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近年來，隨著人們對環(huán)保意識的加深，低碳生活越來越受歡迎。不少保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)商機(jī)，紛紛開始推出環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。一起了解一下這是一個(gè)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的好處是什么？

當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。利用保險(xiǎn)工具來參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。

國外環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)情況如何？

美國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)又稱污染法律責(zé)任保險(xiǎn)，包括兩類：一是環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，以約定的限額承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境，造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責(zé)任；二是自有場地治理責(zé)任保險(xiǎn)，以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費(fèi)用。美國的保險(xiǎn)人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財(cái)產(chǎn)損害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

德國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國《環(huán)境責(zé)任法》規(guī)定，存在重大環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的“特定設(shè)施”的所有人，必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行的措施，包括與保險(xiǎn)公司簽訂損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同，或由州、聯(lián)邦政府和金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保。該法直接以附件方式列舉了“特定設(shè)施”名錄。名錄覆蓋了關(guān)系國計(jì)民生的所有行業(yè)，對于高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的“特定設(shè)施”，不管規(guī)模和容量如何，都要求其所有者投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。

法國和英國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強(qiáng)制投保。

如何建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度？

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)涉及到環(huán)保部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)等。這就需要建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，做到：明確環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保主體；建立環(huán)境污染事故勘察、定損與責(zé)任認(rèn)定機(jī)制；環(huán)保部門制定環(huán)境污染事故損失核算標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)核算指南；建立規(guī)范的理賠程序；從而提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力。

在確定將五大環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)列為試點(diǎn)范圍后，省《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》也明確提出環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠償范圍、最低賠償限額和部門職責(zé)。

保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償投保企業(yè)因發(fā)生環(huán)境污染事故依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，主要包括由意外事故導(dǎo)致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區(qū)域內(nèi)第三者的人身傷亡或直接財(cái)產(chǎn)損失，投保人依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的費(fèi)用；根據(jù)環(huán)境保護(hù)相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)區(qū)域范圍內(nèi)被污染生態(tài)環(huán)境進(jìn)行清污修復(fù)發(fā)生的必要清污費(fèi)用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，投保企業(yè)為控制事態(tài)，減少對第三者和生態(tài)環(huán)境的損害，采取必要措施所發(fā)生的合理施救費(fèi)用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，為妥善處置事故所需的訴訟、仲裁、調(diào)查取證等相關(guān)必要費(fèi)用；保險(xiǎn)合同中約定賠償責(zé)任范圍內(nèi)的其他損失。

此次環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)中，也明確了投保企業(yè)最低賠償限額將以100萬元為起點(diǎn)，并設(shè)置若干檔，投保企業(yè)可按照生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度選擇相對應(yīng)的賠償限額。也就是說，企業(yè)在投保后，最低保障額將達(dá)100萬元。

我省還將建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)理賠專項(xiàng)準(zhǔn)備金。當(dāng)年度賠付率(當(dāng)年度保險(xiǎn)賠款支出/當(dāng)年度保費(fèi)收入)超過80%，或單次事故賠款金額超過上一年度保費(fèi)收入總額的30%，超過的部分可用理賠專項(xiàng)準(zhǔn)備金進(jìn)行賠付。

《指導(dǎo)意見》還要求環(huán)境保護(hù)主管部門加強(qiáng)對企業(yè)日常監(jiān)管，積極引導(dǎo)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。發(fā)生環(huán)境污染事故后，依法開展事故調(diào)查，積極配合保險(xiǎn)公司開展事故勘察、定損、理賠工作。保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門要加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對投保企業(yè)的污染事故預(yù)防能力審查，采取措施防止惡性價(jià)格競爭、中途退出承保等情況發(fā)生。保險(xiǎn)公司要提高承保、理賠等專業(yè)服務(wù)水平，及時(shí)履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任，做好企業(yè)投保前的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估和投保后的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，為投保企業(yè)免費(fèi)提供每年不少于1次的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)排查服務(wù)，定期組織防災(zāi)防損專業(yè)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn);建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保理賠“綠色通道”，實(shí)行預(yù)付賠款制度。