保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求,為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品,設(shè)計最佳的投保方案,為客戶謀求最大保險利益,同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。
一份完整的計劃書看似簡單,但實際上需要細(xì)心了解和周密的分析。
小李,男,30歲,銀行主管,月收3000元,為了能把部分儲蓄轉(zhuǎn)換為即有投資理財功能,又有重疾保障功能還兼顧養(yǎng)老的保險,他打電話咨詢了保險公司的業(yè)務(wù)員,保險專家針對小李的個人情況給他制定了如下計劃書:
投保中國人壽“國壽瑞鑫兩全保險、國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險”,保險金額為:50000元,選擇20年交費,每年應(yīng)交保費計:7260元??上硎芾嫒缦拢?/p>
一、生存金:第三年按基本保額8%領(lǐng)取生存金:4000元;二、80周歲領(lǐng)取基本保額的300%計:150000元;三、分紅金:分享經(jīng)營成果,預(yù)測紅利累積到80歲計為:111000元。前三項到80歲合計領(lǐng)取325000;四、生命保障:從合同生效起到80歲可獲:150000元生命保障;五、疾病保障:合同生效一年后至80歲,一旦患十二種重大疾病,憑診斷書即可獲150000元救治費用。六、保單借款:合同生效兩年后,可借保單現(xiàn)金價值的70%,每次可周轉(zhuǎn)6個月。
這款保險的設(shè)計即有投資功能:每三年一次的生存金和80歲的紅利就是175000元,加上80歲領(lǐng)的150000元的滿期金一共就是325000元,這錢加上他工作后的退休金足夠養(yǎng)老。重疾保障彌補了單位醫(yī)療保險的不足。
國壽瑞鑫兩全保險是集生老病死財于一身的“五項全能險”,通過有計劃的健康和養(yǎng)老儲備,既保健康又可養(yǎng)老,收益穩(wěn)定又保生命,理財分紅抵御通漲,讓您拋開后顧之憂,安享晚年尊貴的生活品質(zhì)。
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