全面解讀社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2013-01-05 14:26:36

隨著通貨膨脹的愈演愈烈,晚年保障顯得越發(fā)重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障,許多人都選擇了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是多少?社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是越少越好嗎?

  社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)數(shù)額計(jì)算方法

(一)企業(yè)繳費(fèi)額=核定的企業(yè)職工工資總額×20%;職工個人繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×8%(目前為8%)。

(二)個體勞動者(包括個體工商戶和自由職業(yè)者) 繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×18%。例如:2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元,因此繳費(fèi)基數(shù)可以在747—2241元之間自 主選擇(即省社平工資每月747元得100%-300%之間選擇繳費(fèi))。全年繳費(fèi)金額最少為:747×18%×12=1613.5元,最多 為:2241×18%×12=4840.6元。

  社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的比例

繳費(fèi)比例分作以企業(yè)參保和以個體勞動者參保兩類:(一)各類企業(yè)按職工繳費(fèi)工資總額的20%繳費(fèi),職工按個人繳費(fèi)基數(shù)的7%繳費(fèi)(2003年為7%,兩年提高一個百分點(diǎn),最終到8%)。職工應(yīng)繳部分由企業(yè)代扣代繳。(二)個體勞動者包括個體工商戶 和自由職業(yè)者按繳費(fèi)基數(shù)的18%繳費(fèi),全部由自己負(fù)擔(dān)。

  社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)疑難解答

疑問一:不如銀行存款劃算?

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種制度保障;儲蓄只能責(zé)任自擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)較大

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的雇主繳費(fèi)率通常為20%,假設(shè)雇主把這20%全部以工資名義發(fā)放給雇員,加上個人繳費(fèi)的8%,該雇員將同樣一筆錢每月存入銀行,能夠獲得比參加社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)更好的養(yǎng)老保障嗎?

南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱銘來為我們算了一筆賬。計(jì)算表明,儲蓄養(yǎng)老的收益率小于社會養(yǎng)老保險(xiǎn),且只夠領(lǐng)取一定的年限。

中國人民大學(xué)教授鄭功成指出,社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是老有所養(yǎng)的根本性制度保障。通過雇主分擔(dān)責(zé)任、政府擔(dān)保、全體參保人互助共濟(jì),可以消除勞動者因退出勞動崗位或長壽帶來的不確定的收入風(fēng)險(xiǎn)與養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。而儲蓄是完全市場化的個體行為,因固定利率而必須由自己承擔(dān)長期的貶值風(fēng)險(xiǎn),不可能提供穩(wěn)定的養(yǎng)老安全預(yù)期。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授褚福靈也認(rèn)為,互助共濟(jì)帶來了養(yǎng)老保障的可持續(xù)性,“互助共濟(jì)是大家的力量,眾人拾柴火焰高,這是養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)于儲蓄的地方。”

其實(shí),用人單位20%的繳費(fèi)并不能等同于個人應(yīng)得工資,它需要依法強(qiáng)制才能實(shí)現(xiàn)。

疑問二:可用商業(yè)保險(xiǎn)替代嗎?

【回應(yīng)】 社保具有普惠性,破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低,且發(fā)放金額隨物價(jià)上漲而提高;商業(yè)保險(xiǎn)適合高收入者,且須承擔(dān)金額貶值風(fēng)險(xiǎn)。

有人認(rèn)為政府主導(dǎo)的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)不如市場主導(dǎo)的商業(yè)保險(xiǎn),褚福靈對此表示,雖然商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)與享受的待遇完全對等,但通常只有較高收入者才有能力購買。而社會養(yǎng)老保險(xiǎn)具有普惠性,低收入者也能按照最低繳費(fèi)基數(shù)(一般為當(dāng)?shù)仄骄べY的60%)繳費(fèi),而高收入者最多只能繳納當(dāng)?shù)仄骄べY的300%,這體現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)的福利性,同時(shí)兼顧了公平與效率。

數(shù)據(jù)顯示,我國財(cái)政對社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼在不斷提高。以城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,1998年到2011年中央財(cái)政與地方財(cái)政的補(bǔ)貼從24億元逐年增加至2272億元,14年共補(bǔ)貼12526億元。

朱銘來告訴記者,從提供保障的主體來看,國家的信用水平比保險(xiǎn)公司更高,破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)更低。同時(shí),根據(jù)我國《社會保險(xiǎn)法》規(guī)定,“國家建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。根據(jù)職工平均工資增長、物價(jià)上漲情況,適時(shí)提高基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。”養(yǎng)老金水平會隨著物價(jià)水平提升而水漲船高,近年來國家已連續(xù)8年提高養(yǎng)老金,年均漲幅約10%。

“商業(yè)保險(xiǎn)是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,但投保人需要支付高昂保費(fèi),還須個人承擔(dān)保險(xiǎn)金額貶值的風(fēng)險(xiǎn),只適合高收入者并起錦上添花的作用。在我國,首先必須健全作為‘地基’的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,其次,發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充前者的不足。兩者可以共同發(fā)展并都有廣闊的發(fā)展前景。

  社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)查詢方法

養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶是包含于社保之內(nèi)的,只要能查清楚社保賬戶,自然也查清楚了養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶,在這里給大家分享一下查詢的方法。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是由社保中心指定某銀行代扣代發(fā)金額的,所以想要查詢養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶,可以到你所持有的養(yǎng)老保險(xiǎn)卡或者存折所屬銀行直接查詢賬戶。

還可以上網(wǎng)到本人社保繳費(fèi)的社保中心網(wǎng)頁去查詢個人社保賬戶,比如本人在寧波內(nèi)繳納社保,那么進(jìn)入寧波社保中心網(wǎng)頁查詢自己的社保賬戶情況,養(yǎng)老金就是社保中的其中一項(xiàng)。還可以撥打12333的電話號碼,這是全國通用的勞動保障咨詢號碼,也可以用來查詢社保賬戶。

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