少兒保險在我國現(xiàn)今階段的重要作用

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-21 15:09:41

孩子是我們父母的心肝寶貝,是國家明天的棟梁,所以關(guān)注孩子健康,關(guān)注生活。社會在發(fā)展,我們必須要看清買少兒重疾險的重要作用。生活還是要繼續(xù)的,所以我們必須要學(xué)會給孩子一份保險。不是我們每一個人都懂得重疾保險的作用,但是我們有必要了解重疾險??赡苣鷷f孩子還那么小,根本不需要重疾險,但是您錯了!下面就讓我們看看有關(guān)重疾險的內(nèi)容吧。

根據(jù)第五次全國人口普查統(tǒng)計,我國0—14歲的人口為2.89億人,占總?cè)丝诘?2.89%。這個年齡的孩子抵抗力和自我保護(hù)能力都很弱,因此患病和發(fā)生意外的幾率也較大,由此兒童保險應(yīng)運(yùn)而生。而有關(guān)資料顯示,我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例,發(fā)生率近年以每5年5%的速度上升;而位列小兒惡性腫瘤之首的白血病,每年即有1萬個新發(fā)病例,隨著環(huán)境污染的加重,發(fā)病率還在每年增加。

在科技進(jìn)步的今天,很多少兒疾病,甚至小兒白血病只要及時醫(yī)治就完全有可能挽救孩子的生命。然而高額的治療費用,往往令普通家庭難以承受,因經(jīng)濟(jì)原因耽誤孩子看病的悲劇時有發(fā)生。轉(zhuǎn)嫁高額醫(yī)療費用風(fēng)險的基本方式是謀求社會醫(yī)療保險的保障,然而,中國的孩子是排除在社保體系之外的,所以中國孩子的醫(yī)療費用問題都只能由家庭來負(fù)擔(dān),一旦孩子患上重病,便給整個家庭帶來難以承受的巨大經(jīng)濟(jì)壓力,因此購買兒童重疾保險是十分必要的。

目前,少兒罹患重疾的概率呈增長趨勢,高昂的治療費用使家長們不得不正視少兒重疾險的財務(wù)補(bǔ)償作用。少兒重疾保險是針對少兒常見重疾設(shè)計的,有涵蓋多種疾病的,也有專門針對一項高發(fā)疾病,如白血病的。通常一經(jīng)確診,就可以申請理賠,為后續(xù)的治療提供財務(wù)支持。盡管少兒醫(yī)保也提供一些重大疾病的保障,但醫(yī)保提供的保險金以及賠付比例相對較少,不足以完全抵抗重疾所產(chǎn)生的費用。因此,少兒重疾險可有效的補(bǔ)充少兒醫(yī)保。

惡性腫瘤已成為小兒主要死亡原因之一,僅次于意外傷亡,居第二位。據(jù)我國第五次人口普查統(tǒng)計,中國目前至少有400萬白血病患者,且還在以每年3萬至4萬的速度增加,而增加的患者中,50%是年幼的兒童。遺傳、免疫系統(tǒng)缺陷、病毒感染、環(huán)境污染、營養(yǎng)失衡是導(dǎo)致兒童癌癥高發(fā)的重要原因。

90%以上的患兒可獲得完全緩解,再經(jīng)過兩三年的鞏固治療,80%的患兒可以獲得根治。治愈一例白血病兒童,平均需要3年半至5年的時間,花費15萬至30萬元。這對許多家庭而言是難以承受的,相當(dāng)一部分人因此放棄了治療。

社會醫(yī)療保險對重大疾病的覆蓋上線根據(jù)各地區(qū)不同,大概在10萬元左右,而且其起付線較高,對藥物和器械的限制較大,而且是事后報銷的賠付方式,對緩解醫(yī)療費用支出壓力效果并不顯著。

商業(yè)醫(yī)療保險有專門針對少兒設(shè)計的重疾保險產(chǎn)品,覆蓋多種兒童常見重大疾病,一但確診即給付相應(yīng)保額,可以及時提供醫(yī)療費用支持。

一般少兒保險包含的重疾種類有:惡性腫瘤;重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù);急性或亞急性重癥肝炎;良性腦腫瘤;腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥;深度昏迷;雙耳失聰;雙目失明;癱瘓;嚴(yán)重腦損傷;嚴(yán)重Ⅲ度燒傷;急性腎功能衰竭尿毒癥期;重癥心肌炎伴充血性心力衰竭;嚴(yán)重急性再生障礙性貧血;脊髓灰質(zhì)炎(癱瘓型)。

家長在投保時可以根據(jù)當(dāng)?shù)囟喟l(fā)疾病有側(cè)重地選擇保險,如專門的白血病保險。并不是保障說越多越好,就保險的設(shè)計而言,保障內(nèi)容更多,保費也相應(yīng)提高。有些成人也可投保的產(chǎn)品,保障的重疾種類達(dá)到三十多種,對孩子來說,這份保險是滿溢的,有些疾病是這個年齡段不會發(fā)生的,少兒投保重大疾病,最好還是選擇專門針對少年兒童的產(chǎn)品。

辦保險真正的目的和意義在于保障,為孩子投保,意外傷害險、住院醫(yī)療、重大疾病應(yīng)是首選。保險不是消費,而是一種強(qiáng)制儲蓄,辦理保險不是為了改變生活,而是為了防止生活被改變?,F(xiàn)階段,由于環(huán)境惡化等因素,現(xiàn)在的疾病,尤其是重大疾病,已經(jīng)出現(xiàn)了“三高一低”的情況(治療費用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年齡階段降低),針對這種情況,我們一定要積極的采取行動,未雨綢繆。平時點滴的積累,關(guān)鍵時候可以為你雪中送炭。

為孩子投保,主要先考慮意外傷害、意外醫(yī)療、重疾保障和教育金,0歲寶寶是辦理保險的最佳年齡,費率較低。保費控制在家庭年收入的15%-20%以內(nèi).同時,選擇有良好職業(yè)操守的營銷人員和有實力的保險公司也很重要。小孩在活潑好動,磕磕碰碰在所難免,因此意外傷害、住院醫(yī)療、重疾保障是必須要的。然后可以考慮給孩子存一點教育金,到上大學(xué)時領(lǐng)出來(可以一次性領(lǐng),可以分年領(lǐng))作為教育金的補(bǔ)充。繳費金額是根據(jù)您的家庭情況而制定的,可多可少。

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