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隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也越來越多，投資型保險(xiǎn)兼具理財(cái)和保障功能，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品也因此受到了更多人的喜愛，但是消費(fèi)者對(duì)于這類產(chǎn)品了解甚少，怎樣選擇分紅險(xiǎn)在確保保障穩(wěn)定的同時(shí)又能獲得最大的增值。

將保障功能放首位對(duì)購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者而言，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的首要功能是為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險(xiǎn)期間，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人得到的保障資金將為數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費(fèi)。

保險(xiǎn)專家表示，相對(duì)于股票、期貨等金融產(chǎn)品“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)而言，在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中“唱主角”的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品具有穩(wěn)健增值優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)金會(huì)隨著時(shí)間和復(fù)利進(jìn)行財(cái)富積累。由于保險(xiǎn)資金的投資渠道受到嚴(yán)格限制，遵循安全穩(wěn)健的投資策略，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)和可持續(xù)的投資回報(bào)，不易受外界金融環(huán)境影響，也不會(huì)因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。

長(zhǎng)期投資貴在堅(jiān)持

分紅險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期理財(cái)方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險(xiǎn)公司相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，可以為投保人帶來較為可觀的預(yù)期收益。購(gòu)買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。尤其是對(duì)于目前沒有足夠儲(chǔ)蓄或未養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人。

兼顧保障理性購(gòu)買

眾所周知，社保作為我們的基礎(chǔ)保障，依然是處于“保而不包”的狀態(tài)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)中自費(fèi)項(xiàng)目、部分門診費(fèi)用、誤工損失等社會(huì)保險(xiǎn)都不予報(bào)銷，那么，這時(shí)候選購(gòu)一份分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)為家庭支柱成員投保，附加重大疾病保險(xiǎn)和費(fèi)用補(bǔ)償型的住院醫(yī)療等附加形保險(xiǎn)產(chǎn)品，在充分享受分紅型保險(xiǎn)帶來的穩(wěn)健收益的同時(shí)，也為家庭成員提供系列保障，克服單一投保分紅險(xiǎn)保障不足的問題。

其次，客戶購(gòu)買分紅保險(xiǎn)本質(zhì)上是享受保險(xiǎn)保障，同時(shí)享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果分紅。許多保戶就將購(gòu)買期限較短的分紅險(xiǎn)來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險(xiǎn)上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對(duì)較大，絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。安邦保險(xiǎn)專家建議投資者不要將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄，應(yīng)該當(dāng)成保險(xiǎn)保障，為了資金安全使用，不要一次性做太大的投入，要理性購(gòu)買。

按需投保，理財(cái)兼顧

分紅險(xiǎn)一般適合個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況良好、長(zhǎng)期收入穩(wěn)定并且想為未來較遠(yuǎn)的某一時(shí)間點(diǎn)提前做準(zhǔn)備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長(zhǎng)的投保人。保險(xiǎn)解決的是一生的事情，分紅保險(xiǎn)并非為了賺錢，其目的是為了抵御未來的通貨膨脹。

消費(fèi)者如何選擇分紅險(xiǎn)？

1、 購(gòu)買分紅險(xiǎn)首先要了解保險(xiǎn)公司的背景和成立時(shí)間；該產(chǎn)品的推出時(shí)間，歷年的分紅情況；如果中途退保，在不同時(shí)間段可以拿回來多少；一共繳費(fèi)多少，繳多長(zhǎng)時(shí)間、最后一步則是選擇一個(gè)專業(yè)、誠(chéng)信的營(yíng)銷員、

2、 分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司的死差、利差和費(fèi)差產(chǎn)生的、死差即理賠的金額，利差即投資收益，費(fèi)差即保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)成本、

3、 衡量一個(gè)保險(xiǎn)的好壞要看公司的背景、公司售后服務(wù)的理賠誠(chéng)信度、公司的歷年分紅等、

合理配置，組合投資

分紅險(xiǎn)作為一款兼具投資、儲(chǔ)蓄和保障的新型壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，近年在投資環(huán)境影響下受到部分投保人的青睞，但歸根到底來說，在本質(zhì)上分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品還是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以投資者在家庭資產(chǎn)配置中需要理性對(duì)待，不能在家庭資產(chǎn)中配置過多。合理科學(xué)選擇分紅險(xiǎn)，讓其在發(fā)揮保障功能的同時(shí)，獲得更大的增值效果。