guī)模。運營能力：這關(guān)系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認可度。身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。

服務(wù)質(zhì)量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點是很重要的。

公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務(wù)狀況、運營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。

投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

3、 保險如何選擇？

至于保險公司產(chǎn)品其實相差不大，但代理人素質(zhì)千差萬別。個人認為買壽險,最重要的是選一個優(yōu)秀的壽險代理人,但目前中國壽險代理人素質(zhì)參差不齊，客戶遇著一個低能、不老實、不負責(zé)的代理人會很慘，其為了急于推銷、做業(yè)績、拿提成，介紹保險時，不實事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴大保險范圍，放大保險功能，利用一般投保人對保險條款知之不多的弱點，對保險重要細節(jié)避而不談或避重就輕?；騽t貨不對版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。

一個優(yōu)秀的代理人就會詳細了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設(shè)計全面，適度的的保障計劃，并如實告訴客戶保險的作用及應(yīng)該注意的地方，在理賠兌現(xiàn)時，一個專業(yè)負責(zé)的代理人則可能幫很大的忙，而且一個優(yōu)秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險服務(wù)專員。

不怕不識貨，就怕貨比貨。多聯(lián)系一些壽險代理人，盡可能挑個認真負責(zé)的。另外，還可以打保險公司客服，詢問購買保險事宜。