作為一名中年人,給自己投保時很少關(guān)注年齡,這是由于中年人,身體好,投保容易,需求大,保障范圍廣,保險產(chǎn)品對這個年齡段的人群可謂十分友好,但是給家里老人和兒童投保就不一樣了,所以大家在為父母和孩子投保人壽保險時,還是要對投保年齡有一定程度的了解。本文主要回答一下幾個常見問題。
一、投保壽險有年齡限制嗎?
投保年齡是被保險人參加保險時候的年齡,對于保險的保額、保險費和能否投保都有重要的影響。一般說來,老年人投保貴,保額少,成年人保費稍低,保額高,兒童保額稍,但是保費低廉。
某些險種對于老人和兒童是有投保限制的,所以市場上有虛報年齡的現(xiàn)象,然而法律有規(guī)定,虛報年齡和誤買保險的行為都是無效的,所以對于壽險的投保年齡限制,大家要理性對待。
二、投保年齡如何界定?
按照《最高人民法院關(guān)于審理未成年人刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中的規(guī)定,按照公歷的年、月、日計算,從周歲生日的第二天起算。
也就是說,今天2020年10月15日出生的嬰兒,按照法律規(guī)定的算法,要到2021年10月16日才算滿1周歲。
三、為什么要有限制年齡?
因為保險公司本身也需要控制經(jīng)營風(fēng)險,精算師會根據(jù)生命周期表評估可承保的年齡范圍。所以這兩類人群要注意了:
1.50歲以上人群:要注意超限后不能投保的險種,例如有一款健康險的投保范圍為18~50周歲,那么50周歲以上的人士就不得投保。
2.18周歲之前:保監(jiān)會關(guān)于為未成年子女投保死亡保險的規(guī)定里提到,死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元,北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額(實際操作中計算為累計額)的上限不得超過10萬元。
四、如果誤報年齡了怎么辦?及時更正。
新《保險法》中是如此規(guī)定的:投保人申報的被保險人年齡不真實,并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險人可以解除合同,并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。
也就是說,如果說誤報年齡沒產(chǎn)生實際影響的情況下,保險公司將針對真實年齡調(diào)整保費,保費原則是年齡大保費高,年齡小投保保費低,所以修正保費時,少付的部分補齊,多付部分的保險,保險公司也會按約退回。
因此,我們建議投保人,在對自己的“周歲”年齡不太確定時,最好先向保險公司工作人員進行咨詢,而在發(fā)現(xiàn)自己誤報年齡后,及時向保險公司申請更正。
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