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經(jīng)濟(jì)社會(huì)在發(fā)展，人們也越來越注重生活理財(cái)方面的知識(shí)。但是面對(duì)分紅型保險(xiǎn)您準(zhǔn)備好了嗎？您要學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)買分紅型保險(xiǎn)。我們不能盲目的投保，也不能盲目的退保，這樣才可以適應(yīng)我們正在迅速發(fā)展的社會(huì)，這樣才可以學(xué)會(huì)適應(yīng)現(xiàn)在的保險(xiǎn)社會(huì)。分紅型保險(xiǎn)都包括什么呢？分紅戶型保險(xiǎn)都適合什么樣的人群呢？下面就讓我們關(guān)注分紅型案例吧。

孫女士兩年前在一家銀行購買了一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，年繳5萬元，繳期5年，如今已經(jīng)繳了10萬元的她想退保，理由就是家里急著用錢。

一旦退保，孫女士得到的可不是10萬元，而只是保單的現(xiàn)金價(jià)值，所繳納保費(fèi)的30%~50%，這就意味著她只能拿回3萬元到5萬元。“我感覺好像被騙了。”孫女士表示，按照現(xiàn)在的通脹形勢(shì)，即使幾年后可以取回本金，錢也貶值了。像孫女士這樣的情況，在保險(xiǎn)公司并不少見。

2012年一季度退保率同比上升

日前，A股四大上市保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了一季度業(yè)績報(bào)告，報(bào)告顯示，中國太保、新華保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安的退保金均較去年同期有所增加，同比增幅分別為95.96%、56.37%、21.27%、19.89%。

“有很多繳費(fèi)才一兩年的客戶選擇退保，十分可惜，在還沒享受到保險(xiǎn)的好處時(shí)，就斷送了自己的保障和收益。”一位壽險(xiǎn)營銷經(jīng)理如是說。

據(jù)該經(jīng)理介紹，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)生的價(jià)值需要一段較長的時(shí)間、滾動(dòng)復(fù)利才能看得出來。如果僅投保兩三年就退保，收益和分紅且不說少得可憐，本金的損失也會(huì)很大。

為啥會(huì)退保

退保糾紛中，多由銷售誤導(dǎo)引起

值得注意的是，在退保糾紛中，大多數(shù)由銷售誤導(dǎo)引起。一是印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料。二是營銷員在條款解釋時(shí)，夸大承諾收益、不如實(shí)告知投保人權(quán)利等。三是模糊保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的界限。

除了以上原因，還有一部分因素來自于投保人。“投保人在理賠過程中感覺不理想，一方面對(duì)保險(xiǎn)條款認(rèn)識(shí)不清，覺得保險(xiǎn)公司賠付額度不夠；另一方面自認(rèn)為能理賠的，保險(xiǎn)公司不賠等，也是導(dǎo)致其退保的主要原因。”平安人壽一位壽險(xiǎn)銷售顧問解釋。

不退怎么辦

調(diào)整保費(fèi)或保障，能不退保盡量不退

既然退保對(duì)投保人的損失如此之大，是否有更好的方式避免此類事情的發(fā)生呢？對(duì)此，河南商報(bào)的保險(xiǎn)顧問談了自己的看法。

“退保時(shí)，一定要先弄清客戶的退保原因，及時(shí)給予勸阻，一定要保證客戶利益的最大化，因?yàn)橐坏┩吮?，不僅是保費(fèi)的損失，更多的還有保障的損失。”

隨著市場(chǎng)對(duì)于利息增加和通貨膨脹的預(yù)期愈演愈烈，具有保障功能的穩(wěn)健收益的分紅型保險(xiǎn)在弱市理財(cái)中逐漸“走紅”，受到消費(fèi)者的青睞。分紅型保險(xiǎn)確實(shí)具備很多突出的優(yōu)勢(shì)，例如它具有較高的保險(xiǎn)保障，與投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等相比，分紅型保險(xiǎn)始終突出“保障”的地位，而且購買分紅型保險(xiǎn)后，客戶可以馬上獲得一份有保底的保單收益，相對(duì)來說，比較安全。
在保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的西方國家，分紅型保險(xiǎn)早已成為了保險(xiǎn)業(yè)中非常重要的組成部分。這種保險(xiǎn)起源于十八世紀(jì)的英國，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。近年來，分紅型保險(xiǎn)更是成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。

在北美地區(qū)，80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能；在德國，分紅型保險(xiǎn)占該國人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)85%。由于這種保險(xiǎn)作為調(diào)節(jié)國家經(jīng)濟(jì)的杠桿，不僅起到了提高保險(xiǎn)資金使用的效益性和流動(dòng)性的作用，還使保戶在享有充分保障的基礎(chǔ)上，能從保險(xiǎn)公司經(jīng)營的利潤中獲得較高的投資回報(bào)。因此，分紅型保險(xiǎn)已被發(fā)達(dá)國家運(yùn)用了200多年。

同時(shí)，分紅型保險(xiǎn)的出現(xiàn)，也使保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，完成了從保障型到儲(chǔ)蓄型、再到投資型的轉(zhuǎn)變。此類險(xiǎn)種比較適合中產(chǎn)階層，一個(gè)中產(chǎn)者如果希望自己的財(cái)務(wù)狀況不會(huì)隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù)，就適合購買此類保險(xiǎn)。

商報(bào)的保險(xiǎn)顧問也提醒大家，保險(xiǎn)產(chǎn)品大致相同，沒有好壞之分，只有適合自己與否，與其來回?fù)Q產(chǎn)品，不如挑選服務(wù)好、專業(yè)度高的保險(xiǎn)公司，幫助自己篩選適合的產(chǎn)品。