解密“萬(wàn)能險(xiǎn)” 購(gòu)買掌握五要點(diǎn)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-21 15:45:29

隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),人們對(duì)于保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越大,保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷豐富完善。“萬(wàn)能險(xiǎn)”更是憑借其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為了保險(xiǎn)行業(yè)的新寵。吸引了更多消費(fèi)者的關(guān)注。面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,專家建議不要盲目購(gòu)買,要了解萬(wàn)能險(xiǎn),考慮需多方位。

據(jù)了解,萬(wàn)能險(xiǎn)具備保障和理財(cái)雙重功能,客戶交納的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)被分成兩部分:一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣,為客戶提供人身保障;另一部分計(jì)入投資賬戶由專家進(jìn)行投資。除此之外,萬(wàn)能險(xiǎn)還具有以下多重優(yōu)勢(shì):
一方面,萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活、全面??梢愿鶕?jù)被保險(xiǎn)人所處的人生階段,根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險(xiǎn)的保障外,由于萬(wàn)能險(xiǎn)的保障成本收取的是凈保費(fèi),且為自然費(fèi)率,保障成本更低,使保障更全面。

另一方面,萬(wàn)能險(xiǎn)交費(fèi)、領(lǐng)取雙靈活。萬(wàn)能險(xiǎn)可以根據(jù)投保人的資金安排,靈活安排交費(fèi)時(shí)間和額度,進(jìn)行緩交和追加。在繳納首期保費(fèi)后,只要保單的賬戶價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用,保單就會(huì)持續(xù)有效。此外,萬(wàn)能險(xiǎn)具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場(chǎng)低迷的時(shí)候,萬(wàn)能險(xiǎn)的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。

目前市場(chǎng)上的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜,投保前最好對(duì)其進(jìn)行多方面的考察。

首先,要了解萬(wàn)能險(xiǎn)的最低利率。萬(wàn)能險(xiǎn)之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益,最重要的原因就是規(guī)定了最低利率,這也是保戶投資萬(wàn)能險(xiǎn)旱澇保收的基礎(chǔ)。

其次,要了解保險(xiǎn)公司今后的保障能力和資金運(yùn)作能力。一個(gè)公司的投資能力強(qiáng),意味著保費(fèi)的增值空間大。只能有取得穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)公司,才能保障投保人的最終收益。而了解保險(xiǎn)公司今后在這方面的能力則主要是通過(guò)考察公司背景及歷史業(yè)績(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn),例如考察公司股東背景、公司實(shí)力、公司文化,以及公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度,以及注重投資者教育等等。

同時(shí),也要了解管理團(tuán)隊(duì),主要了解團(tuán)隊(duì)中人員的專業(yè)素質(zhì)、投資實(shí)力以及投資績(jī)效。

再者,保險(xiǎn)公司的手續(xù)環(huán)節(jié)和相關(guān)收費(fèi)。萬(wàn)能險(xiǎn)承諾的收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額,只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等)扣除后,剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”,而以后的收益都是以個(gè)人帳戶中數(shù)目以基數(shù)。所以,前期的手續(xù)越少、費(fèi)用越少,以后實(shí)現(xiàn)的相關(guān)收益越高。

萬(wàn)能險(xiǎn)投保要點(diǎn)

要點(diǎn)之一:賬戶管理費(fèi)

在保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶管理費(fèi)用。雖然這些費(fèi)用不高,但卻是從保戶的儲(chǔ)蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費(fèi)不多,賬戶內(nèi)的金額積累較少,那么這些費(fèi)用也是不能忽略的。

要點(diǎn)之二:“隨意領(lǐng)取”

因?yàn)榇蠖鄶?shù)萬(wàn)能險(xiǎn)有初始費(fèi)用,在頭幾年賬戶里積累的資金比較少,因此,保險(xiǎn)公司一般不會(huì)讓保戶隨意領(lǐng)取。

要點(diǎn)之三:退保費(fèi)用

退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。如果是在保單成立的頭幾年退保,那么扣除了退保費(fèi)用之后,保戶拿到的錢就會(huì)比所繳的保費(fèi)少。這也是萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

要點(diǎn)之四:是否可以追加保費(fèi)

萬(wàn)能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)的,即一次性繳清。不同產(chǎn)品會(huì)有不同的最低繳費(fèi)金額,之后一般就不能追加保費(fèi)了。若想追加投資,只有另外再買一份。但部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品則能隨時(shí)追加保費(fèi)。

要點(diǎn)之五:過(guò)往收益

進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的錢會(huì)按照一定收益率積累,而保險(xiǎn)公司在賬戶操作方面的能力如何,這也是人們比較關(guān)心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過(guò)往收益情況,這對(duì)選擇買哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

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