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人們購買保險難免有考慮退保的請款，那么壽險退保如何返還現(xiàn)金價值，在壽險當(dāng)中，由于交費期一般比較長，隨著被保險人的年齡增加，其死亡的可能性將越來越高。保險公司在實際操作中往往采用“均衡保費”的辦法，使投保人每期交納的保費都相同……

不管從哪種渠道購買人壽保險，在通常情況下，保險公司根據(jù)保險事故發(fā)生概率來確定保險費率，事故發(fā)生概率高則保險費率高，反之則保險費率低。但在壽險當(dāng)中，由于交費期一般比較長，隨著被保險人的年齡增加，其死亡的可能性將越來越高。

美國理財師們是怎樣呼吁普通民眾打理財富，精選一只必備的財富拐杖？RFC持證人瓦里德這樣講解。每個人或多或少都有拖延的習(xí)慣，往往表現(xiàn)為事到臨頭，才想起來該準(zhǔn)備什么。假如這種情況發(fā)生在購買保險訂單上，那么時間不會因為你的措手不及而放慢腳步，對親人而言，這無疑是致命的打擊。據(jù)調(diào)查，全美30～50歲的公民在人身保險方面雖然有思想上的認(rèn)同，但往往缺乏規(guī)劃。

保險費率也必然逐漸上升直到接近100％，這樣的費率，不僅投保人難以承受，而且保險也已經(jīng)失去意義了。為此，保險公司在實際操作中往往采用“均衡保費”的辦法，通過數(shù)學(xué)計算將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保費都相同。

被保險人年輕時，死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險公司逐年積累；被保險人年老時，死亡概率高，投保人當(dāng)期交納的保費不足以支付當(dāng)期賠款，不足的部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補(bǔ)。

這部分多交的保費連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現(xiàn)金價值，相當(dāng)于投保人在保險公司的一種儲蓄。根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：

1、保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；

2、以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；

3、被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；

4、投保人解除合同，且已經(jīng)交足兩年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。