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在個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,被保險(xiǎn)人是不能變更的,因?yàn)槊恳粋€(gè)被保險(xiǎn)人都是一個(gè)單獨(dú)的,唯一的保險(xiǎn)標(biāo)的,公司承保時(shí)是根據(jù)特定的被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況等情況來(lái)衡量確定的,所以人壽保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是不能發(fā)生變更的。
為何投保人指定或變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?
為避免道德風(fēng)險(xiǎn),防止投保人、受益人為了獲得保險(xiǎn)金而故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,各國(guó)法律一般都規(guī)定,受益人由被保險(xiǎn)人指定或變更,或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后由投保人指定或變更。
我國(guó)的《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn),不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的,由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。”
《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定:“投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。”因此我們提醒投保人和被保險(xiǎn)人,一旦發(fā)生變化需要變更受益人,應(yīng)盡早到保險(xiǎn)公司辦理保單變更事宜,否則一旦出現(xiàn)賠付,則應(yīng)依據(jù)保單和現(xiàn)行法律法規(guī)處理。
什么是被保險(xiǎn)人?
被保險(xiǎn)人,是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。
被保險(xiǎn)人有哪些權(quán)利和義務(wù)?
被保險(xiǎn)人的權(quán)利:決定保險(xiǎn)合同是否有效。
在人身保險(xiǎn)合同中,以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同及其保險(xiǎn)金額,在未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可的情況下,保險(xiǎn)合同無(wú)效。
指定或變更受益人在人身保險(xiǎn)合同中,被保險(xiǎn)人有權(quán)指定或變更受益人,而投保人指定或變更受益人,必須事先征得被保險(xiǎn)人的同意。在某些情況下被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金受益權(quán)。如根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,被保險(xiǎn)人死亡,只要存在下列情形之一的,保險(xiǎn)金即作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付義務(wù)。
被保險(xiǎn)人沒有指定受益人;受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,并沒有指定其他受益人;受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán),并沒有其他受益人。
被保險(xiǎn)人的義務(wù)被保險(xiǎn)人也有危險(xiǎn)增加通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故通知義務(wù)、防災(zāi)防損和施救義務(wù)、提供有關(guān)證明、單證和資料的義務(wù)等。
當(dāng)保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位權(quán)的時(shí)候(即保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人向造成損害的第三人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的時(shí)候),被保險(xiǎn)人有協(xié)助義務(wù)。
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