老人理財(cái)投保應(yīng)以穩(wěn)健為主

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-29 14:26:43

人口老齡化的加速,如何養(yǎng)老成為了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。如今人們的生活越來越好,很多老年人退休后衣食無憂。如何能夠幸福養(yǎng)老,安全穩(wěn)健的理財(cái)方式是很重要的一環(huán)。如何更好地理財(cái)、保障,專家為此提出了幾點(diǎn)建議。

做足全額保障

截至去年,我國60歲及以上人口占比達(dá)13.26%,已成為全球人口老齡化程度最高的國家。老年人更容易面臨各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用開支等,因此保險(xiǎn)專家建議中老年人應(yīng)盡早為自己購買養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面的保障。在擁有社?;蜣r(nóng)村合作醫(yī)療等最基本保障基礎(chǔ)上,還應(yīng)選擇商業(yè)保險(xiǎn)加以補(bǔ)充,可利用20%-30%的資金為自己提供全面的保障。

目前市場上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn),投保人在合同期滿時(shí)可領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老,如果投保人想每月都有收入,則可選擇年金型保險(xiǎn),獲得定期穩(wěn)定收益來維持老人的日常開銷。在購買年金型產(chǎn)品時(shí),可以選擇重疾及意外等附加險(xiǎn)進(jìn)行組合購買。組合購買性價(jià)比更高,也能更從容應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。如果投保人資金充裕,在上述基礎(chǔ)上還可投保分紅型和萬能型產(chǎn)品,為自己的老年生活帶來更多的財(cái)富與保障。

什么理財(cái)方式適合老人

老年人理財(cái)首先要考慮流動(dòng)性,一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主,在保證本金安全的前提下,獲得高于通脹和銀行定期存款的收益,可以考慮國債和銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高的老年人,可以考慮債券類基金或混合型基金。老人選擇儲(chǔ)蓄也是有技巧的,存款日期不宜時(shí)段過長,可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。一些長期險(xiǎn)種可以供老人們選擇,雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象,為避免“無??赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn),爭取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì),子女為老人購買保險(xiǎn)需趁早。

投資量力而行

老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差,理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資,理財(cái)專家提示,中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資,例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低,且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄,中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類投資。

理財(cái)專家同時(shí)指出,老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇,切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況,將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中,老年人群可以選擇長線投資,長期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面,黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資,通過低買高賣獲得差價(jià)利潤。

誤區(qū)哪家收益高買哪家

市民勞女士退休已有幾年了,由于有穩(wěn)定的退休金,孩子也已獨(dú)立,每月還會(huì)給她一些錢,所以最近她開始了他們的理財(cái)計(jì)劃。勞女士告訴記者,現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給她,而她選擇理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?

“選擇產(chǎn)品時(shí),我主要還是看收益率,當(dāng)然,也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有,現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的,但基本上不會(huì)產(chǎn)生什么問題,產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗(yàn)告訴記者。但是,在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),是不是只要看收益率就可以了呢?

據(jù)理財(cái)專家分析,目前比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不太涉足,多數(shù)人會(huì)定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。

由于空閑時(shí)間多,老年人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要“貨”比三家?,F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜,要慎重選擇,結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來綜合考慮。

除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。
 

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