開心保保險網(wǎng)

保險在人們的生活中變得不可或缺，保險在很大程度上保障了消費者的生活。保險投訴也是不可避免的。消費者和保險公司之間的糾紛更是層出不窮。日前，中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局公布的前三季度受理的有效投訴統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，黑龍江省共有200余件有效投訴，其中，保險代理人銷售渠道及銷售誤導(dǎo)、退保糾紛等問題是保險消費者權(quán)益“重災(zāi)區(qū)”。

數(shù)據(jù)顯示，人身險公司涉及消費者權(quán)益的投訴中，退保糾紛、銷售誤導(dǎo)類事項占多數(shù)。對此，業(yè)內(nèi)人士分析，由于部分代理人在銷售時沒能客觀、真實地介紹保險產(chǎn)品并誤導(dǎo)消費者購買不符合其需求的產(chǎn)品，使消費者對產(chǎn)品的投資收益與預(yù)期嚴重不符。近年來，由獨立代理人及銀郵渠道的代理人銷售的分紅險、萬能險等新型人身險已成為產(chǎn)生退保糾紛的主要領(lǐng)域。該人士表示，目前，個人代理營銷發(fā)展快，但個人素質(zhì)良莠不齊，首次購險者應(yīng)注意將存在疑問的合同細節(jié)，通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式與保險公司核對后再簽署合同，避免被各類保險代理人誤導(dǎo)。

　　典型案例1：保險費率隨意調(diào)    單方變更無協(xié)商

余先生三年前購買某保險公司一份3萬元理財保險產(chǎn)品，合同約定三年存期、年利率2.5%增值兌付。余在今年5月21日到期結(jié)付時，保險人單方將年利率2.5%的增值變更為2.5%的保值。“增”字改“保”字，使保險費率減少，余不同意。此后，余與公司方面多次協(xié)商，保險公司則回避、拖延。近期，余到市消委投訴，要求保險公司給一個明白說法。

點評：保險法》第21條規(guī)定，“保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容…或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議”。此案中，保險人未與投保人協(xié)商，取得意見一致，單方變更費率內(nèi)容，侵害了消費者公平交易權(quán)利，反映了保險人只講利益不講信譽的“霸王”作風(fēng)。

　　典型案例2：剛交的保費不能退

張女士在某保險公司投保的人身保險合同到期后1個多月，當日中午時候交付續(xù)期保費，但經(jīng)多方了解后想退費，于是下午去保險公司要求退還保費，但保險公司稱續(xù)期保費交了就不能退。

點評：險法，本案投保人可以解除保險合同退費。依照《保險法》規(guī)定，結(jié)合本案，如果保險公司在保險合同中對于投保人解除合同的權(quán)利未做限制性規(guī)定，該投保人完全可以要求解除和保險公司的保險合同，在解除合同的基礎(chǔ)上進一步要求返還保險費。

消費者可向保險公司發(fā)出解除保險合同的通知，要求對方在接到解除通知之日起三十日內(nèi)，按規(guī)定退還保險費。

11月8日上午10點半左右，成都機場高速距收費站約1公里處，一輛紅色小汽車突然發(fā)生自燃。事發(fā)時，這輛車正駛向機場方向，燃燒及搶險撲滅過程造成機場高速交通擁堵近1小時。駕駛員及時逃出，沒有受傷，小車基本被燒成光架。而特別引人關(guān)注的是，該車是駕駛者前日晚上才從租車行租來的。據(jù)駕駛者介紹，該車租金是200元/天。由于單位和這家租車行長期合作，租車時他沒有打開引擎蓋檢查，只是看了車的外觀。據(jù)了解，自燃的這輛車子僅購置了半年，跑了約2萬公里路程。驗車單在車上已化成灰燼，而租車時雙方未將自燃這一情況做責(zé)任約定。

　　處理結(jié)果

根據(jù)交警部門事故認定、保險公司勘查定損，如果是在自燃險賠償范圍內(nèi)———保險車輛由于自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，那么保險公司將給予賠償。

商眾車險專家點評

若在承保的自燃險賠償范圍內(nèi) 保險公司將給予賠償

據(jù)了解，目前大多正規(guī)租車行在汽車租賃前都會為出租車輛購買保險。其基本保險一般包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險 、自燃損失險、不計免賠。

商眾車險專家特別提醒：租車公司購買的各項險種僅免除保險范圍內(nèi)的有關(guān)損失，比如因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題，機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火而引起火災(zāi)，租車公司承保的保險公司可以進行賠付。

但不會免除因租車人操作不當而造成的損失。例如：1、保險理賠范圍外的或因客戶未履行有效報案流程、理賠手續(xù)而導(dǎo)致保險公司拒賠的，由客戶自行承擔；2、因客戶違法違規(guī)導(dǎo)致車輛被扣而產(chǎn)生的停運損失費，由客戶自行承擔；3、事故發(fā)生后未采取及時的處理措施導(dǎo)致?lián)p失擴大化，擴大損失部分由客戶自行承擔。