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保險公估人這個詞對大家來說有點陌生，今天，我給大家介紹什么是保險公估人，做保險公估人需要什么條件。保險公估人是指依照法律規(guī)定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查保險公估人勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。

　　保險公估人的職能

公估，單從字面意思來看，所謂“公”，是公正、公平、公道之行為準則的表示；而“估”是指估計、估價、估量的行為。兩者結合起來，就是指以科學技術為手段，以相關法律、法規(guī)為準繩，以客觀事實和數(shù)據(jù)為依據(jù)，進行客觀、合理、科學的估定。隨著保險市場的不斷發(fā)展和成熟，以及出現(xiàn)的種種信息不對稱問題，保險市場引入了第三方即保險中介機構。保險公估人作為其中的重要組成部分，在規(guī)避信息不對稱方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。

(一)保險公估人的職能

1. 評估職能。保險公估人所具有的是一種廣義的(保險)評估職能，包括評估職能、勘驗職能、鑒定職能、估損職能和理算職能等。

2. 公證職能。首先，保險公估人有豐富的保險公估知識和技能，在判斷保險公估結論準確與否的問題上最具權威和資格；其次，保險公估人是保險合同當事人之外的第三方，既不代表保險人，又不代表被保險人，完全站在中間、公正的立場上就事論事、科學辦事。

3. 中介職能。保險公估人作為保險中介人，從事保險經(jīng)濟活動，并參與保險經(jīng)濟利益的分配，為保險雙方提供服務，具有鮮明的中介職能。

（二）保險公估人起源與信息不對稱的關聯(lián)

保險公估的出現(xiàn)與保險市場的發(fā)展密不可分，它是保險市場發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著保險公司理賠事務的日益增加和復雜化，催生其專業(yè)性的需求，為專門從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎。在保險業(yè)發(fā)展初期，保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責對保險標的進行檢驗和定損，做出的結論難以令被保險人信服，存在著違背最大誠信原則的可能性。保險公估人代替保險公司獨立承擔保險理賠領域的工作，從而實現(xiàn)了保險理賠工作的專業(yè)化分工。

　　保險公估人防范保險詐騙的作用及問題

（一）保險公估人防范保險詐騙中的作用

1．保障保險信息的有效溝通，減少保險雙方矛盾。在信息不對稱的保險市場中，作為保險合同的當事人，保險人與被保險人的利益從理賠金額上來講是矛盾的。如果實際賠償金額大于應賠償金額，則保險人付出了額外利益；如果實際賠償金額小于應賠償金額，則被保險人的損失沒有得到足額補償。

由于保險雙方在理賠問題上不可避免地存在著或多或少的不信任感，在這種情況下，市場需要保險公估人以中立第三者的身份介入保險理賠領域，提供客觀公正的理賠公估服務。這樣，在保險公估人參與的市場中，保險雙方的合法權益可以得到有效維護，從而減少保險理賠領域中的矛盾和糾紛。

2．實現(xiàn)保險理賠工作的專業(yè)化和保險市場的公證性，減少“逆向選擇”行為。專門從事保險標的查勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)。

3．有利于增強保險市場雙方信用程度和減少詐騙行為。保險業(yè)的基石之一就是最大誠信原則，而保險業(yè)的誠信又依附于整個社會的誠信水平。保險公估人引入保險市場后，其公開、透明的公估業(yè)務促使買賣雙方自覺地加強保險業(yè)誠信建設，“道德風險”逐漸減小，引導整個保險業(yè)的參與人減少詐騙行為。

（二）保險公估人防范保險詐騙中的問題

我國法律雖然明確規(guī)定保險欺詐屬違法行為，并在《保險法》和《刑法》中規(guī)定了相應的法律責任。但總體來看，“法規(guī)對保險欺詐做出規(guī)定”“理賠欺詐是應當受到處罰的行為”顯然不能對保險欺詐行為產(chǎn)生有效的打擊，而司法機關只對已經(jīng)構成事實詐騙的行為進行懲罰，對于詐騙未遂以及被保險公司或公估機構及時阻止的詐騙行為沒有相關的懲罰；另一方面，公估公司的調查結果也沒有相關的司法認可。這些在很大程度上都會影響保險機構和公估機構打擊騙賠的力度。因此，保監(jiān)會應當積極推動研究反保險欺詐立法，制定更具操作性的相關法律，使防治和懲罰保險欺詐犯罪的法律體系更加完善。而在立法出臺之前，相關單位應推動行業(yè)內(nèi)的反保險欺詐法制建設。

中國的保險公估業(yè)2000年開始發(fā)展，到去年為止已經(jīng)有11億的收入。這中間被保險人最開心了，終于有了獨立的、專業(yè)的、公正的提供理賠服務的公司。經(jīng)紀人最開心了，節(jié)約了很多成本，只要指定了公估人，在第一現(xiàn)場、地震前線可以節(jié)約我很多的成本，又體現(xiàn)了公正服務。保險公司也開心，在大災、巨災面前，保險公司利用、公估公司的力量在過去十年解決了很多問題，而且保險公司平時不用儲備特別多的理賠人員和各方面的專業(yè)人才。

保險公司在轉嫁矛盾的時候，可以利用公估公司轉嫁矛盾，想賠500萬的時候，想利用公估公司賠200萬，如果談不成，后面還可以協(xié)調。如果公估公司做完了，無論是200萬、還是300萬，在付錢的時候，我還能說了算，公估公司都是聽我的。我想節(jié)約成本也可以，今年定一個公估費率，明年還可以再降20%，都是我保險公司說了算，所以保險公司也非常開心。

　　所以，保險公估人要具有天然的公正性

公估在英國產(chǎn)生時，當時保險公司依賴本身雇員以及建筑商、測量師等各類代理人處理賠案，導致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險業(yè)的發(fā)展帶來很大損害。19世紀中葉，英國防火保險委員會提出應由獨立的并且具有相應法律地位的代理人即估價人負責賠案損失的調查；1867年，該委員會又進一步提出，保險公司在支付賠款時，必須委托獨立人士提供關于火災原因的調查報告，使調查結果免受雙方關系人的左右，具有客觀公正性；為此，該委員會又批準通過了一張估價人名單，名單列明估價人的專業(yè)技能，保險公司理賠時必須從中選擇。1941年，英國公估師協(xié)會成立，1961年，演變?yōu)橛卦S公估師協(xié)會。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來看，保險公估具有天然的公正性。