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隨著居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財(cái)。保險(xiǎn)作為較穩(wěn)定的理財(cái)方法備受大家歡迎。市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，萬能險(xiǎn)兼顧投資與理財(cái)，有著一定的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn).兼顧保障和投資

由于股市起伏不定，加息預(yù)期強(qiáng)烈，不少市民開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長(zhǎng)期保障、又有穩(wěn)定收益的萬能險(xiǎn)。在外資公司工作的李小姐告訴記者：“這一段時(shí)間不停的加息，現(xiàn)在都不敢存定期了，聽說這些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品利息升了，收益率也會(huì)跟著升，免了轉(zhuǎn)存的麻煩，還有保障，原本打算存銀行的錢不如買萬能險(xiǎn)。”

據(jù)有關(guān)專家介紹，萬能險(xiǎn)具有兩大功能：投資和保障。保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在客戶手中，可以根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

可見，萬能險(xiǎn)之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。

在歐美國(guó)家，萬能險(xiǎn)非常受歡迎，是公眾養(yǎng)老和為子女教育儲(chǔ)蓄的重要工具之一。的確，和基金、股票等金融投資工具相比，萬能險(xiǎn)多了一個(gè)保障功能；和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，萬能險(xiǎn)偏重于理財(cái)功能；和投連險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)則有保底收益，保證家庭和財(cái)富的長(zhǎng)久安康。

不過有收益就有風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)專家表示,萬能險(xiǎn)立足于中長(zhǎng)期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多；體現(xiàn)了財(cái)富與時(shí)俱進(jìn)、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃人生的投資理財(cái)觀。

具有以下特點(diǎn)：

第一，繳費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地繳納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。

第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。

如果投保人選擇購(gòu)買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。