國(guó)壽等五家險(xiǎn)企獲批提供個(gè)人養(yǎng)老保障

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-05-21 09:38:14

涉及中國(guó)人壽等在內(nèi)的五家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司,萌芽狀態(tài)的養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)得到規(guī)范。

近日,保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知,目的是為了規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,保護(hù)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。涉及公司僅包括中國(guó)人壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老。

根據(jù)新規(guī),養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大至個(gè)人。

養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶比照投連險(xiǎn)

2009年,為配合國(guó)家2010年1月1日起施行的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》,保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕129號(hào))。該辦法規(guī)定,參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的所有人員,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可在跨省就業(yè)時(shí)隨同轉(zhuǎn)移。但該辦法十分簡(jiǎn)單,未成體系,很多內(nèi)容沒涵蓋進(jìn)去。

這次新修訂的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù),范圍擴(kuò)大。指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為管理人,接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會(huì)組織等團(tuán)體客戶和個(gè)人客戶的委托,提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù),包括方案設(shè)計(jì)、薪酬遞延、福利計(jì)劃、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)事項(xiàng)。這也反映出保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)方面的精算優(yōu)勢(shì)。

由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈,包括銀行、券商、基金、信托等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)都想在其中分得一杯羹,因此,投資收益的高低成為重要指標(biāo)。人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布《2012年度全國(guó)企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》顯示,2012年企業(yè)年金基金新增規(guī)模首次突破千億元,當(dāng)年加權(quán)平均收益率5.68%,其中含權(quán)益類收益率達(dá)到5.77%,固定收益類達(dá)到5.17%。

同時(shí),也基于養(yǎng)老保障屬于信托類業(yè)務(wù),對(duì)此,保監(jiān)會(huì)在投資限定上相對(duì)寬松。稱養(yǎng)老保險(xiǎn)公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交產(chǎn)品報(bào)告后,可以申請(qǐng)開設(shè)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶的開設(shè)比照投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶開設(shè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。也就是說,權(quán)益類投資占比不受25%普通賬戶投資上限約束。

保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)養(yǎng)老創(chuàng)新

同時(shí),保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了管理,稱養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù),可以在全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè),應(yīng)當(dāng)具備與展業(yè)活動(dòng)相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力等等。

根據(jù)新規(guī),養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù),可以采取為單一客戶辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù),以及為多個(gè)客戶辦理集合養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。其中,為單一客戶辦理業(yè)務(wù)的,受托管理的客戶資金初始金額不得低于5000萬元。

保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,依法開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。記者獲悉,泰康養(yǎng)老推出e管家客戶平臺(tái),依托母公司泰康人壽強(qiáng)大的健康服務(wù)體系,e管家客戶平臺(tái)搭載的健康服務(wù)功能在國(guó)內(nèi)同業(yè)中遙遙領(lǐng)先,并率先在行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了80%的保全業(yè)務(wù)在線自助完成。

與五家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理資產(chǎn)2180.37億元不同,養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)尚無具體數(shù)據(jù)公告。據(jù)一位接近保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士稱,目前數(shù)量很小,但未來發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>

截至今年一季度末,太平養(yǎng)老受托管理資產(chǎn)255.12億元,平安養(yǎng)老為639.87億元,國(guó)壽養(yǎng)老為883.68億元,長(zhǎng)江養(yǎng)老為326.89億元,泰康養(yǎng)老為74.82億元。

值得關(guān)注的是,為切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益,《辦法》明確規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)時(shí)不得以虛假、片面、誤導(dǎo)、夸大的方式宣傳推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品;不得向客戶作出保證其資金本金不受損失的承諾;不得以欺詐手段或者其他不當(dāng)方式誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶;不得挪用、侵占客戶資金;不得將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合操作;不得以轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保障管理基金投資收益或者虧損為目的,在不同的投資賬戶之間進(jìn)行買賣,損害客戶利益;不得利用所管理的養(yǎng)老保障管理基金謀取不正當(dāng)利益;不得不公平地對(duì)待養(yǎng)老保障管理基金;不得從事內(nèi)幕交易及其他不正當(dāng)交易行為。此外,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司自身不得對(duì)養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任,不得在管理合同和產(chǎn)品設(shè)計(jì)中列入投資收益保證條款,不得對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供任何形式的反擔(dān)保。

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